Nos últimos anos, a caderneta de poupança tem sido muito criticada. Mas você sabe por que não vale a pena aplicar na poupança?
Neste texto, vamos apresentar três motivos para não guardar dinheiro na caderneta de poupança. Além disso, vamos explicar em detalhes o que é a aplicação mais popular do Brasil e ainda:
- Como aplicar na poupança.
- Se tem limites para guardar na caderneta.
- Quais as vantagens dessa aplicação e muito mais!
O que é poupança?
Antes de mais nada, vamos entender um pouco mais a aplicação financeira mais comum no Brasil. E olha que ela tem muita história para contar, mais de cem anos de estrada.
A caderneta de poupança ou conta poupança é um tipo de investimento, e foi criada em 1861. No momento em que Dom Pedro II criou a Caixa Econômica Federal.
Ela tem baixo risco, mas não é o investimento mais seguro. Esta posição é ocupada pelos títulos do Tesouro Direto.
A poupança é controlada pelo governo federal. E o dinheiro guardado nela é usado para financiar programas do Sistema Financeiro de Habitação, por exemplo.
É importante ressaltar que não existe uma melhor poupança para investir. Todas elas rendem a mesma coisa.
De acordo com a legislação, os bancos podem oferecem aos seus clientes a chamada conta poupança. Seja como for, ela deve ser isenta de tarifas e deve oferecer mesma rentabilidade independente da instituição escolhida.
Em outras palavras, não importa se você escolher a poupança BB, Itaú, Santander, Bradesco, Caixa ou qualquer outra. Todas têm o mesmo rendimento.
Aplicar na poupança é realmente bom?
A resposta curta é não. Atualmente, uma aplicação na poupança rende muito pouco. Ainda que a caderneta tenha isenção de Imposto de Renda, os juros pagos não compensam.
Em contrapartida, o Tesouro Selic, por exemplo, é mais seguro do que a poupança e tem rentabilidade maior.
Uma opção que une a facilidade da poupança com a rentabilidade do Tesouro Selic é o plano de previdência privada ARCA da Grão.
3 motivos para não guardar dinheiro na poupança
#1: Poupança rende pouco
Atualmente, o retorno da poupança está associado à Taxa Selic, a taxa básica de juros, e à TR (Taxa Referencial).
Ou seja, se a Selic cai, a rentabilidade da caderneta também cai. Se a Selic sobe, o retorno da aplicação na poupança sobe.
Mas nem sempre foi assim. A regra que mudou isso veio em maio de 2012. Dessa forma, quem ainda tem dinheiro na poupança guardado antes desta data, tem outra rentabilidade.
Poupança antiga
Até maio de 2012, a poupança rendia 0,5% mais TR, ao mês. Já que ela mudou há muito tempo, passou a ser chamada de “poupança antiga” ou “velha poupança”.
Apesar de ter um retorno excelente, não é possível aplicar na poupança antiga. Assim, só que já tinha dinheiro guardado antes de maio de 2012 tem rentabilidade interessante.
Poupança hoje
Desde que foi feita a mudança, em 4 de maio de 2012, o cálculo da rentabilidade da poupança mudou.
- Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% + TR, ao mês.
- Para Selic igual ou menor que 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic + TR, ao mês.
E de onde vem a Taxa Selic? Ela é decidida pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom), a cada 45 dias.
Em agosto de 2020, a Selic chegou ao seu menor valor na história: 2% ao ano. Com isso, a poupança passou a render 0,12% ao mês (1,4% ao ano).
#2: Poupança só rende quando o dinheiro faz aniversário
Assim que você aplicar na poupança, seu dinheiro passa a ter uma data de aniversário. E esse valor só vai ter o efeito da rentabilidade 30 dias depois.
Ou seja, os juros sobre o dinheiro que você aplicou só são adicionados no aniversário mensal da aplicação.
Em outras palavras, na caderneta de poupança, cada aplicação só rende uma vez por mês. Por outro lado, em outros investimentos, seu dinheiro tem possibilidade de render todo dia útil.
