Quem se move, sai do lugar — mesmo que isso signifique começar a passos pequenos. O que isso tem a ver com finanças? Acreditamos que, mesmo com pouco dinheiro, é possível traçar uma estratégia que te ajude a economizar e, com o passar do tempo, melhorar a sua condição financeira.
Está duvidando? Neste artigo, trouxemos esse assunto de forma bastante prática e descomplicada para te ajudar a ressignificar a forma como você lida com o seu dinheiro, com dicas certeiras para que comece a tomar as rédeas das suas finanças hoje mesmo.
Siga com a gente para aprender:
- É possível economizar dinheiro ganhando pouco?
- Qual é a melhor forma de economizar dinheiro?
- Qual é a importância de juntar economizar dinheiro?
- 7 dicas para economizar dinheiro ganhando pouco
- Por que investir é uma boa oportunidade?
- 8 dicas sobre como juntar dinheiro para investir?
E tem mais: temos uma dica extra no final do conteúdo para você começar uma jornada de economia e evolução financeira com a ajuda de quem entende do assunto.
Vamos lá?
É possível economizar dinheiro ganhando pouco?
Diferente do que muitas pessoas acreditam, sim, é possível economizar dinheiro ganhando qualquer valor. Independentemente da quantidade que você receba mensalmente, com organização financeira, foco e paciência, há como fazer sobrar alguma quantia para ser reservada para o futuro, mesmo que seja pequena.
Pode parecer difícil iniciar uma rotina em que você precise listar seus gastos e entender quais despesas podem e devem ser eliminadas ou reduzidas. Porém, saber que uma parte dos seus ganhos será preservada para um ou mais objetivos maiores traz a motivação ideal para não querer gastar o valor de forma imediata, nem impulsiva.
Estar por dentro de dicas, ferramentas e exercícios que vão auxiliar no planejamento financeiro de curto, médio e longo prazo é fundamental para que, no seu dia a dia, você faça as melhores escolhas e evite voltar à estaca zero. Lembre-se: economizar dinheiro é um hábito, por isso, é preciso que ele seja cultivado para se fortalecer. Depois de algum tempo, a tarefa vai demandar menos esforço do que demandava no início.
Qual é a melhor forma de economizar dinheiro?
A melhor forma de economizar dinheiro é estipulando objetivos concretos. Para isso, algumas perguntas podem te ajudar a iniciar esse projeto com mais clareza:
- Por que você quer economizar?
- Quanto quer economizar por mês?
- Qual é o valor que deseja obter?
- Quais metas deseja atingir economizando?
Não importa se você quer guardar dinheiro para uma aposentadoria mais tranquila, para aumentar patrimônio ou mesmo para construir uma reserva de emergência — ter um foco é essencial para os planos saírem do papel.
A partir dessa análise inicial, é possível adotar estratégias que se adaptem à sua realidade e ajudem para que seu planejamento financeiro aconteça da forma como você espera.
Dá uma olhada em algumas sugestões:
- Utilize aplicativos para gerenciar suas finanças;
- Estude a sua realidade financeira (quanto ganha e quanto gasta);
- Separe as despesas fixas das variáveis;
- Economize com despesas fixas, se possível;
- Cuidado com os gastos com delivery e aplicativos de transporte;
- Tente pagar as contas em dia e evitar o efeito “bola de neve” dos juros;
- Reveja seus planos de internet e telefonia, e opte por opções mais baratas, se puder;
- Controle os pequenos gastos — juntos, as somas fazem diferença no seu orçamento;
- Faça listas antes de ir ao supermercado para as compras da semana ou do mês;
- Sempre acompanhe as promoções;
- Tenha disciplina e use sua renda para dimensionar o planejamento das finanças;
- Use programas de milhas e cashback.
Qual é a importância de economizar dinheiro?
Desenvolver o hábito de controlar as finanças e economizar vai te ajudar a ter mais independência e a viabilizar projetos de qualquer porte. Além disso, ainda serve para que, em casos de emergência, você não passe nenhum sufoco se precisar arcar com gastos inesperados. Em resumo, é esta prática que auxilia a ter saídas em momentos de crise e reduzir os efeitos de um imprevisto no orçamento pessoal.
