Os fundos de investimento podem adotar diferentes políticas em relação às despesas dos cotistas. Por isso, ao comparar as opções no mercado, precisamos avaliar não apenas as vantagens, mas também as taxas que podem ser cobradas na previdência privada.
As regras da previdência privada valem para todos os fundos. No entanto, ainda que tenham os mesmos benefícios tributários, os encargos privados podem ser diferentes. Logo, esse critério é um dos mais relevantes para decidir entre os produtos oferecidos no mercado.
Neste conteúdo, abordamos a questão das taxas que podem ser cobradas pelos fundos previdenciários. Continue a leitura e entenda como elas podem impactar o seu investimento!
Taxas que podem ser cobradas na previdência privada
A previdência privada é uma opção de investimento para o longo prazo. Contudo, assim como os demais produtos financeiros, existem despesas que podem ser cobradas do cotista.
Em relação às cobranças do Governo, a principal delas é o Imposto de Renda de Pessoa Física (IRPF). Aliás, a tributação na previdência privada é uma das vantagens dessa modalidade em comparação com outros investimentos.
Junto aos impostos, que são obrigatórios, as gestoras dos fundos de previdência podem ser remuneradas pelos serviços prestados.
Nesse sentido, as taxas que podem ser cobradas na previdência privada são as seguintes:
- taxa de administração;
- taxa de carregamento;
- taxa de performance;
- taxa de rebate;
- taxa de saída.
As gestoras dos fundos previdenciários podem definir quais serão as taxas e seus respectivos percentuais. Logo, o investidor encontra produtos com diferentes condições no mercado.
Imposto de renda de pessoas física
A previdência privada admite a cobrança de imposto pelo regime progressivo ou regressivo. No primeiro caso, a cobrança incide sobre os rendimentos tributáveis, enquanto a segunda é calculada sobre o tempo de investimento.
Nesta data, a tabela progressiva do IRPF apresenta as seguintes faixas:
- 1.903,98 — isento;
- 1.903,99 até 2.826,65 — 7,50%;
- 2.826,66 até 3.751,05 — 15%;
- 3.751,06 até 4.664,68 — 22,50%;
- acima de 4.664,68 — 27,50%.
Por sua vez, a tabela regressiva tem os percentuais abaixo:
- até 2 anos — 35% ;
- de 2 a 4 anos — 30%;
- de 4 a 6 anos — 25%;
- de 6 a 8 anos — 20% ;
- de 8 a 10 anos — 15%;
- acima de 10 anos —10%.
Já o benefício tributário da previdência privada depende da escolha entre PGBL ou VGBL.
No PGBL, o investidor pode destinar até 12% da renda para a previdência privada, que terá direito a dedução no imposto de renda sobre esse valor. A tributação acontece no resgate e abrange todo o dinheiro investido.
Já o VGBL não traz deduções como benefício tributário. Entretanto, na hora do resgate, a tributação só vai ocorrer em relação aos rendimentos obtidos com o investimento.
Taxa de administração
A previdência privada é a oportunidade de contar com os serviços de pessoas com competência para tomar as decisões sobre o patrimônio. É a administração do fundo, por exemplo, que vai definir quando é uma boa hora de comprar ou vender determinado ativo.
Nesse sentido, a taxa de administração é a remuneração direta pelos serviços de gestão do fundo de investimento. Essa é a cobrança mais comum no mercado, mas os preços praticados podem variar de um fundo para outro.
Taxa de carregamento
O carregamento corresponde ao momento em que a pessoa destina os recursos para previdência privada. Isso posto, alguns fundos exigem uma taxa sobre o valor dos depósitos.
Essa cobrança precisa ser avaliada com cuidado por quem pretende realizar vários depósitos. Nem todos os fundos realizam a cobrança, e o investidor pode comparar as opções no mercado para encontrar as melhores condições.
Taxa de performance
As taxas que podem ser cobradas na previdência privada incluem a remuneração por desempenho. Nela, os gestores têm uma meta que, se for superada, gera o direito a um pagamento extra.
Na modalidade mais comum, o alvo é um indicador de mercado, como Ibovespa, Selic e CDI. Caso o paradigma definido seja superado, a taxa de performance é cobrada sobre o valor excedente.
Imagine que o CDI é a métrica utilizada, e a taxa DI ficou em 10% no ano. Se o fundo de investimento alcançar 12%, a remuneração extra seria cobrada sobre esses 2% excedentes.
Taxa de rebate
A taxa de rebate é uma espécie de comissão paga pelas gestoras aos distribuidores e profissionais de investimentos envolvidos na comercialização dos planos. Quando existir, ela estará embutida no preço da taxa de administração.
Um ponto interessante é que, ao escolher uma gestora independente, o investidor tem mais segurança sobre a ausência de conflitos de interesse. Isso porque, como é a própria responsável pelo fundo, a gestora não tem incentivos para oferecer um produto apenas para obter comissão.
Taxa de saída
Os planos de previdência privada trazem a opção de resgatar após um prazo mínimo de carência. Em ambos os casos, o investidor deve ficar atento se existe alguma cobrança para realizar essa saída.
A importância da gestão do fundo de previdência privada
Além de avaliar as taxas que podem ser cobradas na previdência privada, o investidor deve ficar atento à competência dos gestores. Como dito, a gestora é quem vai tomar as melhores decisões para que o fundo tenha um bom desempenho.
Por isso, sempre é importante fazer pesquisas e entender as condições oferecidas. Tanto as taxas como a estratégia de investimento vão impactar os seus resultados.
Na Grão, somos uma gestora independente com soluções para quem deseja investir com foco no longo prazo. Nossa plataforma inovadora oferece segurança e qualidade nos serviços, assim como ótimas taxas.
O Fundo ARCA, que é a nossa solução para os investimentos em previdência privada, tem uma estratégia diversificada de alocação. Nela, potencializamos a relação risco e retorno no longo prazo, a partir de uma abordagem resiliente.
Cada gestora de investimento tem a sua maneira de selecionar os ativos que vão fazer parte do fundo. Na metodologia ARCA, desenvolvida por Thiago Nigro, isso ocorre com os ativos sendo selecionados em quatro grupos:
- ações brasileiras;
- real estate, ou seja, ativos do setor de imóveis;
- caixa, que são os ativos de renda fixa;
- ativos internacionais, como ETF’s e ações estrangeiras.
A diversificação permite que o fundo assuma os riscos necessários para potencializar os resultados. Simultaneamente, em outras frentes, existem escolhas ligadas à proteção e segurança, caso algum setor da economia tenha um desempenho ruim.
Nesta data, a taxa de administração do Fundo ARCA está entre as 10% mais baixas do mercado de previdência privada. Ademais, não há cobrança de valores por carregamento, retirada e performance.
Sendo assim, você consegue unir as melhores taxas que podem ser cobradas na previdência privada com uma excelente estratégia de investimentos. Logo, tem as ferramentas para fazer o seu patrimônio crescer no longo prazo e ter um futuro mais tranquilo.Agora você já conhece as principais taxas que podem ser cobradas na previdência e sabe que na Grão você está livre da maioria delas, acesse o nosso site e baixe o aplicativo da Grão para investir no plano de previdência ARCA!
