Rendimento da poupança - Grão

Qual o Rendimento da Poupança em 2021?

Você sabe como funciona o rendimento da poupança? Ela é o investimento mais tradicional no Brasil, no entanto, pouca gente sabe como ela funciona.

O cálculo da rentabilidade da poupança leva em conta a taxa Selic. E como ela está em patamares muito baixos, de 2,75%, isso acaba tornando esse investimento menos lucrativo.

E já esteve pior: no ano passado, a Selic bateu a sua mínima histórica, de 2% ao ano. 

Mesmo assim, segundo o Banco Central, a captação líquida (total de depósitos menos os resgates do período) da caderneta de poupança bateu recorde de R$20,6 bilhões em 2020.

Veja como calcular o valor líquido

Por que será que as pessoas continuam mantendo o dinheiro na poupança então? Simples: falta de informação.

Por isso, neste artigo, vamos te explicar tudo sobre o rendimento da poupança. Além de mostrar quais opções de investimentos podem ser mais atrativas no cenário atual para fazer sua reserva de emergência.

Como calcular juros da poupança

O rendimento da poupança, que pode ser chamado de taxa poupança ou índice de remuneração, pode ser calculado de duas formas:

  • Quando a taxa Selic está maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + taxa referencial (TR); 
  • Quando a Selic está menor ou igual a 8,5%, o rendimento é de 70% da Selic + TR.

A TR, no entanto, está zerada desde setembro de 2017. Isso porque, por convenção do Banco Central, quando o cálculo da taxa referencial dá um valor negativo, ela passa a ser considerada como zero.

Dessa forma, no cálculo de rentabilidade da caderneta de poupança, consideramos apenas a Selic. E, também desde 2017, ela se encontra abaixo de 8,5% ao ano.

Ou seja, hoje, a poupança rende 70% da Selic. E a Selic está, no momento em que essa matéria está sendo escrita, a 2,75% ao ano. De acordo com a última reunião do Copom (17/03/2021).

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Crédito: Pexels

Qual o melhor banco para poupança?

A regra de rentabilidade poupança é a​ mesma em qualquer banco​ que ofereça esse tipo de aplicação. Tanto para conta exclusiva, quanto para conta vinculada à sua conta corrente.

Por isso, não existe um “melhor banco para poupança” em relação à rentabilidade. A Caixa paga de juros da poupança o mesmo que o Banco do Brasil, o Bradesco, ou qualquer outro.

Considere, na hora de escolher um banco, as facilidades que ele oferece na operação e as taxas que ele cobra para o tipo de conta que você deseja.

Afinal, se você pretende abrir uma conta poupança atrelada à corrente, pagará as taxas dessa da modalidade corrente.

Rendimento da poupança hoje

Com a regra de 70% da Selic, hoje a poupança está rendendo 1,925% ao ano, ou 0,159% ao mês. Isso significa que, se você investir hoje 100 reais, depois de um ano terá R$101,93.

Da mesma forma, 30 mil aplicados na poupança rendem R$48,25 por mês. Bem menos do que um investimento atrelado ao CDI, por exemplo, ou um título de Tesouro Direto, que rende 100% da Selic.

E mais: esse valor, além de nada satisfatório, também é inferior ao crescimento da inflação. Afinal, vale lembrar, a poupança não tem nenhum indexador atrelado à inflação.

Ou seja, você não só está ganhando pouco dinheiro deixando suas economias na poupança. Você está, na verdade, perdendo dinheiro, do ponto de vista de valor de compra.

Mais um ponto importante a ser levado em conta quando falamos de rendimento da poupança, é que ela só rende em seu aniversário.

Isso quer dizer que, se você depositar dinheiro na poupança hoje, só receberá o rendimento daqui 30 dias. Considerando que você não mexa nesse dinheiro, é claro. Caso contrário, você perde a rentabilidade. 

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Vale a pena investir na poupança em 2021?

Como você pode ver com os cálculos de rendimento da poupança descritos acima, não vale a pena investir na poupança em 2021.

Afinal, um investimento que dá retornos melhores que a inflação mal pode ser chamado de investimento, não é mesmo?

