Fazer investimentos de longo prazo atualmente deixou de ser uma opção e passou a ser uma necessidade para todo brasileiro. Afinal, a aposentadoria do Governo não será suficiente para você se aposentar.
Entretanto, o pensamento deve ir muito além disso. Você deve não só investir, mas ter essa prática da maneira certa, com os hábitos corretos que te farão acumular patrimônio e ter resultados com os investimentos de longo prazo.
Neste artigo, vamos não só te mostrar o porquê você deve começar a investir o quanto antes, mas também mostrar como ter a mentalidade correta para investir. Assim, você nunca mais investirá igual a todo mundo e poderá colher os frutos no longo prazo.
Veja com mais detalhes a seguir.
INSS: Isso Nunca Será Suficiente
Uma das soluções mais comuns das pessoas com pensamento imediatista e de curto prazo é acreditar que poderá recorrer à aposentadoria do INSS no momento em que se aposentar. Com isso, teria uma justificativa para pensar em não começar a investir agora.
A nossa realidade, porém, é outra.
O INSS é, na prática, um modelo insustentável, e depender somente dele pode arruinar o seu futuro financeiro.
Isso acontece porque o dinheiro arrecadado para pagar os aposentados hoje vem da renda dos trabalhadores ativos no momento. Ou seja, todos os meses um valor é retirado dos salários e usado pelo Governo para financiar a previdência social.
O grande problema, porém, é que cada vez mais temos uma população envelhecendo.
Sendo assim, no futuro, o sistema se tornará insustentável, já que teremos muito mais idosos em relação à população ativa no mercado de trabalho.
Com isso, bancar o sistema de previdência social como ele é no momento atual seria impossível, já que não haveria recursos suficientes para dividir entre todos os aposentados.
Para ficar mais claro, vou te mostrar alguns números que corroboram com isso. Veja a seguir:
– O brasileiro está vivendo mais: a expectativa de vida do brasileiro em 2021 estava em 77 anos de idade, um aumento de 2,4 anos em relação aos 10 anos anteriores.
– A população está envelhecendo: o número de brasileiros com mais de 30 anos atingiu o recorde de 56,1% da população, totalizando 121,7 milhões de pessoas. Esses serão os idosos daqui 30 anos.
– O idoso já recebe pouco: mais de 65% dos aposentados ganham apenas um salário mínimo (R$1.212) na aposentadoria — e poucos dos que ganham mais se afastam muito desse valor.
– O Governo já não consegue arcar com esses custos hoje e o futuro pode ser pior: mesmo com a maioria dos idosos ganhando pouco e com a reforma da previdência que ocorreu em 2019, a previdência social segue sendo o maior gasto do Governo. Em 2022, a União previu cerca de R$804 bilhões em despesas com a previdência social, o que corresponde a 22% do total do orçamento.
Fontes: Censo IBGE de 2021 e TCU
O INSS é insustentável para o longo prazo
Os dados reunidos acima nos permitem algumas conclusões sobre o sistema de previdência social:
– Temos um Governo que já tem dificuldades para colocar a previdência dentro de seu orçamento;
– Idosos que já ganham pouco em sua aposentadoria;
– Uma população idosa crescendo e vivendo mais, enquanto a população trabalhadora ativa (que é a que arca com os custos da previdência social) está caindo.
Ou seja, a tendência é que de um lado tenhamos cada vez menos pessoas para contribuir com a previdência e um valor arrecadado cada vez melhor. Do outro lado, temos um número de aposentados crescendo cada vez mais e aumentando a necessidade de mais dinheiro para pagar as suas aposentadorias.
Portanto, temos uma situação insustentável no longo prazo.
Agora pense comigo: como dissemos, a maioria das pessoas que dependem do INSS atualmente recebem um salário mínimo de aposentadoria. No longo prazo, com menos pessoas contribuindo e mais recebendo, a tendência é que tenhamos uma receita menor para dividir com mais pessoas.
Ou seja, a quantidade de aposentados recebendo um salário mínimo deve aumentar ainda mais.
E imagino que você não queira receber apenas um salário mínimo no momento que for se aposentar, não é mesmo?
