Vantagens da previdência privada: quais são e como investir?

Reading Time: 7 minutes

Por aqui, acreditamos que no longo prazo estão as melhores oportunidades de investimento para aumentar e proteger o seu patrimônio — e essa é apenas uma das vantagens da Previdência Privada que temos para te apresentar.

Popularmente tida como um complemento à aposentadoria do INSS, a previdência é uma aplicação conveniente para quaisquer objetivos financeiros que considerem horizontes temporais mais distantes, que ainda oferece benefícios fiscais, flexibilidade de contribuições e a chance de você escolher o plano que mais se alinha ao seu perfil, metas e expectativas. Bastante promissor, concorda?

Siga com a gente na leitura para descobrir outros benefícios que a previdência privada pode trazer para o seu portfólio. Neste artigo, você vai explorar os seguintes temas:

É vantajoso ter previdência privada?;
Quais as vantagens de fazer uma previdência privada?;
Como investir em previdência privada?.

No fim, ainda reservamos uma sugestão de plano de previdência privada com bom histórico de rendimento e uma combinação inteligente de ativos para você conhecer. Vamos lá?

É vantajoso ter previdência privada?

Se os seus objetivos financeiros são de longo prazo, então é muito provável que a previdência privada seja uma adição bem vantajosa à sua carteira de investimentos. Afinal, se trata de uma aplicação que traz, entre outros aspectos, diversificação instantânea, benefícios fiscais e a possibilidade de planejamento sucessório.

Para você entender melhor, dá uma olhada em algumas outras consequências positivas de contratar um plano de previdência:

É possível se aposentar antes da hora ou ter um complemento à aposentadoria do governo, ou seja, ter mais controle sobre o seu futuro financeiro;
Você aproveita melhores oportunidades de investimento, já que o seu patrimônio é administrado por uma gestora especializada;
Futuramente, na fase de usufruto do investimento, é possível ter uma renda extra para complementar suas finanças;
Por ser de longo prazo, a previdência serve para te ajudar a viabilizar outros objetivos do tipo, como comprar um imóvel ou qualquer outra aquisição desse porte;
O usufruto futuro do patrimônio pode ser feito da forma como você preferir, ou seja, é possível administrar seu dinheiro por conta própria, se assim o desejar;
O seu dinheiro pode ser protegido contra os efeitos da inflação, caso o plano escolhido tenha essa premissa em sua estratégia.

Importante: a previdência privada é, sem dúvidas, um investimento vantajoso. No entanto, o sucesso da aplicação também depende do seu esforço na fase de acúmulo.

Se ter um complemento à aposentadoria do governo for sua meta, por exemplo, então é necessário se planejar para saber qual o capital necessário para atingir esse objetivo, quando pretende começar a fase de usufruto e como serão os aportes feitos até lá.

Aqui na Grão, embora não tenhamos nenhuma regra que te obrigue a fazer aportes regulares em um dos nossos planos, ainda assim recomendamos a prática. Afinal, é a regularidade que vai te ajudar a acumular mais recursos para o futuro e potencializar o efeito dos juros compostos.

Quais as vantagens de fazer uma previdência privada?

Quando você contrata um plano de previdência privada, consegue desfrutar de vantagens como:

Flexibilidade de contribuições;
Foco em objetivos de longo prazo;
Diversificação de investimentos;
Rendimento;
Benefícios fiscais;
Portabilidade;
Segurança e estabilidade financeira;
Planejamento financeiro;
Complementação da renda;
Sucessão patrimonial.

Quer saber mais detalhes sobre cada uma delas? Vem com a gente.

Flexibilidade de contribuições

Em planos mais modernos de previdência, cabe ao investidor decidir o tamanho e a frequência das contribuições que pretende fazer. Assim, consegue ter maior liberdade sobre o investimento e planejar em detalhes o caminho que precisa ser seguido para que suas metas sejam alcançadas.

Para além dos aportes mensais, também é possível fazer depósitos extras — algo recomendável sempre que possível. Lembre: quanto mais disciplina você tiver na fase de acúmulo e quanto mais significativos forem esses aportes, maiores são as suas chances de alcançar os seus objetivos.

Foco em objetivos de longo prazo

Para quem está investindo com o objetivo de construir patrimônio para aposentadoria, fazer uma grande aquisição ou qualquer outro plano previsto para daqui alguns anos, a previdência privada traz a vantagem de ser especificamente voltada para o investimento a longo prazo.

