Seja você investidor iniciante, seja experiente, sabe que a diversificação é um dos pilares para construir boas carteiras, certo? Afinal, é preciso se proteger das oscilações e cenários de baixa de modo a aproveitar ao máximo os bons momentos do mercado financeiro. A metodologia ARCA foi criada pensando nisso.
Mas você tem tempo e conhecimentos técnicos para acompanhar todas as movimentações do mercado nacional e internacional? Sabe como fazer cada rebalanceamento no momento certo?
Além disso, o que você pensaria se existisse um produto do Thiago Nigro que preza a diversificação e rentabilidade a longo prazo e acima da média? Ainda, que você não precisasse se preocupar com a gestão, pois isso ficaria por conta de um time de especialistas com a confiança do Primo Rico?
Esse produto já existe: é o Fundo ARCA Previdência .
O que é o Fundo ARCA Previdência?
O ARCA é uma previdência privada que foca em maximizar resultados a longo prazo, aproveitando ao máximo os melhores momentos do mercado financeiro e evitando perdas permanentes de capital dos seus cotistas.
Seguindo a metodologia ARCA, esse fundo tem a diversificação e rebalanceamento de classes de ativos como base nas movimentações. Para alcançar esses resultados, o Fundo ARCA Previdência segue a seguinte estratégia:
- A: Ações brasileiras;
- R: Real Estate (mercado imobiliário);
- C: Caixa (Renda Fixa);
- A: Ativos Internacionais.
Mas previdência privada não é somente para aposentadoria?
Apesar de ser um dos principais objetivos, fundos previdenciários, como o ARCA, não servem apenas para aposentadoria.
Qualquer investidor que tenha objetivos visando o longo prazo, queira uma carteira diversificada e resiliente aos movimentos do mercado financeiro pode contratar uma previdência privada.
Portanto, os fundos previdenciários são um dos melhores — porém muitas vezes subestimados — produtos do mercado de ativos. Historicamente, no Brasil, se fala pouco sobre o tema, sobretudo porque a previdência privada tem sua reputação bastante afetada devido aos bancos. Porém, na prática, é o oposto.
Esses produtos têm uma estrutura tributária favorável, como a ausência de come-cotas e possibilidade de benefícios na declaração do imposto de renda. Ou seja, você pagará menos imposto comparado a outros fundos de investimento.
O que significa o método ARCA?
Se você pensou que “ARCA” remetia à história de Noé e não às siglas das classes de ativos, também estava certo.
Se conhece bem essa passagem da Bíblia, sabe que a ARCA de Noé foi uma construção pensada estrategicamente para passar pelo dilúvio e garantir a sobrevivência de todas as espécies. Para isso, a Arca foi desenvolvida balanceando um macho e uma fêmea de cada animal.
O método e o Fundo ARCA seguem a mesma premissa: carteiras (arcas) balanceadas e constituídas estrategicamente seguindo a diversificação de ativos (espécies), para que elas consigam sobreviver e reproduzir (rentabilizar) em “dilúvios” do mercado financeiro.
Quando surgiu o Fundo ARCA Previdência?
Com mais de 16 milhões de seguidores nas redes sociais, Thiago Nigro, O Primo Rico, é referência quando o assunto é educação financeira.
Após ajudar milhares de pessoas a montarem suas carteiras para se aposentarem com tranquilidade e renda favorável, os seguidores de Thiago aclamavam que ele criasse um produto de investimento.
Afinal, investidores de todos os perfis sabem que Thiago Nigro tem experiência e sabe o que fala. Além disso, ele mostra na prática como o mercado funciona. Muitas vezes, usando o próprio dinheiro e colocando “skin in the game”. Então, tinham certeza de que um produto criado por ele seria seguro e rentável.
Foi então que Thiago Nigro, em conjunto com um time de especialistas, criou o Fundo ARCA: uma previdência privada que segue a metodologia ARCA de investimentos — e que tem capital do próprio Primo Rico.
Como funciona o Fundo ARCA Previdência?
Como dito, o Fundo ARCA é um plano de previdência privada que segue a metodologia ARCA.