É aí que surge a necessidade de uma previdência complementar para te dar uma maior renda no futuro. E atualmente existem produtos, como a previdência privada, que podem te oferecer esse complemento de renda na aposentadoria.
A boa notícia é que ainda dá tempo para você construir esse patrimônio e garantir um futuro financeiro próspero com uma aposentadoria tranquila por meio dos seus investimentos.
Mas você não pode perder tempo. Esse trabalho tem que começar agora mesmo. A seguir vamos te explicar como fazer e ter os comportamentos corretos ao investir.
Como garantir um futuro financeiro tranquilo com os investimentos de longo prazo?
Existem diversos produtos que são adequados para um pensamento de investimentos de longo prazo.
Um deles é a previdência privada, que oferece diversas vantagens tributárias e é um dos melhores veículos com foco no longo prazo.
Mas não basta apenas investir nesses produtos. Você deve ter os comportamentos corretos para aplicar o seu dinheiro neles.
Portanto, os seus investimentos devem ser baseados em 3 pilares:
- Investir em bons produtos de investimento;
- Ter disciplina nos aportes mensais;
- Ter paciência para esperar colher os frutos no longo prazo.
Vou desmembrar brevemente sobre cada um deles para que você possa entender com mais detalhes.
Investir em bons produtos de investimento
Investir é uma prática que deve ser seguida por toda pessoa que se planeja para o futuro. Entretanto, ainda existem muitos produtos ruins por aí no mercado.
Sendo assim, você não deve apenas investir, mas ter o cuidado de selecionar produtos bons.
Atualmente, no mercado de previdência privada, por exemplo, existem muitos produtos que praticam altas taxas.
Isso acaba com a rentabilidade do investidor no longo prazo, como você vê abaixo:
O gráfico acima mostra um estudo feito considerando um investimento de R$100.000, por 30 anos e com uma rentabilidade de 10% ao ano. Na comparação, temos duas taxas de administração elevadas e também a taxa praticada pela previdência ARCA da Grão, de apenas 0,59% ao ano.
Ou seja, com valor de aporte, rentabilidade e tempo de aplicação idênticos, os 3 fundos de previdência acumularam os seguintes valores:
Fundo com taxa de administração de 2,5% ao ano: R$825.945,00
Fundo com taxa de administração de 1,5% ao ano: R$1.114.207,00
Fundo com taxa de administração de 0,59% ao ano: R$1.464.721,00
Portanto, o exemplo mostra que você pode perder mais de R$600 mil no longo prazo apenas por escolher uma previdência ruim e com taxas altas.
Conclusão: a escolha de um bom produto de investimento é fundamental para o acúmulo de patrimônio no longo prazo.
Ter disciplina nos aportes mensais
A rentabilidade de um investimento é fundamental para que o investidor tenha retorno. Entretanto, ela sozinha não vai gerar o efeito bola de neve que os juros compostos promovem nos investimentos.
Vamos mostrar brevemente para você um exemplo da magia do efeito dos juros compostos em investimentos de longo prazo.
Imagine essas condições. Um investidor que aplica:
- R$500 por mês;
- Por 30 anos;
- Com uma rentabilidade de 1% ao mês;
Ao final do período de 30 anos ele terá acumulado um incrível total de R$1.747.482,07 de patrimônio.
E sabe quanto de dinheiro terá saído de aportes diretamente do seu bolso? Somente R$180.000. Isso dividido em “360 suaves parcelas” de 500 reais por mês.
Ou seja: dos quase R$1.75 milhão acumulado, R$1.56 milhão vieram apenas do efeito dos juros sobre o seu patrimônio. Ou seja, apenas 10% desse valor saiu diretamente do seu bolso.
Esse é o efeito dos juros compostos em sua melhor forma!
Ter paciência para esperar colher os frutos no longo prazo
Um último pilar para ter sucesso com os investimentos é a paciência e resiliência.
Isso porque o mercado, principalmente quando falamos de ativos de renda variável, como ações e fundos imobiliários, costuma ter momentos de baixa. Com isso, o preço desses ativos podem cair drasticamente, podendo perder grande parte do seu valor.
Ao ver as cotações caindo, muitos investidores vendem ou resgatam esses ativos com medo de perder dinheiro. Entretanto, essa é a pior prática que um investidor pode ter.
