Em busca de investimentos financeiros cujos rendimentos são isentos de Imposto de Renda? O mercado tem várias alternativas para você explorar e, neste artigo, nós vamos te apresentar as principais, explicando um pouco sobre o funcionamento de cada uma delas e como elas podem somar no seu portfólio.
Siga com a gente para aprender:
- Quais investimentos são isentos de Imposto de Renda;
- Qual o melhor investimento sem pagar Imposto de Renda.
No final, deixamos uma dica extra sobre como ter ajuda na hora de escolher as melhores aplicações para o seu perfil e ainda se manter em dia com as obrigações do Imposto de Renda. Vamos lá?
Quais investimentos são isentos de Imposto de Renda?
Os investimentos que apresentam isenção de Imposto de Renda são:
- CRIs e CRAs;
- LCIs e LCAs;
- Debêntures incentivadas;
- Poupança;
- Fundos de Investimentos Imobiliários;
- Fiagros.
Naturalmente, a isenção não é o único fator que você deve considerar na hora de montar sua carteira de investimentos. Por isso, te convidamos agora a entender melhor um pouco mais sobre cada uma dessas alternativas. Bora?
CRIs e CRAs
Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) e do Agronegócio (CRA) são títulos de renda fixa emitidos por securitizadoras, ou seja, empresas que transformam créditos a receber em ativos negociáveis no mercado de capitais. Como as nomenclaturas sugerem, os CRIs são lastreados em operações de crédito relacionadas ao mercado imobiliário e os CRAs estão vinculados a créditos do setor do agronegócio.
Embora a isenção de IR seja uma vantagem, é importante que você saiba que CRIs e CRAs oferecem baixa liquidez, já que, em geral, resgates antes do vencimento não são permitidos.
Ao mesmo tempo, a rentabilidade encontrada nesses títulos costuma ser bastante atrativa em comparação com outras opções de renda fixa, o que torna os certificados interessantes para investidores com foco no longo prazo.
Investir em CRIs e CRAs de forma direta exige um cuidado minucioso de análise e acompanhamento. Portanto, tome cuidado e prefira terceirizar essa tarefa a um analista especializado ou gestor de fundos.
LCIs e LCAs
Aqui, temos as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA), que são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras públicas e privadas. Assim como acontece com os CRIs e os CRAs, as letras também existem para financiar os setores imobiliário e do agronegócio — esta é a razão, inclusive, pela qual ambas são isentas de Imposto de Renda sobre os rendimentos.
Outra vantagem para o investidor é que LCIs e LCAs são protegidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Por isso, caso a instituição emissora enfrente dificuldades financeiras, o investidor tem a garantia de receber até R$250 mil por CPF e por instituição.
Importante: o reembolso oferecido pelo FGC não é automático. Caso o necessite, é necessário que o titular das aplicações o solicite por conta própria.
Debêntures incentivadas
As debêntures incentivadas são títulos de dívida emitidos por empresas privadas para captar recursos destinados a projetos de infraestrutura no Brasil. Aqui, a isenção de Imposto de Renda é uma forma de incentivo do governo para estimular esses investimentos.
Embora este seja um título de renda fixa, vale chamar atenção para a baixa liquidez e para a complexidade na escolha das emissoras. Na prática, avaliar a solidez das empresas pode ser um desafio até mesmo para investidores mais experientes. Por isso, caso o seu perfil seja iniciante e você esteja em busca de aplicações mais seguras, recomendamos que explore outras alternativas dentro dessa classe ou prefira investir de forma indireta, por meio de fundos de debêntures geridos por profissionais qualificados.
Poupança
A Poupança, também conhecida como caderneta, é um tipo de conta bancária, geralmente mantida no mesmo banco da conta-corrente do titular. Por ser prática, é uma opção bem popular para guardar dinheiro, no entanto, vale destacar que sua rentabilidade é significativamente menor do que outras opções de renda fixa. Inclusive, há quem nem mesmo a consideram um investimento.
