Conta a verdade: ano após ano, economizar mais dinheiro tem sido a sua maior meta, mas nunca dá certo? Isso é o que acontece quando o objetivo é grande e nobre, mas a execução deixa a desejar. Em termos mais simples, o que queremos dizer é que começar a poupar é uma tarefa menos penosa quando você segue um conjunto de dicas que viabilizam essa tarefa.
Além disso, precisamos entrar na questão de construção de hábitos. Explicamos: mudar a sua mentalidade sobre o dinheiro é possível. No entanto, para que os seus hábitos de consumo se tornem mais naturalmente saudáveis, é preciso de um esforço extra e contínuo, principalmente naqueles dias em que a vontade é fazer uma compra desnecessária para dar aquela melhorada no humor.
Se identifica com essa situação toda? Então, siga conosco para conhecer 50 dicas para economizar dinheiro de forma mais inteligente, que podem ser colocadas em prática hoje mesmo.
No final desse conteúdo, ainda deixamos uma recomendação extra sobre onde você pode encontrar ajuda para colocar as contas em dia. Vamos lá?
Qual o segredo para economizar?
O segredo para economizar é saber quais são as suas prioridades, estabelecer um orçamento que as tornem viáveis e se comprometer a seguir esses limites. Quando você sabe quais são as suas metas financeiras e qual o máximo para cada categoria de gasto na sua vida, fica muito mais fácil organizar o seu dinheiro para que as suas finanças não saiam de controle.
Evitar gastos por impulso, cortar despesas desnecessárias e guardar dinheiro regularmente são apenas alguns exemplos de práticas que te ajudam a economizar. Com um orçamento bem definido, você consegue estruturar essa nova rotina com mais precisão e clareza.
Outro segredo para economizar é manter um registro das suas finanças. Para além de delimitar quanto você pode gastar em cada área da sua vida, anotar todas as entradas e saídas de recursos garante que as contas não saiam de controle.
Quais as 50 principais dicas para economizar dinheiro no dia a dia?
As 50 principais dicas para economizar dinheiro englobam diferentes aspectos da sua rotina. Veja só:
- Planeje suas refeições;
- Cozinhe em casa;
- Compre alimentos em grandes quantidades;
- Use cupons e códigos promocionais ao fazer compras;
- Aproveite ofertas e promoções em supermercados;
- Desligue aparelhos eletrônicos quando não estiverem em uso;
- Use lâmpadas de LED para economizar energia;
- Ajuste o termostato para economizar nas contas de energia;
- Reduza o consumo de água em casa;
- Faça uma auditoria das suas contas de serviços para identificar desperdícios;
- Use transporte público sempre que possível;
- Faça manutenção regular do carro para evitar gastos desnecessários;
- Considere o uso de bicicleta ou caminhada para deslocamentos curtos;
- Procure por descontos e promoções em combustíveis;
- Cancele serviços e assinaturas que você não utiliza;
- Negocie contratos de serviços para obter melhores condições;
- Utilize aplicativos de controle financeiro para monitorar seus gastos;
- Configure alertas para evitar exceder seu orçamento;
- Comece a economizar para a aposentadoria o quanto antes;
- Aproveite os planos de aposentadoria oferecidos pela empresa;
- Pague suas contas em dia para evitar juros e multas;
- Use o cartão de crédito com cautela e evite o acúmulo de dívidas;
- Evite empréstimos pessoais a menos que sejam essenciais;
- Procure alternativas gratuitas de lazer e entretenimento;
- Faça você mesmo quando possível para evitar contratar serviços caros;
- Compare preços antes de fazer qualquer compra;
- Faça uma lista de compras e siga-a rigorosamente;
- Evite compras por impulso, especialmente em promoções;
- Compre produtos de marcas próprias, que costumam ser mais baratos;
- Planeje grandes compras com antecedência para encontrar melhores preços;
- Renegocie suas dívidas para reduzir o valor das parcelas;
- Aproveite programas de recompensas de cartões e lojas;