Segundo levantamento feito pelo Instituto Axxus, cerca de 80% dos brasileiros não conseguem poupar para realizar nenhum tipo de investimento. Uma situação de alto risco, que pode causar complicações financeiras e comprometer os objetivos pessoais.
Por exemplo: a economia passa frequentemente por momentos de instabilidade, que podem provocar danos financeiros a muita gente — como o aumento da inflação. Este é o tipo de cenário que exige maior esforço e controle para manter o orçamento positivo e evitar o endividamento.
Portanto, evitar gastos desnecessários e poupar dinheiro é uma forma de favorecer o equilíbrio no orçamento, criar uma reserva de emergência e ainda investir. Tudo para controlar o dinheiro com consciência e promover uma melhora do padrão de vida.
E quais são os primeiros passos para atingir essa independência financeira? Veja algumas dicas e descubra que começar a poupar dinheiro ganhando pouco não é um bicho de sete cabeças.
7 dicas para economizar dinheiro ganhando pouco
Se o seu orçamento atual é curto, pode começar a economizar dinheiro com a ajuda destas 7 dicas:
- Mapeie o seu orçamento;
- Comece a poupar o quanto puder;
- Faça da economia um compromisso;
- Negocie as dívidas;
- Faça cortes de gastos desnecessários;
- Busque novas formas de renda;
- Mantenha no radar a possibilidade de ter despesas inesperadas.
Entenda melhor cada uma delas:
1. Mapeie seu orçamento atual
Em primeiro lugar, é preciso fazer uma análise geral do seu orçamento. Então, anote todos os seus gastos e ganhos, acompanhados de informações importantes, como:
- O tipo de gasto ou ganho;
- A data em que foi gerado;
- A data de vencimento;
- As taxas e tarifas correspondentes;
- Para quem será destinado o dinheiro, etc.
É possível fazer isso em um caderno mesmo, mas uma planilha ou um aplicativo específico para controle financeiro são mais recomendados. Entre as vantagens dos meios digitais estão a separação das diversas informações do orçamento de forma mais clara e o cálculo feito mais facilmente.
Nós temos algumas sugestões de plataformas que vão te ajudar:
Lembre-se: esse trabalho de organizar as finanças deve ser constante. Cada novo gasto ou ganho deve ser anotado, assim como quando uma dívida é quitada.
Isso pode ser cansativo e entediante, mas aos poucos, uma vez por dia ou mesmo uma vez por semana, é possível transformar num hábito e até numa atividade prazerosa.
2. Comece a poupar o quanto puder
Após reunir todas as informações do seu orçamento, estabeleça um valor a poupar mensalmente. Nessa hora, não seja nem muito conservador, nem muito ousado. O ideal é conseguir reservar 10% da sua renda para poupança. Caso não consiga começar com esse valor, não tem problema.
O importante é que se organize de modo a conseguir aumentar o percentual para poupar todos os meses. Ao contrário do que muitos pensam, o melhor é separar o dinheiro da poupança no início do mês. Ou seja, assim que receber seu salário — não no fim do mês. Dessa forma, os seus hábitos no resto do mês se condicionam a poupar e não o contrário.
Ao esperar o fim do mês para reservar o dinheiro a ser destinado para suas prioridades financeiras, o risco de exagerar nos gastos e não alcançar o valor pretendido é muito maior.
3. Faça da economia um compromisso
Como em quase tudo importante na vida, o desafio de poupar ganhando pouco exige uma mentalidade que seja favorável.
Para além da força de vontade, da disciplina e da paciência, que são essenciais, também é necessário enxergar a poupança como uma obrigação — como um compromisso que não dá para descumprir.
É preciso evitar pensar que poupar éum luxo, como algo que você pode deixar para o próximo mês ou como um dinheiro a ser gasto sempre que você estiver com vontade. Agindo assim, a meta de poupança estabelecida inicialmente será dificilmente cumprida e você corre o risco de não adquirir o patrimônio tão desejado.