Falando em rentabilidade, na Poupança a dinâmica é a seguinte: quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, o rendimento da caderneta é 0,5% ao mês, mais a variação da Taxa Referencial (TR), que em geral está em zero, ou bastante próxima disso. Se a Selic estiver abaixo dos 8,5%, então a Poupança vai render 70% da Selic + TR.
E há ainda outro detalhe: a Poupança só rende na data de aniversário do depósito. Então, se algum resgate for feito antes desse dia, o retorno será perdido.
Fundos de Investimentos Imobiliários
Fundos Imobiliários (FIIs) são fundos de investimento que permitem que você invista no mercado imobiliário sem precisar comprar um imóvel diretamente. Em termos mais simples, eles funcionam como um condomínio, onde cada cotista é dono de uma parte do fundo. Especificamente falando, os FIIs investem em diferentes tipos de imóveis, como escritórios, shoppings, galpões logísticos e apartamentos residenciais.
Atenção: apenas os rendimentos dos FIIs são isentos de Imposto de Renda. Caso você obtenha algum lucro com a venda de cotas, este sofre a incidência de 20% sobre o valor. Além disso, lembre que os FIIs são investimentos de renda variável.
Fiagros
Sigla para Fundos de Investimento em Cadeias Agroindustriais, os Fiagros são um meio para que investidores participem do agronegócio de forma indireta, aplicando recursos em imóveis rurais, participações em empresas do setor e títulos de renda fixa ligados ao agro, como CRAs e LCAs.
Em resumo, esse tipo de fundo traz diversificação e incentivos fiscais, já que o agronegócio é estratégico para a economia brasileira e conta com isenção de Imposto de Renda em determinados rendimentos.
Embora sejam semelhantes aos FIIs, há algumas diferenças entre um e outro: enquanto os FIIs investem em imóveis urbanos e recebíveis imobiliários, os Fiagros são voltados exclusivamente ao agronegócio. A propósito, fica o lembrete de que este também é um investimento de renda variável.
Qual o melhor investimento sem pagar Imposto de Renda?
Como a escolha sobre onde investir depende do perfil de investidor e da análise de outras características além da isenção do Imposto de Renda, não é possível apontar uma ou outra aplicação isenta de IR como a melhor.
Para renda fixa, as LCIs, LCAs, CRIs e CRAs, por exemplo, são boas opções, pois oferecem segurança e rentabilidade atrativa. Para quem busca diversificação e potencial de ganhos maiores, os Fiagros, as debêntures incentivadas e os Fundos Imobiliários (FIIs) podem ser vantajosos, já que distribuem rendimentos isentos de IR.
Reforçamos, porém, que você não faça suas escolhas se baseando somente na isenção. Antes de tudo, é preciso analisar a liquidez, o grau de risco, os prazos e a rentabilidade de cada título, para então decidir quais se alinham melhor aos seus objetivos e expectativas.
E vale reforçar também que não é necessário escolher entre um e outro. Uma carteira bem diversificada é a chave para o sucesso nos investimentos. Portanto, prefira uma diversificação inteligente e que seja possível equilibrar diferentes ativos de forma eficiente de acordo com a sua tolerância ao risco.
Quer investir melhor e entender como o Imposto de Renda Funciona?
Para além de saber quais investimentos são isentos de Imposto de Renda, é importante que você saiba fazer as melhores escolhas para seus objetivos e também aprenda a declarar suas aplicações no IR quando necessário, mesmo aquelas com isenção. Para isso, nada melhor do que contar com a ajuda de quem entende do assunto, concorda?
Aqui na Grão, temos o serviço de planejamento financeiro, no qual você vai contar com especialistas no assunto para te ajudar a mapear dívidas, tomar as rédeas das suas finanças, investir e tomar decisões mais inteligentes em relação ao seu dinheiro.
E mais: não tem problema ser iniciante no assunto ou já ter algum conhecimento, afinal, essa é uma alternativa para qualquer um que deseja extrair o melhor dos investimentos e se planejar de maneira sólida antes de iniciar os aportes. Curtiu? Então aproveite para se cadastrar e agendar uma reunião gratuita e sem compromissos agora mesmo para responder a essa pergunta!
