Você busca um investimento para jovens? Conheça a previdência privada e entenda por que ela vai muito além da aposentadoria.
Qual é o melhor investimento para jovens? Engana-se quem pensa que existe apenas uma categoria de ativos válida para esse momento da vida. Existem várias opções válidas — e uma delas é a previdência privada.
Normalmente vinculada a pessoas mais velhas e que já veem a aposentadoria mais próxima, esse produto financeiro é um dos bons investimentos para jovens com mentalidade empreendedora. Isso porque a previdência privada visa o longo prazo e oferece vários benefícios como a chance de construir um bom patrimônio, quando a escolha é acertada.
Para entender essas questões, explicaremos por que escolher uma previdência privada para jovens investidores. Aqui, você entenderá como esse produto financeiro pode ajudar na construção de um futuro tranquilo e quais benefícios oferece. Continue lendo.
A previdência privada é só para aposentadoria?
A previdência privada é um fundo de investimento com foco no longo prazo. Por isso, costuma ser atrelado à aposentadoria. No entanto, também é um investimento para jovens — e traz vários benefícios a quem está nesse período da vida.
Para começar, alocar o capital nesse produto financeiro permite aprender a economizar, poupar e investir. Ou seja, há mais disciplina e capacidade de evitar o consumo desenfreado. No entanto, existem outros motivos que justificam essa decisão.
A previdência privada é uma forma de realizar um planejamento financeiro eficiente. Com isso, deixa-se de lado a expectativa de uma renda futura derivada da Previdência Social — algo que não há garantias de que existirá no futuro e que traz um retorno mínimo.
Ainda é preciso pensar na pirâmide etária, que tem cada vez mais idosos e menos jovens. Portanto, o INSS é pouco sustentável no longo prazo. Considerando todos esses fatores, fica claro que existe a necessidade de encontrar uma maneira inteligente de investir o salário.
Nesse contexto, a previdência privada para jovens é um dos destaques, porque traz benefícios fiscais, garante o repasse de contribuições ao longo de vários anos e ainda permite fazer o resgate quando for necessário.
Além disso, esse produto financeiro permite fazer aportes mensais, que multiplicarão o patrimônio com o passar dos meses e anos. Dessa forma, você se planeja para alcançar um objetivo, que pode ser a aposentadoria ou qualquer outro propósito a ser atingido no longo prazo.
Como a previdência privada pode ajudar quem é jovem?
Ao escolher um dos bons investimentos para jovens, você precisa considerar vários critérios. O foco no longo prazo é o recomendado, porque permite aumentar e consolidar o patrimônio devido aos juros compostos. Com isso, é possível planejar o futuro com base em uma mentalidade empreendedora.
Em outras palavras, isso significa que o dinheiro da previdência privada não precisa ser investido (parcial ou totalmente) na aposentadoria. Na verdade, ele pode ter várias outras finalidades, servindo para conquistar objetivos de médio e longo prazo. Por exemplo:
- estudo no Brasil e no exterior;
- compra de imóveis, inclusive com possibilidade de geração de renda passiva;
- abertura do negócio próprio.
Portanto, essa é uma forma de alcançar autonomia e liberdade financeira. Ao mesmo tempo, como já explicamos, você também deixa de precisar do INSS. Assim, torna-se responsável pela sua qualidade de vida futura.
Qual a importância da previdência privada?
A previdência privada é um produto financeiro que simplifica o trabalho do investidor. Em vez de ele ter que buscar ativos, formar uma carteira equilibrada e acompanhar os resultados, esse trabalho passa a ser do gestor. Sua função é a de monitoramento esporádico e definição do melhor fundo de investimento para o seu perfil.
Afinal, existem diferentes opções no mercado e é importante avaliar suas características para saber se o fundo está adequado ao seu perfil de investidor e mentalidade. Assim, é possível escolher um produto com uma metodologia que foque na diversificação. Dessa forma, você investe em diferentes ativos, diminuindo o risco e aumentando o potencial de rentabilidade.
Dentro desse contexto, vale a pena ressaltar que a previdência privada é a escolha de 2% dos millenials, que têm entre 26 e 40 anos. O dado é do Raio X do Investidor 2022, da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima). Entre a geração Z, que tem entre 16 e 25 anos, nem chega a pontuar.
Quando se considera todos os entrevistados, somente 5% dos não aposentados citou esse produto financeiro como possibilidade de sustento. Isso demonstra a necessidade de considerar essa alternativa como um investimento para os jovens.
Apesar desse cenário, os planos de previdência privada com beneficiários menores do que 18 anos cresceram 30% entre janeiro e agosto de 2022. Os investimentos chegaram a R$ 1,75 bilhão. Esses dados demonstram o potencial desses fundos e o fato de eles também serem opções atrativas e com boa rentabilidade.
Apenas é necessário ter alguns cuidados. É preciso se atentar à taxa de administração e outros valores aplicados (carregamento e performance), e ainda verificar um fundo de previdência que tenha a metodologia adequada ao seu perfil e mentalidade. Também analise o plano.
Por que a previdência privada é um bom investimento para jovens?
Além da importância desse produto financeiro, existem outros fatores que mostram para quem a previdência privada é indicada. Nessa explicação, você entende por que esse é um dos bons investimentos para jovens. Confira os principais aspectos a seguir.