4. Negocie as dívidas e evite os juros
Mais de 60% dos brasileiros estão inadimplentes. As dívidas, quando acumulam, acabam saindo de controle, especialmente por conta dos juros que vão tornando os débitos ainda maiores e difíceis de quitar. Essa é uma consequência enorme da falta de planejamento financeiro.
Para quem quer poupar dinheiro, se livrar delas é um passo essencial. Para começar a tarefa, um bom jeito de iniciar o processo é mapeando essas despesas. Para cada uma, verifique:
- O tamanho do débito;
- Prazo de pagamento;
- Quantas parcelas ainda faltam;
- Qual a taxa de juros;
- Qual o custo efetivo total.
As dívidas com taxa de juros mais altas devem ser as primeiras a serem pagas, pois são as que crescem mais rápido.
Em seguida, é preciso tentar negociar as dívidas. Os credores normalmente têm grande interesse em que elas sejam quitadas e, por isso, dão grandes descontos. A tarefa fica mais fácil se você recorrer a um serviço online de negociação de dívidas, como o do Juros Baixos.
Outra forma, a depender das taxas de juros que sua dívida possui, é optar por um empréstimo com taxas menores. Por exemplo: existem opções como com garantia de veículo ou garantia de imóvel que apresentam taxas menores que as do rotativo do cartão.
5. Faça cortes de gastos desnecessários
Para evitar dívidas, é relevante realizar o planejamento dos gastos e direcionar o dinheiro principalmente para fatores indispensáveis. Isso não significa cortar de vez aquilo que te faz feliz, mas de estabelecer um controle financeiro para que as despesas não essenciais não se tornem uma ameaça às suas economias.
Por isso, recomendamos que identifique seus gastos fixos e faça uma previsão das demais despesas ao longo do mês. Dessa maneira, com certeza vai encontrar despesas que poderiam ser eliminadas da conta, como serviços de streaming que não usa mais.
6. Busque novas fontes de renda
Se mesmo após realizar todo o planejamento, ainda estiver longe dos seus objetivos e desejar alcançar essas metas com mais agilidade, considere encontrar novas fontes que permitam o crescimento do seu patrimônio.
Mas tenha cuidado! Ao aumentar seus ganhos, é possível que você também queira ampliar os seus gastos. Volte sempre ao mapa do seu orçamento e a lista de seus objetivos para lembrar o porquê está renunciando a algo hoje e priorizando o futuro.
7. Atenção aos gastos não planejados
Gastos não planejados podem acontecer a qualquer momento, seja por uma emergência, por desejos de consumo ou por que somos impactados diariamente por ofertas e promoções que consideramos “imperdíveis”.
Porém, se não tivermos a atenção devida, arriscamos comprar o que não é preciso no momento inadequado e são esses acréscimos que acabam comprometendo a nossa economia. Se a despesa extra for essencial, ainda assim a imprevisibilidade pode abalar o orçamento do mês.
Obviamente, prever o futuro é impossível. Mesmo assim, algumas técnicas podem ser muito úteis para prevenir gastos não planejados, como:
- Faça uma lista de compra antes de sair de casa;
- Na lista, escreva apenas os itens necessários;
- Separe um orçamento para cada categoria de gastos;
- Sempre pesquise e compare preços antes de fechar negócios;
- Use o cartão de crédito com inteligência e bom senso.
Por que investir é uma boa oportunidade?
Investir é uma forma de “fazer o seu dinheiro trabalhar por você”, gerando rendimentos e, consequentemente, aumentando e preservando o seu patrimônio com o passar do tempo.
Se construir um portfólio diversificado de títulos e ativos, ainda tem a chance de proteger o dinheiro contra a inflação e conquistar objetivos financeiros, como comprar uma casa ou se aposentar com mais tranquilidade. Em resumo, investir é uma forma de construir riqueza de forma estratégica, se valendo dos benefícios dos juros compostos ou do crescimento econômico de um ativo.