- Utilize cashback em compras online para recuperar parte do valor gasto;
- Use bancos digitais que oferecem menos tarifas ou até isenções;
- Procure ofertas em sites especializados, como comparadores de preços;
- Invista em educação financeira para entender melhor como gerenciar seu dinheiro;
- Consulte um planejador financeiro para orientações personalizadas;
- Revise e ajuste seu orçamento regularmente para manter as finanças equilibradas;
- Avalie e ajuste seus investimentos conforme seus objetivos financeiros mudam;
- Evite financiar compras que podem ser pagas à vista;
- Opte por refeições simples e saudáveis para economizar no dia a dia;
- Use transporte compartilhado para dividir custos;
- Aproveite eventos culturais gratuitos na sua cidade;
- Faça um bazar em casa para vender itens que você não usa mais;
- Troque roupas ou objetos com amigos ao invés de comprar novos;
- Considere morar em uma localização mais acessível para reduzir despesas;
- Utilize bibliotecas e plataformas de empréstimo de livros e filmes;
- Evite a tentação de renovar eletrônicos com frequência;
- Busque receitas caseiras para produtos de limpeza e higiene;
- Defina metas de economia e monitore seu progresso para manter o foco.
Como você pode ver, essas boas práticas têm a ver com alimentação, contas da casa, transporte, e serviços e assinaturas. Além disso, algumas ideias dizem respeito aos seus hábitos, como uso da tecnologia, planejamento para aposentadoria, controle de despesas e educação financeira.
Te convidamos a seguir na leitura e aprender um pouco mais sobre cada uma delas.
Como reduzir gastos com alimentação?
Resumidamente, cozinhar em casa é uma das formas mais eficazes de diminuir os seus gastos com alimentação. Outra ideia é ir para o mercado com uma lista pronta do que você precisa comprar, para evitar gastos feitos unicamente por impulso.
Entenda como viabilizar isso a seguir.
Planeje suas refeições
É a partir desse planejamento que você vai conseguir criar uma lista de compras toda vez que for ao mercado. Dessa maneira, vai saber exatamente o que comprar, sem abrir margem para gastos desnecessários.
Dica extra: seja realista — se você é do tipo que não abre mão de um café especial ou tem aquele item favorito que compra só por prazer, inclua eles no planejamento. Afinal, a missão de economizar é sobre você gerenciar melhor o seu dinheiro, e não sobre abrir mão de tudo aquilo que te faz feliz.
Cozinhe em casa
Cozinhar em casa é a maneira mais efetiva de evitar gastos altos com aplicativos de comida. Inclusive, aqui temos mais uma razão para você planejar as suas refeições. Assim, você se previne contra a clássica desculpa de “não ter nada para cozinhar”.
Compre em grandes quantidades
Faça, no mínimo, compras semanais — de preferência carregando sempre uma lista junto consigo. Quando você vai ao mercado somente para comprar ingredientes para o dia em questão, acaba gastando mais do que precisava.Se você tiver uma grande quantidade de pessoas em casa e isso não gerar desperdício, uma opção é comprar itens por atacado. Geralmente, os mercados cobram menos para compras em maior quantidade.
Use cupons e códigos promocionais
A maioria dos mercados têm aplicativos próprios, nos quais disponibilizam cupons periodicamente. O mesmo vale para os aplicativos de comida, quando abrir uma exceção na rotina.
Aproveite ofertas e promoções
Nos aplicativos de mercado, você recebe notificações sobre promoções que estão acontecendo. Além disso, vale ficar de olho nas ofertas-padrão que todos os estabelecimentos têm — baixar o preço de determinada categoria de produto em dias específicos da semana, por exemplo.
Como economizar em contas de serviços?
Passando para os serviços, temos as possíveis economias nas contas da casa, conquistadas ao desligar equipamentos da tomada, utilizar lâmpadas que consomem menos energia e ao revisar as contas do mês.