#3: Poupança deixa você “perto demais” do dinheiro
Para muitos brasileiros, a conta poupança é praticamente uma extensão da conta corrente. Isso porque o acesso à operação e saques costumam ser feitos com o mesmo cartão e nos mesmos terminais.
O dinheiro é seu e você faz o que bem entender com ele, é claro! Mas para criar o hábito de juntar dinheiro é fundamental que você use todas as formas possíveis de evitar tentações. Concorda?
Quando você aplica seu dinheiro em outros ativos, como aplicando no Fundo da Grão, também pode conferir sua rentabilidade a qualquer momento pelo app e, apesar de o plano de previdência ser indicado para aplicações de longo prazo, você poderá resgatá-lo quando quiser.
Não se trata de dificultar nada, por isso no enunciado da dica o “perto demais”, assim entre aspas. Na poupança, você pode sacar a qualquer momento e pode fazer isso porque viu alguma tentação de consumo.
Como aplicar na poupança?
Para que a conta poupança possa ser aberta, é necessário apresentar RG, CPF e comprovante de residência. Qualquer pessoa pode abrir a conta em uma agência bancária. Além disso, é preciso — claro — levar o dinheiro que vai ser aplicado.
As outras aplicações na poupança podem ser feitas por transferência bancária (TED, DOC ou PIX) e depósitos direto no caixa eletrônico.
Poupança programada
Assim como existe o débito automático para o pagamento de contas de maneira cômoda, existe a poupança programada.
Com ela, é possível programar um débito na conta corrente para aplicar na poupança de forma automática.
Dessa forma, você consegue planejar um depósito sempre para o mesmo dia. E ampliar a questão do rendimento no aniversário da caderneta.
Tem limite para aplicar na poupança?
A poupança Caixa Fácil é um tipo de conta poupança simplificada. Mas ela tem limite de saldo e movimentação máxima de R$ 3.000 por mês.
De acordo com a Caixa, qualquer pessoa alfabetizada e com mais de 18 anos por abrir a Caixa Fácil. Basta ter renda entre R$ 50 e R$ 2.000. Não há valor mínimo para aplicar na poupança neste caso.
Quanto aplicar na poupança?
Conforme apresentamos ao longo deste texto, a poupança não é um bom investimento. Você consegue ter mais rentabilidade aplicando em outros investimentos, como o próprio Tesouro Direto.
Mas se você realmente quer aplicar na poupança, precisa lembrar de manter consistência em seus aportes, independente de estar investindo R$ 50 ou R$ 5.000 por mês.
Quais as vantagens de aplicar na poupança?
Infelizmente, qualquer vantagem que a caderneta possa apresentar, isso se perde com as desvantagens. Ela é:
- Gratuita;
- Isenta de Imposto de Renda;
- Liquidez diária;
- Fácil de usar.
Por outro lado, as desvantagens são:
- Baixa rentabilidade;
- Perde para a inflação;
- Só rende no aniversário;
Nesse sentido, você tem muitas outras opções com rendimento melhor do que a poupança, liquidez e rentabilidade diárias.
Tem opção melhor do que aplicar na poupança?
Em resumo, não vale a pena aplicar na poupança. Existem opções com rentabilidade maior do que a caderneta, como o Tesouro Direto e o Plano ARCA Grão.
A poupança pode até ser popular e simples de usar, mas com todas as suas desvantagens, ela não é considerada um bom investimento.
Além disso, caso você queira investir no Plano ARCA, também pode fazer seu cadastro sem complicações, de forma totalmente digital e direto pelo nosso app. Lá, você vai encontrar diversos benefícios para aproveitar as vantagens da previdência privada ARCA.
Desse modo, você pode se planejar para a aposentadoria ou outros objetivos de longo prazo. Gostou de saber mais sobre os motivos de não aplicar na poupança? Aproveite para Baixar o APP da Grão para começar a investir com mais rentabilidade agora mesmo!
