Os investimentos financeiros a longo prazo são a semente que você precisa plantar para colher tranquilidade financeira no seu futuro. Seja para aposentar de forma confortável, seja para realizar sonhos, independentemente do seu perfil de investidor.
Porém, é importante ter algumas coisas em mente antes de investir nesse modelo, como:
- prazo mínimo para resgate;
- taxas;
- impostos;
- classes de ativo que mais fazem sentido para os seus objetivos.
Neste artigo, vamos explicar como fazer um bom planejamento da sua carteira para escolher os melhores investimentos a longo prazo. Acompanhe!
O que saber antes de investir a longo prazo?
Antes de fazer uma carteira ou investimento a longo prazo é preciso que você se organize, tanto no quesito objetivos quanto financeiros.
Em primeiro lugar, você precisa de uma reserva financeira, ou de emergência. Assim, você não precisa fazer o resgate dos seus investimentos antes da hora e prejudicar sua rentabilidade — ou até mesmo ter prejuízo!
Então, certifique-se de que tem, pelo menos, seis meses dos seus gastos mensais reservados para situações inesperadas.
Em segundo lugar, tenha metas concretas e objetivos bem definidos. Dessa forma, você poderá identificar quais ativos e instituições estão alinhados aos seus desejos para compor sua carteira. Então, transforme os seus sonhos em objetivos e trace os planos de cada um deles.
Tipos de investimentos a longo prazo
Investir a longo prazo é pensar no futuro. No entanto, isso está mais associado à disciplina do que a valores. É comprovado que o nosso cérebro é imediatista, por isso, temos certa dificuldade em planejar longos anos e priorizar o que está mais perto de ser palpável.
Porém, para quem planta, a colheita é certa! Investir a longo prazo é ter uma carteira rentável e resiliente aos movimentos do mercado financeiro.
Sem contar que objetivos para o futuro possibilitam que você pague menos impostos em tabelas regressivas, como no Tesouro Direto e CDB. Além disso, você ainda estará se aproveitando dos juros compostos a longo prazo — a melhor bola de neve que um investidor pode ter.
Confira, a seguir, os tipos de investimentos a longo prazo!
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é a plataforma do Tesouro Nacional usada para oferta e gestão dos títulos públicos. Esses são investimentos de renda fixa importantes para balancear sua carteira de investimentos a longo prazo.
Na prática, os títulos públicos são um dos ativos mais seguros do mercado financeiro, porque são emitidos pelo Tesouro Nacional.
Então, para não confundir: Tesouro Direto não é o ativo, mas sim a plataforma que o Tesouro Nacional usa para disponibilizar os títulos públicos emitidos pelo governo.
Por que investir em títulos públicos a longo prazo
Os títulos públicos são um empréstimo que você faz ao governo, para que ele tenha crédito para financiar diversos tipos de projetos (saúde, educação, infraestrutura, por exemplo). Além de baixos valores iniciais para aplicação, você pode optar por três formas de rentabilidade:
- Pré-fixados: você já saberá antes de fazer o investimento o percentual de juros pagos, ou seja, a sua rentabilidade;
- Pós-fixados: rentabilidade baseada em indexadores. No caso do Tesouro Direto, o título pós-fixado é indexado à taxa Selic;
- Híbridos: no Tesouro Direto há também os títulos híbridos, que são aqueles em que há tanto uma taxa prefixada quanto uma pós-fixada. Eles levam o nome de Tesouro IPCA+ e Tesouro IPCA+ com juros semestrais, que são opções que rendem a inflação somada a uma taxa prefixada.
Com isso, a longo prazo, você pode ter rentabilidade acima do IPCA. Você encontra opções com vencimento para 2045 ou até mais.
Apesar de ter boa liquidez, lembre-se que quanto mais tempo o seu dinheiro fica aplicado, maior tende a ser a rentabilidade.
Fundos Imobiliários
Os Fundos imobiliários se destacam no quesito melhor investimento a longo prazo. Também chamados de Real Estate, o investimento em FIIs é uma opção que possibilita geração de renda passiva mensalmente. Agora, some isso ao longo prazo.
Lembrando que os fundos imobiliários podem ser definidos como uma comunhão de recursos arrecadados por cotistas e são destinados a empreendimentos imobiliários.
Por que FIIs a longo prazo
A primeira razão é a volatilidade. Quando comparados às ações, por exemplo, os fundos imobiliários são menos voláteis. Isso é facilmente identificado se você comparar a Ibovespa (um dos indicadores mais importantes do desempenho médio das ações) com o IFIX (indicador que representa a performance dos principais fundos imobiliários da B3).
Os fundos imobiliários estão entre os ativos que mais cresceram em número de investidores. Cerca de 1,637% de 2016 a 2022. Isso gera mais liquidez e oportunidades de gestores lançarem novos FIIs no mercado. Dessa forma, você investidor, tem melhores opções para investimento, tornando a classe de ativos promissora.
Outro fator que faz os FIIs serem benéficos a longo prazo é o dividend yield. Esse termo se refere aos rendimentos de um ativo em relação ao seu preço. Como assim?