Afinal, essas despesas normalmente consomem uma boa parte dos ganhos de uma pessoa, então, vale a pena um olhar mais cuidadoso sobre esses gastos.
Desligue aparelhos eletrônicos
Se você não está usando, não precisa deixá-los ligados. Por isso, mantenha televisões, computadores e aparelhos do tipo fora da tomada sempre que possível.
Use lâmpadas de LED
As lâmpadas de LED são as que menos consomem energia. Para você ter ideia, com 10w, ela consegue iluminar o que demandaria 60w de uma lâmpada incandescente. A depender de qual modelo você utiliza atualmente, a economia na conta de luz pode chegar a 80%.
Ajuste o termostato
Idealmente, a temperatura de um termostato ou ar-condicionado deve permanecer entre 22ºC ou 24ºC. Acima ou abaixo disso, além de causar desconforto térmico, ainda gera um consumo exacerbado de energia.
Reduza o consumo de água
Para além da clássica dica sobre evitar manter torneiras abertas por mais tempo que o necessário, vale conferir se há algum vazamento nos canos, já que esse tipo de problema também pode aumentar a sua conta de água.
Faça uma auditoria das suas contas de serviços
Manter um registro de todas as suas despesas é uma forma de conseguir observar com mais clareza o padrão dos seus gastos. Assim, vai identificar com mais facilidade oportunidades de economizar e tornar as contas do mês mais leves.
Como economizar em transporte?
No quesito transporte, os meios de economia são vários — fazer a manutenção do carro para evitar gastos maiores com imprevistos, usar o transporte público e começar a pedalar, por exemplo.
Veja só!
Use transporte público
Se possível, dê preferência para o transporte público em vez de fazer corridas por aplicativo. Afinal, não é nenhuma novidade que essa é uma forma muito mais barata de deslocamento.
Faça manutenção regular do carro
É melhor prevenir do que remediar! Manter as revisões em dia é muito mais econômico do que ter que arcar com um gasto enorme caso algum problema aconteça. Além disso, essa tarefa é fundamental para a sua segurança.
Considere o uso de bicicleta ou caminhada
Se o trajeto for curto ou se você topar a ideia de incluir uma rotina de exercícios no seu dia, caminhar ou andar de bicicleta não somente faz bem à saúde, como te garante uma economia extra no final do mês.
Procure por descontos em combustíveis
Vale a pena explorar quais postos têm os melhores preços na hora de abastecer o seu carro. Mesmo que a diferença seja pequena, a longo prazo ela vai fazer diferença no seu orçamento.
Desconfie apenas de descontos exagerados. Afinal, às vezes ao buscar economia em excesso, você pode encontrar um posto que oferece gasolina adulterada e gerar ainda mais custos com manutenção. Portanto, procure um equilíbrio entre qualidade e bons preços.
Como revisar e ajustar suas assinaturas e serviços?
Você tem noção de quantas assinaturas possui nesse momento? Se a resposta for “não”, você pode conferir por quantos serviços você tem pago ultimamente e cancelar aqueles que não utiliza.
Cancele serviços não utilizados
Caso seja uma daquelas pessoas que acumula assinaturas em streaming, você acredita mesmo que tem tempo, disposição ou interesse de consumir conteúdo de tantas plataformas? Por mais que, em geral, as mensalidades não sejam caras, a soma total desses valores é significativa.
Pare para pensar: imagine que alguém pague R$ 200 mensais em planos diversos — filmes, música e afins. No fim do ano, o gasto total nessa categoria seria de R$ 2.400,00. Na prática, é uma soma que poderia ter sido melhor gerenciada, concorda?
Negocie contratos
Prestadoras de serviço geralmente têm opções mais baratas de assinaturas e contratos — basta que você tome a iniciativa de começar uma negociação.
Quando revisar essas despesas, inclusive, lembre-se de se questionar se você realmente necessita desses serviços no seu dia a dia.
Como usar a tecnologia a seu favor?