Para entender melhor, os benefícios do hábito de investir são os seguintes:
- Maior segurança no futuro;
- Contribui para a gestão financeira pessoal;
- Garantia de uma aposentadoria mais tranquila;
- Facilita a atingir os objetivos, principalmente a longo prazo;
- Maximização do patrimônio;
- Evita o gasto descontrolado do dinheiro;
- Contribui para a educação financeira e conhecimento de mercado;
- Contribui para não ficar refém de crises financeiras;
- Maior direcionamento no uso do dinheiro;
- Autonomia e liberdade financeira.
Ciente das vantagens, é importante considerar alguns pontos no seu planejamento financeiro para começar a investir e alcançar suas metas. Veja outras dicas que preparamos.
8 dicas sobre como juntar dinheiro para investir
Para a tarefa de juntar dinheiro para investir, essas 8 dicas podem ser bastante úteis:
- Estabeleça quais são os seus objetivos ao investir;
- Quite as dívidas que tiver;
- Construa uma reserva de emergência;
- Acompanhe e controle os gastos;
- Defina um orçamento para investir;
- Evite compras por impulso;
- Utilize o dinheiro para conquistar o objetivo em foco;
- Tenha uma renda extra.
Entenda melhor a seguir.
1. Estabeleça um ou mais objetivos
O primeiro passo para juntar dinheiro e investir é saber para que exatamente você precisa desses recursos. Assim, vai ter mais motivação para acumular o patrimônio e vai gradualmente ampliar a sua capacidade de investimentos financeiros.
Além disso, a definição de objetivos vai te dar um propósito e também irá te orientar sobre os melhores tipos de investimentos a serem feitos para acumular o montante estabelecido. Aqui, é importante que mantenha no radar quais são suas metas de curto, médio e longo prazo.
Caso os seus objetivos sejam de curto prazo, por exemplo, é fundamental priorizar investimentos com alta liquidez e segurança. Por outro lado, se as suas metas são de médio prazo, você pode buscar por alternativas com menor liquidez, mas com melhor potencial de rentabilidade.
2. Quite as dívidas e evite contrair novas
Ao eliminar as dívidas, é possível ter uma situação financeira saudável e tranquila. Sem despesas para atrapalhar, é mais fácil fazer com que o dinheiro sobre para que seja destinado aos seus investimentos.
Atenção: ao contrário do que algumas pessoas podem acreditar, investir com a finalidade de quitar as dívidas não é uma boa ideia. Isso porque os débitos acumulados geram juros, que os tornam maiores com o passar dos meses. Assim, dificilmente um portfólio seguro seria capaz de render o suficiente para servir de pagamento para as dívidas.
3. Construa uma reserva de emergência
Sabemos que vários imprevistos podem acontecer no nosso cotidiano. Por isso, é importante contar com uma reserva de emergência que supra os seus gastos mensais em, pelo menos, seis (para trabalhadores CLT) ou doze meses (para empreendedores) para lidar com essas situações imprevisíveis e garantir uma boa segurança financeira.
O tamanho da reserva depende principalmente da estabilidade da sua situação empregatícia. Para alguém que cuida da própria empresa, por exemplo, a recomendação é que a quantia guardada seja maior justamente pela probabilidade mais alta de um imprevisto acontecer, ou porque esse empresário não necessariamente terá ganhos mensais fixos.
Por fim, mas não menos relevante, é importante guardar os recursos de reserva de emergência em ativos seguros e de alta liquidez para se proteger contra perdas e fazer resgates quando for necessário.
4. Acompanhe e controle os gastos
É por meio do acompanhamento e do controle dos gastos que você terá o conhecimento das despesas consideradas supérfluas e que poderão ser cortadas ou pelo menos reduzidas.
Além disso, esse monitoramento ainda vai te auxiliar a aproveitar melhor os recursos financeiros, direcionando o dinheiro para aquilo que importa e que foi planejado: o livramento das dívidas, a construção da reserva de emergência ou os aportes no seu portfólio.
