A preocupação com o futuro e o planejamento financeiro a longo prazo tem se tornado comum entre os investidores brasileiros de todos os perfis. Assim, saber como funciona a Previdência Privada é fundamental para ampliar as possibilidades.
Sendo um dos ativos mais interessantes para se investir com o objeto de ter uma vida mais tranquila no futuro, esse investimento é um excelente complemento de renda à previdência pública, disponibilizada pelo Governo.
Se você deseja esclarecer suas dúvidas e entender como funciona na prática, continue a leitura e saiba tudo sobre as vantagens que o produto financeiro oferece para sua carteira, além da opção ideal para investir!
O que é a Previdência Privada?
A Previdência Privada é um tipo de investimento considerado de longo prazo, disponibilizado para pessoas físicas. Trata-se de um ativo com função semelhante à aposentadoria.
Sendo um produto financeiro para resgate a longo prazo, ou seja, superior a 10 anos do aporte inicial, essa modalidade oferece ao investidor a oportunidade de aplicar quanto e quando quiser, para ter uma renda adicional no futuro.
Neste contexto, trata-se de um investimento conservador e que preza pela segurança. Apesar disso, o produto é procurado por investidores de todos os perfis, inclusive os mais arrojados que buscam um complemento.
Como funciona a Previdência Privada?
Funciona de forma simples e tem como princípio a realização de aportes periódicos, normalmente em parcelas mensais. Os planos são organizados por um gestor profissional.
Após o prazo estabelecido para o investimento, é possível resgatar os recursos, de forma integral ou mensal, junto aos devidos rendimentos. Os aportes mensais podem durar entre 20 e 35 anos.
O investidor também tem a oportunidade de escolher a periodicidade e o valor de contribuição, considerando os objetivos pessoais. Além disso, em caso de desistência, os valores podem ser resgatados, mas é necessário avaliar previamente como funciona a carência do produto escolhido.
Desse modo, a Previdência Privada atua pelo acúmulo dos aportes mensais e a rentabilidade quando o período se encerra. Como os gestores do fundo sempre aplicam ativos conservadores, é possível ter certa previsibilidade dos rendimentos ao final do plano.
Todos os fundos nacionais desse investimento são passíveis da fiscalização da Superintendência de Seguros Privados (Susep). Por isso, antes de escolher um plano é importante avaliar o fundo e contar com uma opção confiável que tenha expertise no mercado financeiro.
Quais são os planos de Previdência Privada?
Os planos são classificados conforme a forma de tributação e de resgate. Assim, mesmo que existam semelhanças, são opções distintas e devem ser estudadas individualmente antes da tomada de decisões.
Em outras palavras, cada tipo de plano da Previdência Privada conta com particularidades que devem ser avaliadas previamente pelo investidor. Principalmente pela relação com o Imposto de Renda e a forma de resgate dos recursos após o período de investimento no fundo.
Veja, a seguir, qual o conceito de cada tipo de plano ofertado!
Plano PGBL
O PGBL é a sigla para Plano Gerador de Benefício Livre. Trata-se de uma opção ideal para investidores que realizam a declaração de imposto de renda completa, pois com ele é possível abater em até 12% da renda bruta tributável.
Dessa forma, o valor do aporte mensal pode ser deduzido, tornando viável para o investidor aumentar a restituição do imposto de renda. Por outro lado, no ato do resgate dos recursos, a cobrança do IR é sobre todo o capital investido, considerando a rentabilidade.
Plano VGBL
Por sua vez, o VGBL é a sigla para Vida Gerador de Benefícios Livres, um plano sugerido para investidores que optam pela declaração simplificada do IR. Nesse caso, não há dedução fiscal, como é notada na opção anterior.
Portanto, no VGBL, a vantagem é que no momento do resgate dos recursos o imposto de renda incide apenas no ganho de capital. Em outras palavras, é descontado o IR apenas na rentabilidade e as contribuições mensais ficam livres.
Quais são as taxas da Previdência Privada?
A avaliação das taxas cobradas para investir em fundos é uma atividade imprescindível e deve ser realizada antes de qualquer aporte. Trata-se de um aspecto que proporcionará maior previsibilidade sobre a rentabilidade e contribuirá para a organização financeira.
Nesse caso, as possíveis taxas envolvidas na Previdência Privada são as seguintes:
- taxa de carregamento: um percentual cobrado em cada depósito mensal e pode chegar a 3%;
- taxa de administração: é a taxa cobrada pela gestão do fundo e incide sobre o patrimônio total do fundo;
- taxa de saída: é a taxa cobrada no ato do resgate antecipado dos recursos e está relacionada ao tempo de carência.
