A diversificação de investimentos é fundamental no desenvolvimento de um portfólio seguro, assertivo e com boa performance. Além disso, torna-se possível proteger o seu patrimônio contra eventuais oscilações apresentadas no mercado financeiro nacional e internacional.
Dessa maneira, podemos dizer que a tática de diversificar é uma ótima ideia para os investidores. Porque, assim, eles vão conseguir otimizar a rentabilidade e melhorar a segurança da carteira.
Por outro lado, para fazer a diversificação de investimentos financeiros é fundamental saber como fazê-lo de forma eficiente para a obtenção de melhores resultados em todo o seu portfólio.
Pensando na importância desse tema, neste conteúdo destacamos o que é a diversificação e como funciona essa prática. Além disso, informaremos sobre as principais vantagens de diversificar a carteira de investimentos. Continue com a gente.
O que são os investimentos de renda fixa?
Antes de abordarmos sobre a diversificação dos investimentos é importante conhecermos sobre os tipos de ativos disponíveis no mercado financeiro, começando pela renda fixa.
Quem adquire aplicações desse tipo torna-se credor e empresta o capital ao governo (títulos públicos), para as instituições financeiras(CDBs, LCIs, LCAs etc) ou empresas não-financeiras (debêntures).
Em troca, as pessoas recebem uma remuneração e ela pode ser conhecida no momento da contratação do investimento (prefixadas), no resgate(pós-fixados) ou híbrida (com um indicador prefixado e outro pós-fixado).
Se considerarmos essas características, podemos dizer que os investimentos de renda fixa são seguros e menos voláteis. Porque nesse ativo o investidor consegue conhecer ou prever a rentabilidade.
Vale destacar que a remuneração dos pós-fixados pode ser atrelada ao IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), CDI (Certificado de Depósito Interbancário) ou mesmo à Selic, taxa básica de juros da economia nacional.
Outra característica que contribui para melhorar a segurança dos ativos de renda fixa é que a maior parte desses investimentos são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). A instituição ressarce prejuízos de até R$250 mil por CPF e instituição financeira.
O que são os investimentos de renda variável?
Os ativos de renda variável se caracterizam pelo fato de não terem a rentabilidade conhecida. Por isso, esses investimentos são mais voláteis e o preço deles pode oscilar conforme às condições mercadológicas. Dessa maneira, fatores políticos, econômicos, sociais, entre outros, podem contribuir para a valorização ou desvalorização dos ativos.
Apesar de serem mais voláteis, os investimentos de renda variável têm maior potencial de rentabilidade, ou seja, podem proporcionar ótimos lucros aos investidores. Por outro lado, não há a proteção do FGC.
Entre os principais ativos de renda variável existentes no mercado financeiro estão as ações nas bolsas de valores, fundos imobiliários, ETFs, criptomoedas, as commodities (café, soja, ouro, entre outros), os fundos de ações, fundos multimercados etc.
O que é a diversificação?
A diversificação de investimentos faz referência à prática de investir o capital em um amplo conjunto de ativos do mercado financeiro. Dessa maneira, os investidores vão aportar o capital em aplicações financeiras pertencentes a vários mercados. Entre eles estão os títulos de renda fixa, os ativos de renda variável, títulos públicos, etc.
Dessa maneira, a diversificação ajuda os investidores a conhecerem uma ampla variedade de ativos do mercado financeiro. Além disso, vão proteger o patrimônio contra grandes perdas, contribuindo para melhorar a segurança.
Como funciona essa prática?
A diversificação de investimentos é uma estratégia que consiste em fazer aportes em ativos com características diferentes. Dessa maneira, a mesma pessoa faz vários aportes em ativos que apresentam características e comportamentos distintos.
Por esse motivo, quem diversifica os ativos aporta parte do seu capital em ativos de renda fixa que apresentam menor rentabilidade, mas são menos voláteis.
Além disso, parte dos recursos são destinados a investimentos de renda variável. Eles têm potencial para apresentarem maiores rentabilidades, porém, são mais voláteis porque os ativos podem se valorizar ou perder valor, dependendo das condições do mercado. Fatores econômicos, políticos, sociais e outros influenciam nessa questão.
A diversificação vai ajudar você a conhecer um volume maior de investimentos, podendo aproveitar mais oportunidades. Essa prática também vai evitar grandes perdas patrimoniais, pois se um ativo se desvalorizar, outro vai compensar as perdas.
Quais as vantagens de diversificar a carteira de investimentos?
A diversificação da carteira de investimentos proporciona um amplo conjunto de vantagens. Muitas delas estão relacionadas com o aproveitamento de melhores oportunidades de investimentos e a diversificação do portfólio, contribuindo para a preservação do patrimônio. Abordaremos sobre as principais vantagens logo abaixo.