Quando a taxa de juros desse mercado está alta, ou tem movimentos de alta, os preços para adquirir fundos imobiliários cai. Essa oscilação comum do mercado e na relação preço x juros é um bom identificador de momentos positivos para comprar fundos imobiliários e diversificar sua carteira.
Lembrando que carteiras diversificadas conseguem se proteger dessas oscilações e quedas e, ainda, aproveitam ao máximo os bons momentos do mercado.
O que Magic Number tem a ver com FIIs
O Magic number é um termo usado nos fundos imobiliários para caracterizar a compra de novas cotas usando o rendimento do FIIs. Comprando novas cotas com um rendimento que não faria tanta diferença para sua renda passiva mensalmente, você teria mais cotas e maior rentabilidade no longo prazo.
Ações
“Maiores riscos tendem a ser recompensados com maiores retornos”. Essa é uma das premissas que mais se encaixam quando falamos de ações.
Investidores conservadores e iniciantes acreditam que as ações são uma classe de ativos perigosa e somente para aqueles mais ricos e experientes. Isso é falso. Essas fatias de empresas são investimentos de longo prazo bastante acessíveis. Com poucos valores, você pode se tornar sócio de grandes corporações e receber por isso.
O erro se tratando das ações está em querer ganhar dinheiro do dia para a noite. Não é assim que acontece. O caminho é a diversificação e o longo prazo.
Estratégias como o buy and hold (comprar e manter) são baseadas em comprar ações e segurá-las por tempo indeterminado, só se desfazendo caso haja algum problema com os motivos que o levaram a escolher aquele ativo.
Esses métodos vão à contramão das estratégias baseadas em especulações no curtíssimo prazo, como o day trade. Pode parecer tentador lucrar com ações quase de um dia para o outro. Mas não se engane, 97% dos investidores que apostam em especulações envolvendo ações perdem dinheiro.
Portanto, as ações representam uma classe de ativos fundamental para sua carteira de investimentos de longo prazo. Pense, por exemplo, como uma empresa pode ter alto potencial de valorização ao longo dos anos.
Além disso, por serem muito voláteis — seus preços variam em questão de minutos —, os objetivos a longo prazo e uma carteira diversificada permitem balancear e diluir melhor os riscos.
Ativos Internacionais
Uma carteira diversificada também aproveita os movimentos de economias globais. Fazem parte dessa classe de ativos qualquer opção em que o seu capital seja aplicado em ativos vinculados a outras moedas e países.
Alguns exemplos são as ações de empresas internacionais (que podem ser adquiridas por meio de BDRs ou de compra diretamente no exterior) ou Exchange Traded Fund (ETFs), que são fundos de investimentos baseados em índices disponíveis tanto para compra no mercado brasileiro quanto no exterior.
Dessa forma, se a economia brasileira não estiver indo bem, você consegue aproveitar movimentos positivos de outras economias, ajudando também na proteção contra perdas.
O Fundo ARCA, por exemplo, criado pelo Thiago Nigro em parceria com a Grão, tem 20% do seu portfólio reservados para ativos internacionais, mais especificamente em ETFs que replicam o S&P 500.
Esse índice da Bolsa de Valores dos EUA tem exposição em empresas como:
- Disney;
- Coca-Cola;
- Apple;
- Google;
- Meta (antiga Facebook);
- Microsoft.
Previdência Privada
A previdência privada é um investimento de longo prazo que cabe em diversos objetivos, e não somente na aposentadoria. Além da carga tributária favorável para o investidor, essa opção permite que você não dependa do INSS.
O problema é que a previdência privada ainda tem uma imagem negativa no mercado, mesmo que isso se dê, principalmente, por fundos ruins.
No entanto, existem fundos previdenciários que valem a pena a longo prazo, permitindo:
- menor tributação;
- gestão profissional.
Um deles é o Fundo ARCA, uma previdência privada baseada na metodologia de investimentos do Primo Rico.
Como começar a investir a longo prazo?
O primeiro passo para escolher o melhor investimento a longo prazo é começar sua carteira de investimentos e conhecer seus objetivos financeiros. Esse será o ponto de partida para entender como investir.
Depois, relacione seus objetivos aos riscos que você está disposto a se expor, para ser mais fácil identificar produtos e prazos alinhados ao seu perfil de investidor.
Para isso, você pode contar com a Grão, uma plataforma completa e acessível do Grupo Primo em conjunto com um time de especialistas para os seus objetivos de longo prazo. Invista com absoluta transparência, segurança e diversificação.
Com a Grão, diversifique sua carteira com o Fundo ARCA. Uma previdência privada que segue a metodologia ARCA de diversificação. Esse método consiste nas seguintes classes de ativos:
- 30% em ações;
- 10% em Real Estate (fundos mobiliários);
- 40% em caixa (fundos de renda fixa);
- 20% em ativos internacionais.
Os investimentos a longo prazo requerem disciplina e objetivos bem definidos. Além disso, é imprescindível contar com plataformas e gestores especializados, pois isso fará diferença na sua rentabilidade.
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