Embora a estratégia de um plano varie de um para o outro, a estrutura da previdência favorece o investidor que mantém o capital aplicado por muitos anos.

Além disso, em geral a seleção de ativos dentro dos fundos de previdência é feita com foco na proteção e no crescimento gradual do patrimônio ao longo do tempo. Os gestores buscam equilibrar a carteira com títulos e ativos distintos (mesclando dentro de uma mesma classe, ou unindo duas classes distintas) para fins de estabilidade e potencialização de ganhos — e para, é claro, diluir riscos.

Diversificação de investimentos

Quando você faz um aporte em um plano de previdência privada, a quantia é direcionada para um portfólio de investimentos, composto por uma seleção completa de títulos e ativos.

Essa combinação varia de acordo com a instituição e o objetivo do plano — alguns, por exemplo, podem trabalhar simultaneamente com renda fixa e renda variável, enquanto outros diversificam unicamente dentro da renda fixa. Essa, inclusive, é outra vantagem: você pode buscar pela alternativa que mais se alinha às suas expectativas e ao seu perfil de investidor.

Independentemente da sua escolha, vale lembrar que a diversificação é uma estratégia importante para potencializar ganhos e diluir os riscos dos investimentos. Assim, a variedade serve para proteger o seu patrimônio contra perdas significativas em cenários difíceis e dar um gás no rendimento em momentos mais favoráveis.

Rendimento

Uma vez que são geridos profissionalmente por instituições financeiras, planos de previdência privada tendem a apresentar expectativas de rendimento mais atrativas do que um investidor seria capaz de obter sozinho, especialmente quando se une renda fixa e renda variável.

Atenção: mesmo que, em geral, a previdência seja uma excelente alternativa para aqueles com objetivos de longo prazo, é importante saber que o rendimento varia de um plano para outro, já que este depende da performance dos ativos que compõem o fundo.

Na dúvida, o ideal é que você cheque o histórico de rendimentos das opções que estiver considerando, para ter uma noção mais clara de como a estratégia da gestora em questão se comporta frente a diferentes cenários econômicos — não se esqueça, porém, de que ganhos passados não garantem retornos futuros.

Voltando à vantagem do rendimento, na previdência você pode escolher qual tributação de impostos é mais adequada para o seu caso, o que aumenta o seu retorno líquido na fase do usufruto — inclusive, é exatamente sobre isso que vamos falar agora.

Benefícios fiscais

Existem dois planos disponíveis para os interessados em previdência privada: PGBL e VGBL. No primeiro, é possível deduzir até 12% da sua renda bruta tributável anual da base de cálculo do IR — ou seja, você paga menos impostos. No segundo, a tributação incide somente sobre o rendimento gerado ao longo do período, o que o torna atrativo para quem faz a declaração simplificada do IR.

E tem mais: o investidor também escolhe qual o regime tributário a ser aplicado durante a fase do usufruto — se é regime progressivo ou regressivo.

Entenda melhor a diferença entre ambos:

Regime progressivo

Nesta dinâmica, o imposto a ser pago aumenta conforme o tamanho do saque feito, seguindo esta tabela progressiva da previdência privada:

Resgate	Alíquota
Até R$1.903,98	Isento
De R$1.903,99 a R$2.826,65	7,5%
De R$2.826,66 a R$3.751,05	15%
De R$3.751,06 a R$4.664,68	22,5%
Acima de R$4.664,68	27,5%

Não se esqueça: neste modelo de tributação, a tributação incide sobre todas as suas fontes de renda no momento de compensação do investimento na declaração do imposto de renda.

Regime regressivo

No regime regressivo, a alíquota diminui com o passar do tempo. Entenda na tabela regressiva da previdência:

Tempo de investimento	Alíquota
Até 2 anos	35%
2 a 4 anos	30%
4 a 6 anos	25%
6 a 8 anos	20%
8 a 10 anos	15%
Acima de 10 anos	10%

Portabilidade

Migrar de um plano para outro é um direito seu. Logo, caso acredite que seu plano atual já não atende mais suas necessidades e perfil de investidor, pode fazer a portabilidade da previdência privada sem custos. No entanto, atenção: a mudança só é possível de PGBL para PGBL, e VGBL para VGBL.

Segurança e estabilidade financeira

Se o seu objetivo é ter um futuro com mais tranquilidade financeira, a previdência privada é um investimento que te ajuda a chegar lá. Afinal, esta é uma aplicação com foco no longo prazo e benefícios fiscais que favorecem aqueles que pretendem manter o patrimônio em um plano por muitos anos. É, em termos mais práticos, uma boa alternativa para quem deseja se preparar para o futuro.

No entanto, vale o lembrete de que o sucesso desse investimento financeiro depende da sua disciplina na fase de acúmulo. Ou seja, manter contribuições regulares e escolher um plano adequado ao seu perfil são passos importantes para que você se organize e chegue onde deseja.

Planejamento financeiro

Dada a dinâmica do investimento, a previdência privada acaba sendo de grande ajuda para te ajudar no seu planejamento financeiro. Primeiramente, por ser voltada para o longo prazo, a aplicação demanda que você tenha clareza sobre seus objetivos futuros, a fim de traçar a melhor estratégia até conquistá-los.

Além disso, a regularidade dos aportes na previdência privada é uma forma de lapidar a sua disciplina e comprometimento com as suas finanças. Como o sucesso do investimento depende imensamente da sua capacidade de manter a frequência de depósitos, a previdência se torna um estímulo para você se planejar melhor.

Complementação da renda

Na previdência, você pode, futuramente, optar por administrar o patrimônio acumulado por conta própria. Outra alternativa é receber o valor acumulado em forma de uma renda periódica — algo viável em diferentes formatos, com opções de renda que são revertidas para os beneficiários em caso de falecimento do titular do plano, por exemplo, além de outros modelos.

Dessa maneira, você consegue se organizar no presente para ter um complemento à sua renda do futuro.

Sucessão patrimonial

Tanto o PGBL quanto o PGBL não entram no inventário, nem possuem a cobrança do ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação). Consequentemente, herdeiros podem ser incluídos no investimento na previdência, sem a necessidade de futuramente enfrentar burocracias e custos extras para acessar o capital acumulado.

Em termos mais simples, é uma vantagem enorme para quem investe pensando também no bem-estar da família.

Como investir em previdência privada?

Investir na previdência privada é bastante simples. Para isso, basta eleger uma corretora de valores ou instituição financeira emissora, transferir saldo para a conta recém aberta na plataforma em questão e realizar o aporte no plano escolhido.

Caso ainda esteja com dúvidas sobre o processo, preparamos um passo a passo simplificado de como investir:

Pesquise diferentes instituições financeiras e corretoras de valores antes de fazer a sua aplicação, para se certificar de que são idôneas e autorizadas pela Susep a operar no mercado de Previdência Privada;
Analise qual plano faz mais sentido na sua realidade financeira e tributária, se PGBL ou VGBL;
Explore os planos disponíveis com cuidado, verificando qual é a estratégia adotada, a seleção de ativos, o histórico de desempenho e a reputação da gestora;
Depois que tudo estiver decidido, crie uma conta na plataforma escolhida;
Transfira fundos da sua conta corrente para a nova conta;
Defina qual será o tamanho dos aportes mensais e comece a investir.

Dica: em muitos planos, também é possível fazer aportes extras — quando possível, recomendamos que não deixe de fazer esses depósitos adicionais, para potencializar os efeitos dos juros compostos no seu investimento e para aumentar o patrimônio aplicado.

Concorda que investir em previdência privada é vantajoso?

Então, temos o prazer de te apresentar um plano de previdência privada que vai somar muito na sua carteira: a ARCA. A metodologia é uma criação de Thiago Nigro, o Primo Rico, que também a difundiu como um caminho inteligente para diversificar o seu portfólio, preservar o seu patrimônio e otimizar os retornos futuros.

Ao investir conosco, você estará distribuindo o seu dinheiro nestes ativos:

Com a Grão, você começa a investir em Previdência Privada de maneira fácil, intuitiva e direcionada — e não é só isso: ainda acompanha a evolução do seu plano com total transparência, na nossa plataforma. Caso queira migrar seu plano atual para a ARCA, o processo é descomplicado.Comece hoje mesmo a construir a sua tranquilidade financeira do amanhã. Conheça mais sobre o plano de Previdência ARCA!