Pensar na sua aposentadoria é essencial para garantir mais tranquilidade na sua vida futura. Para tanto, é possível utilizar diversas estratégias, entre elas, montar a sua carteira previdenciária. Você conhece esse termo e sabe como funciona essa estratégia de investimentos?
Entender o que é uma carteira previdenciária e como ela funciona traz mais alternativas para você complementar sua renda na aposentadoria, ou mesmo conquistar a independência financeira. Pois, ela pode ser suficiente para que os ganhos cubram todo o seu custo de vida.
Ficou interessado em aprender o que é uma carteira previdenciária e como ela funciona? Então continue a leitura deste conteúdo!
O que é uma carteira previdenciária?
Se você já pesquisou sobre o mercado financeiro e investimentos, já deve ter se deparado com o termo carteira de investimentos, não é mesmo? Ela representa o portfólio de títulos e ativos de um investidor, ou seja, todos os investimentos que compõem a estratégia de uma pessoa.
Contudo, ela pode ser dividida em determinados segmentos, dependendo do objetivo a que ela se propõe. Por exemplo: você pode ter uma carteira de curto prazo. Ela contém todos os títulos e ativos que você pretende resgatar em até um ano, servindo para cobrir os custos de finalidades nesse prazo.
Outro exemplo é a carteira previdenciária. Esse termo está relacionado à aposentadoria: uma forma de parar de trabalhar na velhice e ainda receber renda.
Assim, uma carteira previdenciária é aquela com investimentos voltados a fornecer ganhos a longo prazo e que possibilitem complementar a aposentadoria pública ou mesmo permitir o seu afastamento do trabalho.
Como ela funciona?
Geralmente, a aposentadoria é um objetivo de longo prazo. Afinal, é preciso montar e acumular patrimônio durante muitos anos para que ele tenha capacidade de gerar uma renda satisfatória. Por isso, seu funcionamento está vinculado a ativos e títulos que sejam mais adequados para esse horizonte de tempo.
Existem diversos investimentos que podem ser adequados para o longo prazo. É comum que, considerando esse período, seja possível optar por títulos ou ativos sem considerar movimentos econômicos de curto e médio prazo. Como você deve imaginar, como o objetivo é ter renda em um horizonte mais longo, essas oscilações não interferem no resultado.
A carteira previdenciária também pode focar em investimentos que proporcionem uma renda passiva. Entre eles estão as ações, fundos imobiliários e títulos que oferecem cupons semestrais. No entanto, mesmo que não exista esse foco, é possível que o resgate se dê de forma periódica, como na previdência privada.
Qual é a importância de montar uma carteira previdenciária?
Conhecendo a carteira previdenciária, você também precisa entender por que é importante você montar uma se deseja se aposentar. Aqui, você deve considerar o funcionamento de uma previdência pública.
Se você trabalha e tem uma remuneração, deve contribuir para o INSS. Essas contribuições garantem o direito à aposentadoria, entre outros benefícios. Contudo, é preciso ter, pelo menos, 20 anos de contribuição e completar 65 anos, para os homens, ou 62 anos, para as mulheres, para se aposentar.
Além disso, o valor da renda mensal da aposentadoria é limitado ao teto da Previdência Social. Isso significa que, mesmo tendo um salário alto, sua aposentadoria será limitada. Em 2022, por exemplo, o teto da Previdência Social era de R$ 7.087,22. Esse é o valor máximo que alguém pode receber como aposentadoria.
Ainda assim, conseguir alcançar esse teto não é tarefa fácil, afinal, o cálculo do valor considera diversas variáveis: tempo de contribuição, idade, valor total das contribuições realizadas desde 1994, etc.
Portanto, montar uma carteira previdenciária é muito importante para quem quer complementar essa renda. Adotando uma estratégia de longo prazo e escolhendo ativos e títulos que fazem sentido para suas características pessoais, você poderá conquistar maior tranquilidade financeira ao se aposentar.
Vale a pena ter a sua carteira previdenciária?
Você já viu qual é a importância de montar uma carteira previdenciária. Agora precisa decidir se vale a pena ter esse portfólio de investimentos, não é mesmo? Afinal, o investidor deve investir por um longo prazo e ter uma estratégia bem montada para que a carteira chegue aos seus objetivos.
A principal vantagem da carteira previdenciária é ter mais tranquilidade na aposentadoria. Infelizmente, muitas pessoas não conseguem pensar em uma estratégia de longo prazo visando esse objetivo. Afinal, o momento de se aposentar parece bem distante, principalmente para pessoas mais jovens.
Contudo, quanto mais cedo você começar a se planejar para esse momento, mais tranquilo será o seu descanso na velhice. Pois, os investimentos com esse objetivo precisam de um longo prazo para maturação e, quanto maior for o tempo, maior será o efeito dos juros compostos e das possibilidades de ter um resultado mais efetivo.
Quais ativos podem ser incluídos em sua carteira previdenciária?
Se você se interessou em montar a sua carteira previdenciária, precisa saber quais ativos podem ser incluídos no portfólio e são adequados para essa estratégia. Aqui, não há uma resposta certa, pois tudo depende da resistência aos riscos de cada investidor, do prazo total e dos objetivos concretos — como valores, renda esperada, etc.
No entanto, é possível definir investimentos bastante utilizados para o longo prazo e recebimento de renda. Entre eles estão as ações de empresas consolidadas no mercado, fundos de investimento imobiliário e exchange-traded funds (ETFs).
Ainda, entre as principais alternativas para montar uma carteira previdenciária estão os fundos de previdência privada. Esses veículos financeiros são voltados, especialmente, para quem deseja complementar a aposentadoria, montando uma carteira própria e administrada por um gestor profissional.
Ademais, há benefícios fiscais quanto ao pagamento de Imposto de Renda, principalmente para aportes superiores a 10 anos. Contudo, como existem diversos fundos de previdência no mercado, é preciso escolher um com uma boa estratégia.
Aqui, a dica vai para o fundo de previdência ARCA Grão, uma iniciativa do Grupo Primo.
Esse fundo possui uma estratégia de diversificação e conta, ainda, com exposição internacional. Isso visa trazer mais oportunidades para potencializar a rentabilidade, enquanto há mais segurança contra crises econômicas e variações negativas.
Agora você já sabe o que é uma carteira previdenciária e como ela funciona. Como você viu, se você deseja montar um portfólio para se aposentar, deve considerar os fundos de previdência privada, em especial o plano da Grão ARCA, que traz diversas oportunidades aos interessados.
Quer saber mais sobre o Fundo ARCA? Então conheça as suas principais características e entenda como ele funciona!