Essa é uma estratégia desenvolvida por Thiago Nigro, prezando pela diversificação entre quatro classes de ativos:
- ações brasileiras;
- Real Estate;
- caixa;
- ativos internacionais.
O objetivo é rentabilizar acima da média, potencializando os resultados da sua carteira em momentos favoráveis e sendo resiliente em momentos de baixa.
Conheça as particularidades e objetivos de cada uma dessas classes de ativos no fundo.
Ações brasileiras
O mercado de ações brasileiras conta com grandes empresas com alto potencial e histórico de rentabilidade. Portanto, aplicar capital em ativos locais é uma estratégia que visa aproveitar oportunidades e incentivar o mercado nacional. Por isso, essa é uma fatia crucial para balancear sua carteira.
No Fundo ARCA, a exposição a essa classe é feita por meio de fundos de ações, sendo 30% da divisão da carteira.
Real Estate (mercado imobiliário)
Real Estate é um termo usado no mercado internacional para se referir a qualquer tipo de investimento no mercado imobiliário — fundos imobiliários, investimento em tijolo, em papel e outros.
Se você não tem um ativo do mercado imobiliário, pode estar perdendo ótimas oportunidades de rentabilidade. Afinal, essa é uma das engrenagens da nossa economia. Além de representar cerca de 7% do PIB Brasileiro, o setor imobiliário é responsável por 9% dos tributos arrecadados e de, em média, 97 atividades econômicas.
No Fundo ARCA, o investimento imobiliário é uma estratégia para ter uma classe de ativos menos volátil e com relação risco-rentabilidade atrativa a longo prazo. A exposição é feita por meio dos fundos imobiliários, que compõem 10% do portfólio do Fundo ARCA.
Caixa/Renda fixa
O investimento em renda fixa é como um bote salva-vidas em momentos turbulentos. Afinal, é preciso ter uma margem de segurança e em que “se segurar” em oscilações do mercado financeiro.
Por isso, a diversificação entre ativos de caixa, ou renda fixa, é um dos alicerces do Fundo ARCA. Essa estratégia é feita para gerar uma porcentagem de segurança em momentos de incerteza e crise. Além disso, ainda permite o crescimento linear dos cotistas.
No Fundo ARCA, a exposição a essa classe é feita por meio de fundos de renda fixa, que compõem 40% da carteira.
Ativos internacionais
Diversificar também é aproveitar movimentos e oportunidades internacionais. Afinal, o Brasil pode estar passando por uma recessão, enquanto outros países e moedas estão em valorização.
Por isso, o Fundo ARCA conta com porcentagens de ativos do mercado exterior, para proteger o patrimônio dos cotistas de movimentos brasileiros desfavoráveis. Ao mesmo tempo, beneficia você investidor com outras economias e moedas globais, como o dólar.
Os ativos internacionais são 20% da carteira do Fundo ARCA, sendo representados pelos ETFs.
Quais são as porcentagens de cada classe de ativos no fundo?
Um dos princípios básicos de qualquer gestão de carteira rentável e resiliente é o rebalanceamento. Afinal, o mercado se movimenta o tempo todo. No entanto, o Fundo ARCA tem as próprias regras devido às condições e obrigatoriedades da previdência privada.
Mas há momentos de oscilação no mercado que não temos como prever, principalmente se tratando de objetivos a longo prazo. Por isso, é comum e até saudável que os quadrantes sejam redistribuídos ao longo do tempo.
Além disso, é oportuno diversificar não somente a classe do ativo, mas também os produtos dessas classes. Por exemplo: o Fundo ARCA não aplica em apenas uma empresa nas ações brasileiras. Mercado imobiliário? Varie entre papel e tijolo.
Para quem o Fundo ARCA Previdência é indicado?
O Fundo ARCA é indicado para praticamente todos os investidores. Então, se você busca por alguns dos seguintes tópicos, o Fundo Arca é para você:
- investimentos que prezam a diversificação e proteção patrimonial;
- tranquilidade para deixar que cuidem do seu patrimônio;
- investimento de longo prazo;
- se aposentar sem depender da previdência social.