Melhores oportunidades
O primeiro aspecto positivo de diversificar a carteira de investimentos é que você vai ter acesso a melhores oportunidades de ativos. Essa questão acontece porque os investidores que diversificam vão ter a oportunidade de conhecer um volume maior de ativos, contribuindo para otimizar a rentabilidade de todo o portfólio.
Redução de riscos
Outro benefício proporcionado pela diversificação é a diminuição dos riscos do portfólio. Essa questão acontece porque uma eventual desvalorização é compensada pela valorização de outros ativos.
Além disso, a diversificação vai ajudar a proporcionar mais segurança, garantindo mais tranquilidade e assertividade nos seus investimentos.
Dessa maneira, independentemente do seu perfil de investidor, vale muito a pena contar com ativos de diferentes características. Os ativos de renda fixa vão ajudar a preservar o seu patrimônio. As alternativas de renda variável, por sua vez, são mais voláteis, porém apresentam maior potencial de rentabilidade.
Portfólio equilibrado
A diversificação dos investimentos ajuda os investidores a contarem com um portfólio equilibrado. Essa questão acontece porque parte dos ganhos das pessoas são alocados em ativos dos mais diferentes perfis.
Nesse cenário define-se um percentual para aportar em ativos de renda fixa e uma parcela dos investimentos são destinados em investimentos de renda variável para ajudar no crescimento do patrimônio.
Praticidade
Por fim, mas não menos relevante, a diversificação proporciona mais comodidade e praticidade nos investimentos. Essa questão acontece porque você vai contar com ativos com diferentes perfis de liquidez, segurança e rentabilidade.
Com isso, sempre quando precisar será possível ter acesso ao dinheiro em eventuais adversidades. Somada a essa questão torna-se possível evitar grandes perdas patrimoniais e aproveitar boas oportunidades de investimentos.
Vale destacar ainda que as pessoas que distribuem bem o capital conseguem adaptar ou ajustar a carteira conforme os objetivos e o perfil de investidor, contribuindo para o alcance de melhores resultados.
Quais os maiores riscos da não diversificação?
A não diversificação proporciona vários riscos aos investidores. Primeiramente, quem centraliza os investimentos em poucos ativos corre mais riscos de perder o patrimônio ou mesmo perder poder de compra, comprometendo a rentabilidade do seu portfólio.
Além disso, ao não diversificar você vai estar sujeito aos riscos de liquidez e de mercado. Em relação aos riscos mercadológicos, eles podem fazer os ativos oscilarem bastante, podendo gerar grandes prejuízos na carteira.
Como diversificar os investimentos?
Muitas pessoas têm dúvidas sobre como distribuir os investimentos de maneira eficiente e eficaz, pois há vários ativos disponíveis no mercado financeiro e nem sempre é fácil elaborar estratégias eficazes para esse propósito.
Entre as melhores práticas para a diversificação dos investimentos estão o entendimento da realidade financeira, a definição do perfil do investidor, o conhecimento dos seus objetivos e a escolha de diferentes alternativas de investimentos.
Entenda a sua realidade financeira
Primeiramente, para diversificar os investimentos de maneira eficiente é fundamental ter o conhecimento da sua realidade financeira. Nesse contexto, é muito importante verificar se você tem uma reserva de emergência formada que cubra pelo menos 6 meses dos seus custos mensais. .
Também é essencial livrar-se das dívidas e ter o conhecimento do seu orçamento. Preveja ainda sobras mensais para que você possa ter capital disponível para investir.
Definir o perfil de investidor
O entendimento do seu perfil de investidor vai ajudar você a identificar as melhores aplicações financeiras de maneira segura. Visto que as decisões vão estar de acordo com a sua personalidade, a realidade financeira e os seus conhecimentos em relação ao mercado.
Agora, você deve estar se perguntando: como faço para descobrir qual é o meu perfil? A boa notícia é que não há muitos segredos em relação ao tema. Ao fazer um cadastro de uma conta em uma instituição financeira (banco ou corretora), você vai ter o conhecimento do seu perfil.
Após responder às perguntas sobre os seus conhecimentos do mercado financeiro, a disposição ao risco e a sua realidade financeira, torna-se possível verificar se você apresenta perfil conservador, moderado ou arrojado.
Os investidores que conhecem o perfil conseguem alocar de maneira otimizada os investimentos. Com isso, há o direcionamento de uma parte em ativos de renda fixa que são mais seguros (títulos públicos, por exemplo) e outra parte em papéis de renda variável (ações, fundos, etc.).
Definir as suas metas
Não se esqueça também de definir e listar os seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Ao ter um propósito, você terá mais clareza para fazer escolhas e diversificar os investimentos de maneira eficiente.
Lembre-se também que alguns investimentos de renda fixa são uma ótima ideia para quem tem objetivos de curto prazo (menos de 1 ano) ou deseja preservar o patrimônio. Por outro lado, os ativos de renda variável são uma excelente ideia para quem tem objetivos de médio e longo prazo ou mesmo para quem deseja obter boas rentabilidades das aplicações financeiras.