Manter um registro dos seus ganhos e gastos é uma das técnicas mais eficientes para você administrar melhor o seu dinheiro. Para isso, a tecnologia pode ser de grande ajuda, por meio de aplicativos de controle financeiro e alertas de gastos.
Utilize aplicativos de controle financeiro
Ferramentas do tipo contam com funções específicas de gerenciamento financeiro, assim, a sua gestão é facilitada. Além de conseguir registrar seus gastos e despesas em categorias com mais rapidez, ainda recebe gráficos e tem em mãos uma maneira mais visual de acompanhar as finanças.
Se não conhecer nenhum aplicativo, temos algumas sugestões para você:
Configure alertas de gastos
Depois de definir um orçamento para cada categoria de gastos, você pode programar alertas em aplicativos de planejamento financeiro. Ainda, sugerimos que configure notificações que te lembrem de atualizar planilhas e revisar continuamente suas finanças, para que esteja sempre totalmente ciente do andamento da sua organização.
Como economizar para a aposentadoria?
Impossível falar sobre economia sem pensar no futuro. Por isso, ter um plano para se aposentar com mais tranquilidade financeira é definitivamente um dos objetivos que mais vai te ajudar a criar disciplina na hora de economizar. Para isso, você pode, por exemplo, começar a investir imediatamente em uma aplicação de longo prazo, que sirva para proteger o patrimônio.
Comece cedo
Quanto mais cedo começar a juntar para a aposentadoria, mais cedo poderá descansar e deixar de trabalhar, ou maior será o seu patrimônio.
Embora o patrimônio final dependa do tamanho dos aportes feito ao longo do caminho, é fato que investir com esse propósito vai te ajudar a construir um futuro mais tranquilo e sem apertos. Além disso, iniciar essa missão agora aumenta as suas chances de juntar uma quantia mais robusta.
Aproveite planos de aposentadoria
Alguns investimentos são ideais para essa finalidade, geralmente aqueles de longo prazo. Esse é o caso da Previdência Privada: uma aplicação cuja finalidade é proteger e otimizar o patrimônio do investidor para que ele seja utilizado no futuro, seja para se aposentar ou para realizar qualquer outro objetivo que tenha um horizonte temporal maior.
Como evitar dívidas desnecessárias?
As dívidas costumam ser as maiores vilãs do orçamento. Por isso, a cautela ao lidar com essas despesas deve ser a maior possível. Aqui, lembre-se de pagar suas contas em dia, usar o crédito com cuidado e renegociar as despesas que já existem.
Pague suas contas em dia
Quando as dívidas acumulam, elas sofrem o acréscimo de juros. Consequentemente, com o passar do tempo os débitos ficam maiores e, em um efeito bola de neve, saem completamente do seu controle.
Por isso, tente pagar todas as suas despesas em dia e evite contrair novas. Caso a sua situação já tenha se agravado, tente renegociar aquilo que você deve. Em geral, essa iniciativa te garante condições mais favoráveis de pagamento.
Use o crédito com cautela
O crédito concedido pelo seu banco não é um dinheiro extra que você tem; é simplesmente uma quantia que você toma “emprestada” da instituição, para pagar futuramente. Se atrasar o pagamento da sua fatura ou tentar parcelar a soma total, terá que arcar com o acréscimo de juros do banco, que vai aumentar a sua dívida.
Na dúvida, prefira fazer compras no débito. Se isso não for possível, busque entender em detalhes qual a política de juros aplicada pelo seu credor e estabelecer limites na hora de usar o crédito.
Evite empréstimos pessoais
Recorrer a um empréstimo pessoal é sinal de que você está fazendo uma compra que está além das suas capacidades financeiras. Ela é realmente necessária? Recursos assim vêm acompanhados de taxas de juros geralmente salgadas. Por isso, o que parece uma boa saída nesse momento pode se transformar em uma dívida de grandes proporções no futuro.