Características do Fundo ARCA Previdência
O Fundo ARCA é um plano de previdência privada acessível, com investimento mínimo inicial de apenas R$ 100, e as movimentações mensais também não são obrigatórias. O tipo dessa previdência é Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) ou Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL), selecionado no momento da contratação.
Quanto à liquidez para resgate é de D+9, ou seja, o seu patrimônio pode ser resgatado nove dias úteis após a solicitação. Já a cotização de resgate é D+7.
Lembrando que a cotização de resgate é o período entre a sua solicitação de resgate e a conversão das cotas no fundo em dinheiro.
Quais são as vantagens do ARCA para os investidores?
Além de um time de especialistas para cuidar do seu patrimônio, o Fundo ARCA tem características que se sobressaem em comparação a outros fundos e carteiras. Veja, a seguir, algumas delas.
Menores taxas e encargos do mercado
Você já parou para pensar que taxas de administração, de performance e outros encargos podem reduzir sua rentabilidade? Somando valores mensais, anuais, aqueles cobrados a cada movimentação, saída ou até mesmo de performance, você terá descontos consideráveis no valor final da sua rentabilidade.
Indo contra isso, o Fundo ARCA tem uma das menores taxas de administração do mercado: 0,59%. Além disso, você terá custo zero com saída e performance. Somado a isso, o plano de previdência ARCA não tem a famosa taxa de carregamento.
Menor carga tributária e impostos
Planos de previdência privada têm menores custos. Em outras palavras, a carga tributária é mais favorável para você, investidor. Um exemplo disso, em comparação a outros fundos de investimento, é o come-cotas.
Esse é o termo dado ao recolhimento do Imposto de Renda a cada seis meses nos fundos de investimento. No Fundo ARCA, você não precisa se preocupa com isso.
Ademais, você ainda pode escolher a melhor declaração do Imposto de Renda conforme os seus rendimentos, sendo:
- PGBL: oferece vantagem para quem quiser deduzir até 12% da renda bruta tributável do Imposto de Renda.
- VGBL: indicado para os investidores que fazem a declaração simplificada do Imposto de Renda. Assim, esse imposto é calculado com base na rentabilidade, e não no valor total.
Facilidade e tranquilidade de investimento
Se você investir por conta própria precisará se preocupar com:
- definir uma estratégia e método para a carteira;
- determinar as porcentagens de cada ativo e classe de ativos;
- buscar por ativos sem correlação para diversificação;
- acompanhar a movimentação diária desses ativos, tanto no mercado nacional quanto internacional;
- identificar momentos e estratégias para rebalanceamento;
- reavaliar a estratégia e peso dos ativos anualmente.
Você não precisa correr esse risco e ter todo esse trabalho. Basta que você faça parte do Fundo ARCA e deixe o time de especialistas da Grão cuidarem do seu patrimônio. Simples assim.
Acessibilidade
Além das menores taxas do mercado, o Fundo ARCA garante acessibilidade para qualquer investidor. Alguns fundos de investimentos, com estratégias e performance mais qualificadas, são restritos aos investidores qualificados — aqueles que têm a partir de R$ 1 milhão em patrimônio aplicado.
Com a previdência ARCA você tem acesso a gestores especializados que utilizam, além do método ARCA, estratégias qualificadas, que grandes nomes do mercado financeiro aplicam. Ou seja, tenha mais por menos.
Por que fazer parte do Fundo ARCA Previdência?
Pronto para potencializar seu patrimônio pagando menos e com um time do Grupo Primo? Para investir no Fundo ARCA, basta que você tenha o valor mínimo de R$ 100 na conta de uma instituição financeira que fica à sua escolha. Esse valor será para o aporte inicial.
Para as demais movimentações, você pode acionar débito programado, de modo que seus aportes sejam feitos de forma automática. Isso pode ser realizado em sua conta bancária. Mas também é possível efetuar os novos aportes manualmente.
A partir daí, o time da Grão já estará cuidando do seu patrimônio. Caso tenha dúvidas sobre qualquer movimentação ou mercado financeiro, os gestores também estão à sua disposição. Venha fazer parte de um investimento definitivo, diversificado e a longo prazo. Invista na sua previdência privada com a ARCA.