5. Defina um orçamento mensal
Definir o orçamento doméstico é outra prática que vai te ajudar a juntar dinheiro para investir, afinal, vai saber como aproveitar melhor o seu dinheiro e saber usar esses recursos em prol do alcance dos seus objetivos, ou da sua família.
É por meio do seu orçamento mensal que você vai conhecer melhor quais são suas receitas fixas, variáveis e despesas. Desse modo, vai desfrutar de mais facilidade para identificar os gastos prioritários e os custos que poderão ser cortados.
6. Evite fazer compras por impulso
As compras por impulso são um dos principais vilões das finanças pessoais, especialmente aquelas que são parceladas. Na dúvida, compre os produtos e serviços que realmente você precisa.
Em uma análise inicial, isso pode parecer um mero detalhe, mas controlar os seus impulsos vai fazer uma diferença enorme no final do mês. Consequentemente, te ajuda a garantir que terá orçamento todos os meses para viabilizar os seus investimentos.
7. Use o dinheiro para atingir o objetivo em foco
Utilizar o dinheiro de maneira estratégica para alcançar seus objetivos vai te ajudar a ter mais motivação para juntar capital para investir. Dessa maneira, vai saber qual título ou ativo é mais adequado para a sua meta, considerando o tamanho do aporte, a dinâmica de rentabilidade e o prazo da aplicação. Em resumo, é possível colher os melhores resultados e desfrutar dos diversos benefícios proporcionados pelo mercado de investimentos.
8. Tenha uma renda extra
Para conseguir juntar dinheiro, é importante que a sua receita seja maior do que os seus gastos. Por isso, ter uma renda extra aumenta as suas chances de conseguir ter capital para fazer investimentos regularmente, engordando o seu portfólio e gradualmente buscando retornos mais robustos.
A boa notícia é que há ótimas alternativas para você obter a sua fonte de renda extra. Prestar consultorias, monetizar um hobby ou fazer trabalhos freelance são algumas das ideias que podem fazer mais dinheiro entrar na sua conta no começo do mês.
Como a Grão pode te ajudar?
Por aqui, oferecemos o serviço de planejadores financeiros — profissionais preparados para te auxiliar a organizar as contas, traçar planos personalizados e conquistar as suas metas da maneira mais inteligente e eficaz possível. Basicamente uma jornada da organização financeira pessoal, com guias experientes para te levar aonde você deseja chegar.
Gostou da ideia? Então, temos mais uma boa notícia: você pode se cadastrar para agendar uma reunião gratuita de planejamento financeiro e sem compromissos agora mesmo para começar a poupar e levar mais segurança à sua vida financeira.
Perguntas frequentes sobre como economizar dinheiro
Entenda alguma das principais dúvidas que as pessoas costumam ter quando começam a economizar, especialmente quando é preciso se virar com pouco dinheiro!
O que é a regra dos 50-30-20?
É um método usado para dividir a sua renda líquida mensal em três partes: 50% sendo destinada aos gastos essenciais, 30% aos não essenciais e 20% à sua reserva financeira. Dessa maneira, consegue assegurar que as despesas principais serão cobertas e que ainda sobrará dinheiro para outras áreas da sua vida, inclusive o lazer.
Como economizar dinheiro no dia a dia?
Fazendo escolhas conscientes, controlando os impulsos e gatilhos emocionais, lembrando diariamente dos seus objetivos e buscando os melhores custos-benefícios em cada nova aquisição. Lembre-se: até mesmo os menores hábitos têm o poder de causar uma grande diferença no final do mês, quando colocados na ponta do lápis!
Quanto se deve guardar do salário por mês?
O valor é relativo conforme os seus objetivos e os seus ganhos mensais. Aconselhamos a prática da regra dos 50-30-20, que orienta um indivíduo a guardar ao menos 20% do salário mensal.
O que fazer para reduzir gastos?
Liste todos os seus gastos fixos mensais e suas dívidas, e identifique quais podem ser negociados ou reduzidos. Streaming sem uso frequente, pedidos em excesso em aplicativos de comida e compras online são algumas das despesas desnecessárias que comprometem o orçamento das pessoas.
