fbpx

CDBs: o que são e como são aplicados em fundos de previdência privada?

Os CDBs são investimentos emitidos por bancos (Foto: Unsplash)
Reading Time: 4 minutes

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são produtos financeiros de renda fixa muito populares no mercado brasileiro. Eles são emitidos pelos bancos e funcionam como uma espécie de empréstimo à instituição bancária, em troca de uma taxa de juros definida previamente. 

Neste artigo, vamos explicar o que são os CDBs, como eles funcionam, quais são as vantagens de investir nesse produto e como eles são utilizados em fundos de previdência privada. Confira!

O que são CDBs?

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são títulos emitidos pelos bancos com o objetivo de captar recursos junto aos investidores. Eles funcionam como uma espécie de empréstimo ao banco, em troca de uma taxa de juros. 

O dinheiro investido no CDB pode ter um prazo que varia desde uma liquidez diária até alguns anos de aplicação, dependendo da modalidade escolhida. Ao final do período estipulado, o investidor recebe o valor investido mais os juros acordados.

Os CDBs são uma opção de investimento de renda fixa, ou seja, oferecem uma remuneração previsível ao investidor. A rentabilidade pode ser prefixada, ou seja, definida previamente, ou também pode estar atrelada a algum indicador, como a taxa Selic, o CDI ou até mesmo o IPCA.

Como os CDBs funcionam?

Os CDBs são emitidos pelos bancos e podem ser adquiridos por qualquer pessoa, física ou jurídica, que tenha uma conta corrente no banco emissor ou em outro banco autorizado a negociar esses títulos. O valor mínimo para investimento varia de banco para banco, mas atualmente é possível encontrar CDBs com aplicação inicial a partir de poucos reais.

Os CDBs têm diferentes modalidades, que variam de acordo com o prazo de investimento, o valor mínimo de aplicação e a rentabilidade oferecida. Entre as modalidades mais comuns estão:

  • CDB prefixado: nesse caso, a rentabilidade é definida previamente e não sofre variações durante o período de investimento. Por exemplo, um CDB com rentabilidade de 8% ao ano oferecerá esse rendimento durante todo o período de investimento, independentemente do que aconteça com a economia.
  • CDB pós-fixado: nessa modalidade, a rentabilidade está atrelada a algum indicador financeiro, como a taxa Selic ou o CDI. Dessa forma, o rendimento pode variar ao longo do período de investimento, acompanhando as oscilações do mercado.
  • CDB híbrido: é uma combinação das duas modalidades anteriores. Nesse caso, uma parte da rentabilidade é definida previamente e outra parte está atrelada a algum indicador financeiro, como o IPCA (inflação).

Vantagens de investir em CDBs

Investir em CDBs pode ser uma boa opção para quem busca uma alternativa de investimento de renda fixa. Algumas das principais vantagens são:

  • Segurança: os CDBs são emitidos pelos bancos, o que traz uma garantia de segurança para o investidor. Além disso, eles contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante a devolução do valor investido em caso de falência do banco emissor, até o limite de R$250.000,00.
  • Rentabilidade: os CDBs oferecem uma rentabilidade superior à poupança e podem ser uma boa opção para quem busca um retorno previsível e seguro.
  • Liquidez: alguns CDBs permitem o resgate antecipado, o que traz uma maior liquidez para o investimento.
  • Diversificação: os CDBs podem ser uma opção interessante para diversificar a carteira de investimentos, principalmente quando combinados com outros produtos de renda fixa e variável.

Imagem de celular com app Grão aberto para começar a investir na previdência

Como os CDBs são utilizados em fundos de previdência privada?

Os fundos de previdência privada são uma opção interessante para quem busca uma forma de investimento de longo prazo, com o objetivo de garantir uma aposentadoria tranquila. Eles são oferecidos por bancos e seguradoras e permitem que o investidor faça contribuições periódicas ou investimentos únicos, que serão aplicados em diferentes produtos financeiros, como CDBs, títulos públicos, ações, entre outros.

Portanto, não é necessário escolher entre CDB ou previdência privada. Afinal, eles são um dos produtos mais utilizados pelos fundos de previdência, principalmente por oferecerem uma rentabilidade previsível e segura. São também uma opção interessante para os fundos que buscam uma estratégia de investimento mais conservadora, com menor exposição a riscos.

Vantagens de investir em CDBs por meio de um fundo de previdência privada

Investir em CDBs por meio de um fundo de previdência privada pode trazer algumas vantagens adicionais, como:

  • Diversificação: o investimento em CDBs pode ser combinado com outros produtos financeiros, como títulos públicos e ações, permitindo uma maior diversificação da carteira de investimentos.
  • Gestão profissional: os fundos de previdência privada contam com gestores profissionais, que têm a expertise necessária para avaliar as melhores oportunidades de investimento. Com isso, esses especialistas terão mais habilidade para identificar os riscos em cada CDB, encontrando oportunidades que melhor aproveitem a relação risco x retorno;
  • Benefícios fiscais: os investimentos em fundos de previdência privada podem trazer benefícios fiscais, como a possibilidade de deduzir as contribuições realizadas no imposto de renda e a tributação diferenciada no resgate do investimento, que pode ser feito de forma programada ou na forma de renda.
  • Menor alíquota no resgate: ao investir em CDBs diretamente, a menor alíquota que você pode atingir no momento do resgate é de 15% sobre os rendimentos. Na previdência privada, dependendo da modalidade e tabela de tributação selecionada, essa alíquota pode cair até 10% ou até mesmo ser isenta em alguns casos.

Além disso, os fundos de previdência privada permitem que o investidor escolha entre diferentes perfis de investimento, de acordo com seu perfil de risco e objetivos de longo prazo. Existem fundos mais conservadores, que investem principalmente em produtos de renda fixa, como os CDBs, e fundos mais agressivos, que investem em produtos de renda variável, como ações.

É importante lembrar que, assim como em qualquer investimento, é preciso avaliar cuidadosamente as opções disponíveis e os riscos envolvidos antes de investir em CDBs por meio de um fundo de previdência privada. É recomendável também buscar informações sobre as taxas cobradas pelo fundo, como a taxa de administração e a taxa de performance, que podem impactar a rentabilidade do investimento.

Conclusão

Os CDBs são uma opção interessante para quem busca investir em um produto de renda fixa com rentabilidade previsível e segura. Eles podem ser utilizados em fundos de previdência privada, que oferecem vantagens adicionais, como a diversificação da carteira de investimentos, a gestão profissional e os benefícios fiscais.

No entanto, é importante avaliar cuidadosamente as opções disponíveis e os riscos envolvidos antes de investir em CDBs por meio de um fundo de previdência privada. É recomendável buscar informações sobre as taxas cobradas pelo fundo e escolher um perfil de investimento que esteja alinhado com seus objetivos de longo prazo e tolerância a riscos.

Em resumo, os CDBs são uma opção interessante para quem busca investir de forma segura e previsível, e podem ser utilizados em fundos de previdência privada para aumentar a diversificação da carteira de investimentos e obter benefícios fiscais.

E falando em fundo de previdência privada de renda fixa, em breve a Grão vai lançar o seu próprio fundo dessa modalidade. Acesse o link para saber mais sobre a ARCA Previdência Renda Fixa e realizar a sua contratação! 

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *