A tributação é um aspecto relevante e que desperta a atenção dos investidores devido ao potencial para impactar na rentabilidade. Por isso, saber como pagar menos impostos e aproveitar benefícios é imprescindível para preservar o patrimônio.
Nesse contexto, além de ser uma boa alternativa para investir a longo prazo, a previdência privada traz algumas vantagens tributárias importantes. Trata de métodos que podem ajudar a pagar menos impostos e ter uma carteira mais rentável.
Você se interessou pelo assunto? Neste artigo vamos apresentar informações relevantes para os seus investimentos! Continue lendo e veja a forma de tributação e como pagar menos impostos com a previdência privada e atingir seus objetivos!
Como funciona a tributação da previdência privada?
Todos os planos de previdência privada são submetidos a algum regime tributário, que pode ser com base na tabela progressiva ou regressiva. Consiste na forma em que os impostos incidem no patrimônio investido e na rentabilidade alcançada ao final das contribuições.
Em vista disso, considerar o regime de tributação ao tomar a decisão sobre os investimentos na previdência privada é indispensável. Afinal, são fatores que podem causar impactos no planejamento financeiro e no desempenho da sua carteira. Veja nos próximos tópicos, como a tributação da previdência privada acontece em cada tabela!
Tabela regressiva
A tabela regressiva, prevê uma tributação que não considera os valores da renda, mas sim o tempo do investimento. Desse modo, a alíquota decresce ao longo do período de contribuição, por essa razão, quanto mais tempo demorar menor será o imposto.
Nesse caso, a tributação começa em 35% e vai caindo 5% a cada 2 anos, como mostra o exemplo abaixo.
- Até 2 anos: alíquota de 35%
- De 2 anos até 4 anos: alíquota de 30%
- De 4 anos até 6 anos: alíquota de 25%
- De 6 anos até 8 anos: alíquota de 20%
- De 8 anos até 10 anos: alíquota de 15%
- Acima de 10 anos: alíquota de 10%
Tabela progressiva
Como o próprio nome sugere, a tabela progressiva prevê o aumento da alíquota do IR sobre o valor total, ou seja, quanto maior o resgate maior será o valor do imposto. Diante disso, a tabela considera a renda anual para a tributação.
Sendo assim, a tabela progressiva funciona da seguinte maneira:
- Até 22.847,77 – isento;
- De 22.847,77 até 33.919,80 – alíquota de 7,5%;
- De 33.919,81 até 45.012,60 – alíquota de 15%;
- De 45.012,61 até 55.976,16 – alíquota de 22,5%
- Acima de 55.976,16 – alíquota de 27,5%.
Como pagar menos impostos com a previdência privada?
Os planos de previdência privada existem em dois tipos, o PGBL e o VGBL. Cada um deles tem suas características e podem oferecer benefícios fiscais, como a tributação no resgate incidir apenas sobre os rendimentos ou dedução de até 12% na base do imposto de renda.
Diante disso, para pagar menos impostos com a previdência privada é preciso analisar cada plano no ato da contratação e avaliar o regime tributário. Isso significa que a análise das vantagens tributárias deve ocorrer de forma individual e com base no perfil.
Veja a seguir como funciona para cada tipo de plano de previdência privada!
Plano PGBL
O PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) é um tipo de plano mais indicado para quem realiza a declaração de imposto de renda completa. Nessa opção é possível abater até 12% da renda bruta tributável, o que permite elevar o valor da restituição do IR.
Nesse sentido, o PGBL tem o incentivo fiscal que permite que o valor anual seja abatido em 12% na renda bruta da declaração no ano seguinte. Sendo assim, é um plano que posterga o pagamento do imposto e pode ser vantajoso para rentabilizar o patrimônio no longo prazo.
Plano VGBL
O VGBL – Vida Gerador de Benefício Livre consiste em um tipo de previdência privada sugerido para investidores que decidem pela declaração simplificada do Imposto de Renda. Nesse caso, não há dedução fiscal. Entretanto, o IR incide apenas sobre o ganho de capital, em outras palavras, na rentabilidade. Com isso, paga-se menos impostos no resgate.
Assim sendo, o VGBL oferece a vantagem de pagar o imposto apenas sobre a rentabilidade obtida ao longo do plano. Uma opção que pode ser vantajosa para investidores, ainda mais quando realizada em conjunto com o plano PGBL.
A previdência privada é uma ótima opção para sua carteira!
A diversificação do portfólio é uma das estratégias primordiais para mitigar riscos e elevar o potencial de rentabilidade. Trata-se de um fator importante e decisivo para todo investidor, independentemente dos objetivos, metas, planejamento e do perfil.
Nesse sentido, contar com a previdência privada contribui para ter uma carteira rentável e otimizar os ganhos no futuro. Portanto, é um ativo interessante para investir e potencializar suas estratégias para alcançar as metas ao longo do tempo.
Para isso, a Grão oferece um fundo de previdência privada desenvolvido com base em uma metodologia que demonstrou ótimos resultados. Consiste no método ARCA, criado por Thiago Nigro, o Primo Rico, um dos maiores influenciadores de finanças do mundo.
Sendo assim, a metodologia tem como base a diversificação do portfólio em 4 classes, que são:
- A = Ações Brasileiras
- R = Real Estate
- C = Caixa
- A = Ativos Internacionais
Desse modo, o fundo de previdência ARCA é uma exclusividade da Grão e disponibiliza acesso a ótimas oportunidades. Um fundo que atua por meio de uma gestão profissional e foco em maximizar a rentabilidade, ideal para você elevar o potencial da sua carteira.
Ter benefícios fiscais nos investimentos é um fator crucial para o portfólio e a previdência privada oferece diversas possibilidades para isso. Por essa razão, aplicar com um fundo ARCA e o apoio de uma gestora especializada em investimentos, como a Grão, é uma excelente alternativa.
Como pode notar, pagar menos imposto com a previdência privada é uma boa estratégia para ter um portfólio promissor e preservar o seu patrimônio. Além das vantagens tributárias, consistem na oportunidade para diversificar com boa rentabilidade a longo prazo.
Gostou do post? Agora que entendeu como pagar menos imposto com a previdência privada, acesse o nosso site e conheça mais sobre a Grão! Veja soluções interessantes para diversificar sua carteira e ir em busca dos seus objetivos!