Aumento da rentabilidade do investimento
O foco no longo prazo faz com que a rentabilidade da previdência privada seja um dos principais atrativos para jovens. Como o dinheiro ficará investido por um período maior, os juros compostos levarão ao acúmulo maior de patrimônio. Além disso, não existe tributação durante a fase de acumulação.
Ou seja, você deixa de se preocupar com come-cotas. Sua atenção é voltada apenas para as taxas que podem ser cobradas na previdência privada. Ainda é possível escolher um fundo com portfólio diversificado, que esteja adequado ao seu perfil de investidor. Assim, o potencial de rentabilidade pode ser ainda mais elevado.
Melhoria da educação financeira
Segundo a pesquisa S&P Ratings Services Global Financial literacy Survey, o Brasil está na 74ª posição quando o assunto é educação financeira. Inclusive, fica atrás de alguns dos países considerados os mais pobres do mundo, como Zimbábue, Madagascar e Togo.
Para ter uma ideia, o formulário contava com 5 perguntas e era necessário responder corretamente 3 ou mais questões. No Brasil, somente 35% chegaram a esse patamar. Essa situação é percebida em outros dados, como o de endividamento e inadimplência.
Conforme a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) de outubro de 2022, o total de pessoas com algum débito em aberto atingiu 79,2% da população. Aqui, são consideradas as contas a vencer nas seguintes modalidades:
- cartão de crédito;
- cheque pré-datado;
- carnê de loja;
- cheque especial;
- crédito consignado;
- prestação de carro ou imóvel;
- empréstimo pessoal.
Em relação à inadimplência, o índice chegou a 30,3%, um recorde. Essa situação poderia ser amenizada com o investimento dos jovens na previdência privada. Como esse produto financeiro permite aportes mensais — e é recomendado fazer isso para acumular mais e ter ganhos mais altos —, é uma forma de ter disciplina e aprender sobre educação financeira.
Garantia de benefícios fiscais
Um dos fatores que fazem a previdência privada ser um bom investimento para jovens — e outras pessoas — é o benefício tributário. Agora, como pagar menos impostos com esse fundo de investimento? A resposta está nos dois planos que podem ser escolhidos: PGBL ou VGBL.
O primeiro é o Plano Gerador de Benefício Livre. ele permite deduzir até 12% da renda tributável na declaração do Imposto de Renda (IR). Com isso, esse dinheiro pode ser inserido na previdência privada como um aporte, a fim de aumentar a rentabilidade. Para isso, é preciso fazer a declaração completa.
Por sua vez, o segundo é o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). Nesse caso, você pode fazer a declaração simplificada, porque não há dedução anual. No entanto, no resgate dos valores, a tributação incide somente sobre a rentabilidade, não sobre o montante total.
Aumento da tranquilidade para o futuro
Com a multiplicação do patrimônio permitida pela previdência privada para jovens, o futuro se torna mais tranquilo. Isso acontece porque se conquista independência financeira ainda cedo, especialmente se houver uma mentalidade empreendedora, que foque a redução dos gastos supérfluos e a elaboração de um planejamento financeiro.
Ou seja, a previdência privada é um dos bons investimentos para jovens por permitir que você se torne protagonista da sua vida financeira. Afinal, você está pensando no longo prazo e tem a chance de aumentar a rentabilidade, como já explicamos.
Realização de planos e objetivos
Ao mesmo tempo, é possível concretizar objetivos para o futuro, como aposentar-se mais cedo, começar um negócio ou o que desejar. Isso acontece devido à gestão profissional dos recursos e ao aumento da rentabilidade. Dessa forma, o patrimônio se multiplica e consolida, o que permite fazer o que quiser para ter uma vida financeira saudável.
Conheça a previdência privada da Grão!
Para saber como escolher um plano de previdência privada para jovens, os critérios de análise são os mesmos de qualquer outro fundo desse tipo. Portanto, é necessário avaliar metodologia, taxas aplicadas e outros detalhes.
Nesse sentido, existem várias boas opções de longo prazo. Uma delas é o Fundo ARCA, da Grão. Esse fundo adota a metodologia baseada na estratégia ARCA, criada e difundida por Thiago Nigro. O nome é uma sigla que se refere às seguintes classes de ativos:
- ações locais: 30% são aplicados em fundos de ações nacionais;
- real estate: 10% são alocados em fundos imobiliários;
- caixa: 40% são voltados para fundos de renda fixa;
- ativos internacionais: 20% da exposição é destinada para Exchange Traded Funds (ETFs), ou fundos de índice internacionais.
Além disso, as cobranças estão entre as menores do mercado. A taxa de administração é de 0,59%, sendo que há isenção de performance e carregamento de entrada e saída. A movimentação, a aplicação e o aporte mensal mínimo são de R$ 100. E a carência é de apenas 60 dias, com liquidação em D+9.
Com essas características, fica claro que o Fundo ARCA é um bom investimento para jovens. Portanto, está na hora de desmistificar a ideia de que previdência privada serve apenas para pessoas de mais idade. Afinal, é possível pensar no futuro desde já — e conquistar os objetivos desejados. Então, gostou de ver essas características do Fundo ARCA e quer saber mais? Acesse o site, leia as informações e conheça.