É justamente nesses momentos de crise que aparecem as grandes oportunidades para comprar investimentos descontados e com maior potencial de valorização no longo prazo.
Sendo assim, o investidor tem que controlar o seu emocional neste momento. Ele não deve investir igual a todo mundo.
Portanto, enquanto todo mundo está vendendo, ele deve comprar mais os ativos que estão dentro da sua estratégia e simplesmente esperar. No longo prazo, os momentos de alta vão recompensar todo o esforço mental feito nos momentos de crise.
Esse é o grande diferencial do investidor consciente e de sucesso da outra grande massa de investidores, que acabam perdendo dinheiro em momentos como esses.
5 princípios para ser um investidor que não é igual a todo mundo
Para fechar, reunimos aqui 5 princípios breves para te tornar um investidor diferente da maioria.
A partir de agora, você poderá se tornar um investidor que não investe igual a todo mundo.
Confira para evoluir na sua mentalidade de investimentos.
1 – Escolher bem os investimentos e evitar pagar taxas altas que acabam com a sua rentabilidade no longo prazo
Atualmente, como você viu no exemplo um pouco acima no artigo, existem muitos fundos que cobram taxas de administração muito altas — isso sem contar outras cobranças como taxas de carregamento, de entrada, saída e de performance.
No longo prazo, isso acaba com o retorno do investidor. Portanto, é preciso saber escolher bem e evitar investimentos com custos altos.
2 – Seguir uma estratégia clara de investimentos, como a metodologia ARCA, independentemente dos ruídos de curto prazo no mercado financeiro
Investir com uma estratégia clara e focada no longo prazo, como a metodologia ARCA, te ajuda a sobreviver aos momentos ruins do mercado e ter retorno nos momentos bons. Basta que o investidor siga firme e resiliente com o método, sem se deixar abalar pelas quedas.
Portanto, o investidor deve não só manter os seus investimentos em momentos de baixa, mas aproveitar para comprar mais a preços descontados.
3 – Fazer aportes mensais de forma consistente, investindo para construir um maior patrimônio no longo prazo
O que realmente vai fazer o investidor acumular patrimônio no longo prazo são os aportes mensais, que são o que contribui com o efeito bola de neve dos juros compostos. Acima no artigo mostramos com mais detalhes que, no longo prazo, 90% do seu retorno pode ser somente dos juros gerados pelo investimento, com somente 10% saindo do seu bolso.
Portanto, o investidor consciente faz aportes constantes, de forma disciplinada e sem exceção, visando o retorno no longo prazo.
4 – Não se deixar levar pelas emoções nos momentos de baixa e segue firme nos aportes, evitando perdas financeiras
Os gatilhos emocionais, como a aversão ao risco, são os principais motivos para perdas financeiras no mercado. Portanto, o investidor consciente se mantém resiliente em um momento como esse e segue firme nos investimentos mesmo com as circunstâncias jogando contra, evitando resgates e vendas de ativos na baixa.
Portanto, em momentos de crise, se mantenha ainda mais firme. Isso é o que trará os retornos no longo prazo.
5 – Ter paciência para prosperar no longo prazo e ver o seu comportamento ser recompensado
O investidor de sucesso é resiliente e não tem medo de esperar um longo período para realmente ser recompensado com os investimentos. São poucos que chegam até o final. Porém, se você conseguir resistir, com certeza será recompensado.
Seja um investidor consciente e não siga a manada!
A previdência privada para investidores de longo prazo
Se você segue ou deseja seguir esses princípios citados acima, então você precisa conhecer a previdência ARCA.
O produto de previdência privada, idealizado a partir da estratégia de investimentos do Thiago Nigro, o Primo Rico, segue os preceitos ideais para investidores de longo prazo.
Isso porque a metodologia ARCA, que é a estratégia de alocação do fundo de previdência, possui um grande histórico positivo no longo prazo.
Em estudo realizado por nossa equipe, foi constatado que a estratégia ARCA venceu a inflação e a taxa livre de risco (como a taxa Selic/CDI no Brasil) nos 11 países pesquisados.
Portanto, não perca tempo. Acesse o aplicativo da Grão e invista agora mesmo para o longo prazo na previdência ARCA.