Hoje, existem diversos tipos de ativos disponíveis no mercado financeiro. E muitos deles são tão seguros quanto a poupança.

Basta que você abra sua cabeça para isso, pesquise e entenda como eles funcionam. 

Dessa forma, você consegue encontrar qual investimento é ideal para cada objetivo financeiro seu.

Abaixo você vai ver algumas opções que, em comparação com a poupança, são mais vantajosas.

Quanto o CDI rende em relação à poupança?

Ok, você já sabe que a poupança não é a melhor opção de investimento, mas o que rende mais que a poupança então?

Como eu disse ali acima, investimentos que levam em conta o rendimento do CDI são mais atraentes que a poupança.

Isso porque, apesar da taxa CDI ser sempre 0,10 pontos menor do que a Selic, os investimentos geralmente levam em conta 100% ou mais do CDI.

No final das contas, 100% do CDI é mais do que 70% da Selic. Sem contar que, no caso das contas digitais, como a da Grão, por exemplo, o seu dinheiro rende até 100% do CDI com liquidez diária.

Isso quer dizer que, ao contrário da poupança, você não precisa esperar 30 dias para colher o rendimento. Ele é calculado diariamente e automaticamente.

Tesouro Direto

Outra opção mais vantajosa do que a poupança é o Tesouro Direto. Inclusive, ele é considerado o investimento mais seguro que existe no Brasil.

Isso porque, ao deixar o seu dinheiro na poupança, você está “emprestando” ele para o banco. Ao aplicar em um investimento CDI, também.

Já no Tesouro Direto você está emprestando o seu dinheiro para o governo federal. E as chances do governo quebrar são bem menores do que as de um banco, certo?

O Tesouro Selic rende 100% da Selic e tem liquidez diária, o que já o coloca bem à frente da poupança.

Também existem outros títulos do tesouro, pré e pós-fixados. Deles, o Tesouro IPCA, por exemplo, tem uma proteção contra a inflação.

Pondere a sua necessidade de investimento, se é de curto ou longo prazo e escolha o título que melhor se adequar.

Outros investimentos

Alguns outros investimentos conservadores que têm uma rentabilidade mais atrativa que a da poupança são:

  • CDBs (Certificados de Crédito Bancário);
  • LCIs (Letras de Crédito Imobiliário);
  • LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio);
  • Fundos DI.

Todos eles fazem parte do que chamamos de Renda Fixa. Um grupo de investimentos que são previsíveis, assim como o rendimento da poupança.

Ao contrário da Bolsa de Valores, por exemplo, onde você nunca sabe se seus papéis vão ganhar ou perder valor.

Além disso, dentro da Renda Fixa, existem: 

  • Os prefixados, onde você sabe exatamente quanto vai receber no vencimento;
  • Os pós-fixados, onde você sabe o cálculo de rendimento, mas não exatamente quanto vai receber (assim como é na poupança, já que depende da Selic, uma taxa que pode variar).
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Conclusão: conheça o rendimento da poupança

Apesar do imenso universo de investimentos que temos à nossa disposição, a poupança ainda é a aplicação mais tradicional.

Crescemos já com a mentalidade de que guardar dinheiro é colocá-lo na poupança, que é segura e estável.

Mas, isso não é bem verdade. Como vimos, hoje existem opções muito mais rentáveis e igualmente (ou até mais) seguras.

Se você está começando a guardar dinheiro agora, você pode abrir uma conta digital da Grão. Nela, o seu dinheiro rende 100% do CDI, o que é mais que o rendimento da poupança.

Além disso, a conta Grão foi feita justamente para te ajudar a guardar dinheiro. Ela tem modalidades de incentivo para isso e dicas para você controlar melhor o seu dinheiro.

Aos poucos, você vai conhecendo melhor o mercado financeiro e as opções de investimentos. Dessa forma, com certeza, conseguirá ter lucros maiores do que na poupança. 

Bons estudos e boa sorte nos seus investimentos!

E se você quer melhorar suas finanças, conte com a Grão. Todos os dias trazemos dicas financeiras nas nossas redes sociais: Instagram, Facebook e YouTube.

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