Imagine só: no fim, o valor pago ao banco que cedeu os recursos provavelmente será bem maior do que o valor da compra em questão, caso a tivesse feito com seu próprio dinheiro.
Como cortar despesas sem comprometer sua qualidade de vida?
Economizar dinheiro não significa abrir mão de tudo aquilo que você gosta. Afinal, para além das despesas essenciais, o lazer, a cultura e o ócio também são partes importantes da vida e o ideal é que você saiba como gerenciar tudo isso.
Procure alternativas gratuitas
Quando o orçamento estiver apertado ou tiver atingido seu limite, vale a pena conferir eventos gratuitos ou cozinhar em casa.
Faça você mesmo quando possível
Sabe improvisar quando necessário ou consertar coisas por conta própria? Desde que se sinta confortável com isso, é uma excelente ideia para economizar um pouco.
Compare preços antes de comprar
Um mesmo produto pode ser encontrado com preços distintos em lojas diferentes, então, porque correr o risco de optar justamente pelo mais caro? Antes de fazer uma compra, pesquise rapidamente sobre as opções disponíveis. No que diz respeito às compras do mês, busque descobrir quais as diferenças nos preços dos mercados também.
Como melhorar seus hábitos de consumo?
Para melhorar seus hábitos de consumo, é importante que você mantenha a constância e tenha disciplina. Alterar um comportamento leva tempo e, até que o hábito esteja realmente consolidado, é necessário dedicação.
Para isso, algumas dicas podem ser úteis.
Faça uma lista de compras
Listas impedem que você gaste mais do que deveria. Para incluir essa tarefa na sua rotina, há vários caminhos: anotar tudo em um papel, fazer uma lista ao longo dos dias ou manter essas anotações no celular.
Evite compras por impulso
Shoppings, mercados e redes sociais são alguns dos ambientes que aumentam a tentação e o desejo de comprar. Nessas horas, é importante que você se pergunte se determinada compra é realmente necessária.
Aprenda a ler os próprios sentimentos e identificar os momentos em que você gasta como uma forma de compensar a si mesmo por um dia ruim ou por estar passando por um período de estresse.
Compre produtos de marcas próprias
Itens do tipo costumam ser mais baratos. Embora a diferença pareça pequena à primeira vista, a longo prazo e em compras maiores, o valor causa um efeito positivo no seu orçamento.
Planeje grandes compras com antecedência
Quando o valor de determinada compra for alto demais, é preferível que você faça um planejamento financeiro em vez de apelar para o crédito. Mesmo que a aquisição leve mais tempo, a espera serve para que você consiga fazer o pagamento com o próprio dinheiro, em vez de usar os recursos do banco.
Renegocie suas dívidas
Se tiver dívidas pendentes, tente pedir para renegociar os valores. Assim, é muito provável que você consiga condições melhores de pagamento, ou até reduzir o tamanho da despesa.
Como aproveitar as oportunidades para economizar mais?
Acredite: a economia é um caminho possível em muitas situações. Seja no mercado, em compras maiores ou quando sair no fim de semana, é possível que você encontre oportunidades para poupar, mesmo que seja um pouco.
Aproveite programas de recompensas
Muitos cartões de crédito e plataformas oferecem programas de recompensas que acumulam pontos a cada compra, que podem ser trocados por passagens aéreas, produtos ou descontos. Ao escolher bem onde gastar, você pode economizar ao aproveitar esses benefícios sem aumentar seus gastos.
Utilize cashback em compras
Plataformas de cashback devolvem parte do valor gasto em compras — direto na sua conta ou em forma de crédito, que fica disponível para futuras aquisições. Com o passar do tempo, essa prática simples acaba gerando uma economia significativa em produtos que você já planejava comprar.
Use bancos digitais com menos tarifas
Bancos digitais geralmente oferecem contas sem tarifas de manutenção e com taxas reduzidas para serviços bancários. Ao migrar para essas instituições, você tem a chance de economizar em taxas mensais e ainda ter acesso a serviços de qualidade, como transferências e saques gratuitos.