As taxas são aspectos que interferem diretamente nos investimentos e no patrimônio do investidor, exigindo imprescindível atenção. O ideal é escolher fundos que não cobrem taxas abusivas e sejam confiáveis para fazer a diferença à carteira.
Qual a diferença para a Previdência Social?
Antes de tudo, é necessário ressaltar que a Previdência Privada não tem nenhuma relação com a Previdência Social. Como citamos anteriormente, é um tipo de investimento a longo prazo, destinado a qualquer pessoa física.
Diante disso, a social é o INSS, uma contribuição mensal obrigatória, sendo a cobrança proporcional ao regime de trabalho e à renda do empregado. Assim, a aposentadoria varia conforme a idade, tempo de contribuição e outros fatores estabelecidos pelo Governo.
Por outro lado, a privada é um investimento livre com objetivos a longo prazo, em que o investidor escolhe o plano que deseja e realiza aportes mensais. Por essa razão, é considerado uma alternativa interessante para complementar a renda da aposentadoria.
Quais são as vantagens da Previdência Privada?
Pensar no futuro e ter na carteira ativos de longo prazo é algo vantajoso para todo investidor, desde os conservadores até os arrojados. Consiste em uma forma de mitigar riscos e preservar o patrimônio, além de proporcionar maior tranquilidade.
Nessa perspectiva, a Previdência Privada se destaca como um produto interessante, que pode oferecer boas oportunidades. Afinal, ter um bom patrimônio na aposentadoria eleva as chances de atingir objetivos pessoais e conquistar uma vida confortável.
Saiba nos próximos tópicos quais as vantagens de investir!
Benefícios tributários
Em comparação a outros ativos, a Previdência Privada oferece boas vantagens tributárias que fazem a diferença na rentabilidade. Os planos possibilitam duas formas de tributação, a regressiva e a progressiva, que podem ser escolhidas conforme o interesse do investidor.
Ausência de come-cotas
O come-cotas é um fator conhecido pelos investidores e está relacionado à cobrança antecipada do IR na rentabilidade. No entanto, na Previdência Privada, não há incidência desse aspecto e a cobrança do imposto acontece somente no momento do resgate.
Flexibilidade de contribuição e resgate
Os planos proporcionam ao investidor maior flexibilidade de contribuição, em valores diversos e depósitos mensais ou anuais. Além disso, outra vantagem é a liberdade de resgate, pois é possível retirar todo o valor de forma única ou parcelar em rendas mensais.
Sucessão patrimonial
A Previdência Privada é um investimento que não entra no inventário e o investidor pode designar um beneficiário ao contratar um plano. É um mecanismo interessante para a sucessão patrimonial e, em caso de fatalidades, os recursos são destinados diretamente aos herdeiros.
Grão: a melhor alternativa para quem busca Previdência Privada!
Investir com o apoio de especialistas é uma ótima estratégia para multiplicar o patrimônio e superar os riscos do mercado. Mesmo no caso dos investidores experientes, o suporte contribui na identificação de melhores oportunidades e oferece diversificação compatível com o perfil e objetivos.
Quando se trata de Previdência Privada não é diferente, e escolher um fundo confiável e gerenciado por profissionais com expertise no mercado é imprescindível. Além da segurança, é possível elevar as possibilidades de alcançar a rentabilidade desejada e planejar a aposentadoria com consistência.
A Grão é a melhor opção para investir na previdência de forma segura e com o apoio de uma equipe de especialistas. Sobretudo, com taxas justas e metodologias promissoras para elevar o potencial de rentabilidade e atingir os seus objetivos.
Com o apoio da Grão, você tem a oportunidade de diversificar sua carteira de ativos de forma personalizada, considerando seu planejamento para o investimento no seu patrimônio por meio das melhores estratégias, fator que colaborará na construção de um futuro mais confortável.
Ter recursos para viver com tranquilidade é essencial, por isso, saber como funciona a Previdência Privada é imprescindível nesse processo. Portanto, considere essa alternativa de aplicação em sua carteira e dê um passo importante para elevar suas possibilidades a longo prazo.
Gostou do post? Agora que você já sabe como funciona a Previdência Privada, o que acha de conhecer soluções incríveis para investir? Não perca a oportunidade e saiba mais sobre a previdência privada da Grão e comece a cuidar do seu futuro!
