A opção de portabilizar a previdência privada é uma forma de você não ficar preso a investimentos que não está satisfeito e de incentivar mais pessoas a investirem na construção de seus patrimônios.
Com tantas opções de planos e produtos no mercado financeiro, é realmente muito difícil escolher a melhor alternativa. Além disso, quando se soma esse fator a diversos mitos que a previdência privada recebe, o desafio aumenta.
Por isso, se você já investe em previdência privada, mas sente que há algo incomodando, confira alguns bons motivos justificáveis para fazer a portabilidade de previdência privada. Acompanhe!
O que é portabilidade da previdência privada?
A portabilidade da previdência privada é a mudança do seu plano previdenciário, ou da instituição. Essa migração pode ser feita tanto para outra instituição quanto para outros fundos de investimentos.
Essa é uma das diversas vantagens que a previdência privada oferece para os investidores. Afinal, você não precisa ficar em uma gestora ou fundo que não corresponde com o que deseja. No entanto, existem algumas regras e restrições para portabilizar a previdência privada.
4 motivos para portabilizar a sua previdência privada
Não está completamente feliz e satisfeito com os resultados da sua previdência privada? Ou então, os resultados estão ok, mas o suporte e os gestores não prestam um bom apoio a você? As taxas estão pesando no seu bolso?
Esses são alguns exemplos de ótimos motivos para fazer a portabilidade da sua previdência privada.
Afinal, estamos falando de um investimento de longo prazo e de um relacionamento de anos com a instituição, por isso, é preciso que o produto esteja atendendo às suas necessidades.
A seguir, separamos alguns motivos e mais comuns cenários que são alertas para portailizar a sua previdência. Acompanhe e observe se você se encaixa em algum deles.
1. Taxas muito altas
No início, as taxas podem parecer inofensivas. No entanto, elas não são. Taxas de administração muito altas, taxas de carregamento, performance, entrada e saída abocanham uma considerável parcela dos seus aportes.
Isso faz com que acabe precisando de valores mais altos para aplicar. Com isso, no final das contas, o seu dinheiro rende menos. Imagine, por exemplo, arcar com 2% a 3% de taxa de administração anuais?
Portanto, um dos primeiros sinais de alerta para fazer a portabilidade da sua previdência privada são as taxas altas, principalmente as de administração e performance.
2. Baixa rentabilidade
A previdência privada é um investimento de longo prazo, então a rentabilidade e os riscos precisam ser ajustados a essa característica. Via de regra, o portfólio previdenciário é bastante diversificado, não sendo possível prever a rentabilidade exata na fase de acumulação.
Também é importante lembrar que há volatilidade e cenários externos que podem impactar nos resultados. No entanto, durante a contratação é apresentada uma projeção e resultados passados na lâmina do fundo.
Além disso, os resultados do seu investimento também dependerão da gestão dos profissionais e da instituição que você escolheu.
Então, se em um período superior a 24 meses, a taxa de retorno está incompatível com o que você espera, já é motivo também para ligar um alerta sobre a portabilidade do seu investimento, principalmente se tratar-se de uma previdência que investe apenas em produtos de renda fixa.
3. Insatisfação com a instituição
Nem sempre é somente o investimento em si que conta. Os detalhes, como atendimento, suporte, relacionamento, trabalho dos gestores e apoio da instituição também pesam na sua balança decisória.
Portanto, acenda o seu alerta em caso de falta de transparência, plataforma ruins e ineficientes, atendimento muito demorado ou inexistente.
Não basta colocar o seu dinheiro na instituição e pronto. É preciso ser atualizado do que acontece com o seu patrimônio de maneira transparente.
Então, não fique onde não está completamente satisfeito, mesmo que a estratégia esteja performando conforme o exposto no momento da contratação. Lembre-se: rentabilidade não é tudo.
4. Estratégia
No quesito estratégia, há dois motivos que podem levar a portabilidade a fazer sentido: você quer se arriscar mais e a instituição nem tem muita variedade de produtos, ou a estratégia atual não está conforme você espera.
Suponha que você aderiu ao plano de previdência como um de seus primeiros investimentos. Por isso, escolheu um plano mais conservador, já que não tinha tanta experiência e ainda estava organizando toda a sua vida financeira.
No entanto, o tempo passou e você percebeu que quer se expor a taxas de juros maiores, logo, a riscos e volatilidades também maiores. Porém, a estratégia da instituição atual não tem tanta flexibilidade e variedade de produtos com maior exposição. Esse também é um bom motivo para fazer a migração.
Regras para portabilizar a previdência privada
A portabilidade é uma flexibilidade excelente que a previdência privada proporciona. No entanto, existem algumas regras, critérios e limitações para que isso seja feito.
Confira quais são:
Tributação
É possível fazer a portabilidade da tabela progressiva para a tabela regressiva. No entanto, o prazo para contabilizar no momento da dedução e alíquota do Imposto de Renda será zerado.
Isso quer dizer que no novo plano você iniciará com a alíquota de 35%. Além disso, a migração contrária (de tabela regressiva para tabela progressiva) não pode ser feita.
Por outro lado, se a migração for para o mesmo modelo de tributação, ambas as formas são permitidas: progressiva para progressiva e regressiva para regressiva.
Aqui ainda temos uma vantagem a mais. Afinal, se você tem uma previdência há algum tempo e migra dentro da tabela regressiva, o seu prazo de acumulação de redução vai se manter.
Por exemplo: se você tem uma previdência há 10 anos e já está na alíquota mínima de 10% de IR, ao fazer a portabilidade esse prazo se mantém. Com isso, você não precisará recomeçar nos 35% novamente.
Migração entre os tipos de planos
Entre as regras para portabilidade da previdência privada é preciso se atentar para o seu tipo de plano.
Somente é possível migrar entre o mesmo plano. Ou seja, de PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) para PGBL, ou de VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) para PGBL.
Porém, é possível fazer a portabilidade entre planos abertos, fechados e de aberto para fechado (vice e versa).
Lembrando que os planos abertos são aqueles ofertados por instituições financeiras, e que podem ser contratados por qualquer pessoa. Já os planos fechados são ofertados por parte de empresas e restrito a seus funcionários.
Custos
Instituições podem cobrar a taxa de carregamento e a taxa de saída para fazer a portabilidade. Então, no momento da contratação, já busque identificar quais são as taxas e custos para fazer a portabilidade.
Afinal, é preciso identificar se os valores não são abusivos e se você está em um momento adequado da sua rentabilidade para arcar com esses custos.
Mas vale uma ressalva aqui: se as taxas cobradas partem da instituição que você tem o seu patrimônio alocado atualmente, talvez valha a pena migrar. Afinal, você pagará os custos, mas pode se livrar dessas taxas para escolher uma outra opção que não cobre custos altos. Assim, no longo prazo, você investirá em um produto melhor e poderá recuperar o dinheiro perdido com os custos da previdência antiga.
Portabilidade interna e externa
Conforme as regras da portabilidade, há dois tipos que podem ser feitos:
- Portabilidade interna: mudança de fundo dentro da mesma instituição;
- Portabilidade externa: mudança de instituição, no qual o seu patrimônio é migrado de gestora.
Período de carência
A portabilidade, ou outros tipos de movimentações, precisam respeitar o período de carência após a contratação. Nos planos abertos, a carência é de 60 dias após a contratação.
Como fazer a previdência privada?
Após avaliar se a migração que deseja fazer está de acordo com as regras da portabilidade de previdência privada, os passos são:
- Pesquise com bastante atenção as novas instituições;
- Avalie os gestores, reputação e estratégias da instituição;
- Analise as taxas praticadas;
- Entre em contato com a instituição atual para fazer a migração.
Se o seu desejo é fazer somente a portabilidade interna, basta entrar em contato com a instituição e comunicar que deseja fazer a mudança.
Previdência privada com flexibilidade e transparência
A previdência ARCA é um plano de previdência privada com foco em diversificação e rentabilidade. Para isso, ela é baseada na metodologia ARCA, desenvolvida pelo Thiago Nigro, O Primo Rico.
Essa metodologia é baseada na diversificação em quatro classes de ativos, que são:
- 30% de exposição em Ações Brasileiras;
- 10% de exposição em Real Estate ( fundos imobiliários);
- 40% de exposição em Caixa (produtos de renda fixa);
- 20% de exposição em Ativos internacionais.
Essa conta fecha em um portfólio diversificado e com balanceamento de riscos e rentabilidade para o seu patrimônio.
Além da diversificação, você ainda conta com uma das menores taxas de administração do mercado: 0,59%. Falando sobre taxas, você terá acesso a um produto com:
- 0% de taxa de performance;
- 0% de taxa de saída;
- 0% de taxa de carregamento;
- Somado a isso, você tem opções VGBL e PGBL de plano para se adequar ao seu planejamento financeiro, aplicação, movimentação mínima e aporte mínimo mensal de apenas R$100.
A previdência ARCA é disponibilizada pela Grão, uma gestora de recursos independentes e especializada em fundos de investimentos. Essa é a sua certeza de transparência e de estratégias que funcionam para cuidar do seu patrimônio.
Como investir na previdência ARCA?
Para contratar o ARCA, basta fazer o download do aplicativo da Grão, disponível tanto para iOS quanto para Android. Depois que completar o seu cadastro, o app informará o status da contratação.
Após aprovação é só fazer o seu aporte inicial e deixar que a equipe da Grão cuide do seu dinheiro. Dentro do mesmo aplicativo, você acompanha tudo sobre o seu dinheiro, porque você será informado diariamente sobre o seu saldo.
Traga a sua previdência privada para a Grão e tenha tranquilidade e transparência para acumular o seu patrimônio. Acesse a página da previdência ARCA e comece a construir o seu futuro.