Procure por ofertas em sites especializados
Existem diversos sites que comparam preços e oferecem cupons de desconto. Antes de comprar qualquer produto, uma rápida pesquisa nesses portais pode garantir que você pague o menor preço possível.
Como cuidar da sua saúde financeira?
Para manter a saúde financeira em dia, é importante que você invista tempo buscando aprender melhor sobre o assunto, revisando o seu orçamento regularmente e ajustando os seus investimentos financeiros sempre que necessário.
Educando-se financeiramente
A educação financeira é uma jornada contínua, especialmente porque o mercado financeiro e a economia como um todo passam por ciclos e oscilações o tempo todo. Para isso, pode se valer de livros sobre finanças, podcasts, canais de YouTube e o que mais estiver dentro das suas preferências de aprendizado.
Se não souber por onde começar, temos algumas sugestões de assuntos que são importantes para te ajudar a gerir melhor o seu dinheiro:
- Orçamento pessoal;
- Gestão de dívidas;
- Reserva de emergência;
- Investimentos básicos (poupança, CDB, Tesouro Direto);
- Juros compostos;
- Planejamento de metas financeiras;
- Crédito e cartões de crédito;
- Fundos de Investimento;
- Aposentadoria e Previdência Privada;
- Riscos financeiros.
Consultando um planejador financeiro
Esse profissional tem expertise para te ajudar a administrar melhor os próprios recursos, a partir de um planejamento personalizado. Ou seja, o planejador auxilia no mapeamento de dívidas, na listagem de objetivos e na descoberta de qual é o seu perfil de investidor. Assim, consegue traçar uma rota eficiente para que as suas metas sejam alcançadas.
Revisando e ajustando seu orçamento regularmente
O seu orçamento funcionará como um guia na sua missão de economizar dinheiro. Afinal, ele estabelece quais são os seus limites mensais e serve para registrar suas receitas e despesas.
Com o passar do tempo, é natural que as suas condições financeiras mudem. Por isso, vale uma avaliação periódica de como andam as contas, para que os ajustes necessários sejam feitos. Além disso, revisitar esses registros é uma forma de mapear possíveis gastos que poderiam ser cortados, por exemplo.
Avaliando e ajustando seus investimentos
Depois que tiver quitado as dívidas e juntado uma reserva de emergência, você já pode começar a investir. O ideal é que separe todos os meses uma quantia para ser aplicada em um portfólio diversificado de ativos.
A seleção deve ser feita de acordo com o seu perfil de investidor, ou seja, considerando o seu grau de tolerância ao risco e os seus objetivos financeiros. Se você for iniciante no assunto, recomendamos que comece a investir a partir de aplicações de renda fixa, por serem títulos mais estáveis, seguros e previsíveis.
Quando a sua compreensão sobre o mercado de investimentos for maior — e quando tiver mais experiência investindo, poderá explorar ativos mais rentáveis e arriscados, ou seja, os de renda variável.
Independentemente do caminho que tomar, é importante que avalie e reajuste o seu portfólio periodicamente. Assim, consegue ter certeza de que a composição da carteira ainda está de acordo com a sua estratégia e as suas metas.
Os planejadores financeiros da Grão te ajudam a economizar dinheiro
Isso mesmo que você leu: nossos planejadores financeiros estão à disposição para te ajudar a definir prioridades e metas, mapear dívidas e descobrir seu perfil de investidor — tudo para que você consiga realizar seus objetivos financeiros da maneira mais inteligente, protegendo e otimizando o seu patrimônio.
E não tem problema ser iniciante no assunto ou já ter algum conhecimento, afinal, esse é um caminho para qualquer um que deseja extrair o melhor das finanças pessoais ou familiares.
Na dúvida se essa alternativa é para você? Então aproveite para se cadastrar e agendar uma reunião gratuita e sem compromissos agora mesmo para responder a essa pergunta!