Escolha as classes de ativos
Trata-se de uma das etapas mais importantes em relação à diversificação dos ativos. Sabemos que há vários investimentos disponíveis e, por esse motivo, é importante saber escolher as classes de ativos.
Existem alguns ativos de renda variável e outros de renda fixa. Nesse momento há a definição do percentual a ser alocado em investimentos desses dois tipos. Você pode escolher os investimentos conforme a liquidez e o nível de segurança de cada aplicação financeira.
Ao saber as classes de ativos você terá mais segurança no momento de escolher os investimentos. Isso contribuirá para o desenvolvimento de um portfólio lucrativo no mercado.
Determine proporção de cada ativo
Após escolher as classes de ativos que você vai investir, chegará o momento de definir a proporção de cada investimento. Essa questão também é importante, pois quem define uma proporção otimizada consegue obter melhores resultados com as aplicações financeiras.
Selecionar diversas opções de investimentos
Depois de definir as classes dos ativos e as proporções fica mais fácil fazer a seleção das melhores alternativas de investimentos existentes no mercado financeiro nacional e internacional.
Não se esqueça de escolher mais de uma aplicação financeira e de selecionar ativos com diferentes características, pois ambas as práticas vão ajudar você a diversificar o portfólio de forma eficiente e eficaz.
O que é a metodologia ARCA?
A metodologia ARCA foi desenvolvida pelo Thiago Nigro e faz referência a uma abreviação referente aos seguintes tipos de ativos:
· A: Ações Brasileiras;
· R: Real Estate, trata-se de um termo originário da língua inglesa que, traduzindo para o nosso idioma, significa mercado imobiliário;
· C: Caixa ou Renda Fixa;
· A: Ativos internacionais.
Dessa maneira, podemos dizer que ao seguir essa metodologia, o seu portfólio de investimentos contará com 4 tipos de classes de ativos diferentes do mercado financeiro.
Com isso, podemos dizer que esse método vai ajudar você a fazer a diversificação da sua carteira, proteger o seu patrimônio e aproveitar mais oportunidades de investimentos.
Qual o objetivo desse método?
A metodologia ARCA vai ajudar você a diversificar o patrimônio e a fazer escolhas inteligentes de investimentos. Essa questão ocorre porque esse método auxilia os investidores a terem um direcionamento para fazer as escolhas dos ativos.
Somada a essa questão, o método ARCA vai auxiliar as pessoas a conhecerem um amplo conjunto de investimentos, já que os investidores que utilizam esse método vão se aprofundar nas ações brasileiras, no mercado imobiliário, na renda fixa e em ativos internacionais.
Desse modo, podemos dizer que o método visa ajudar os investidores a balancear os ativos, pois eles serão divididos em 4 partes e cada um vai ter cerca de 25% do portfólio.
Como o Fundo ARCA pode ajudar a diversificar seus investimentos?
O Fundo ARCA é baseado na metodologia de mesmo nome. O método é pautado na diversificação de ativos e foi desenvolvido pelo Thiago Nigro, o Primo Rico.
Agora, você deve estar se perguntando: por qual motivo esse fundo vai te ajudar a diversificar os investimentos? Essa questão acontece porque a metodologia vai te ajudar a investir em 4 tipos de ativos, são eles:
· A: Ações Brasileiras: com esses ativos da bolsa de valores torna-se possível ter acesso a boas oportunidades no mercado nacional;
· R: Real Estate: trata-se de um termo originário da língua inglesa que traduzindo para o nosso idioma significa mercado imobiliário;
· C: Caixa: nessa etapa há a exposição aos ativos com mais seguros e com alta liquidez, contribuindo para proteger o seu patrimônio;
· A: Ativos internacionais: entre alguns exemplos estão as moedas estrangeiras (dólar, euro etc.), fundos de investimentos internacionais, ações nas bolsas estrangeiras etc.
Dessa maneira, podemos dizer que ao seguir essa metodologia torna-se possível conhecer uma ampla variedade de investimentos e proteger o seu patrimônio.
Como a Grão pode te ajudar a diversificar os investimentos?
Como é possível perceber, a diversificação é uma ótima estratégia para os investidores obterem melhores rentabilidades e terem acesso a um amplo conjunto de oportunidades no mercado financeiro. Além disso, essa prática vai te ajudar a preservar o seu patrimônio, garantindo segurança para o portfólio.
Por conta dos benefícios proporcionados pela diversificação, procuramos apresentar para você esse conceito e fornecemos dicas para te ajudar a diversificar os seus investimentos de forma eficiente e, consequentemente, obter melhores resultados no seu portfólio. Está interessado em saber como a diversificação vai te ajudar a começar a investir de forma eficiente? Conheça agora mesmo o Fundo ARCA e veja como podemos ajudá-lo no desenvolvimento de um portfólio eficaz
