Ao longo do tempo, é comum que as metas e objetivos financeiros passem por mudanças. Assim, muitos investidores desejam atualizar o portfólio e diversificar a estratégia em diferentes momentos da vida. Nesse sentido, é comum se perguntar se é possível ter vários planos de previdência privada.
Essa é uma alternativa bastante atrativa para ajudar no planejamento da aposentadoria e de outros objetivos de longo prazo. Assim, diante de mudanças nos planos ou de novas necessidades, ter outros planos de previdência privada pode ser bastante atrativo — e isso é possível.
Neste post, mostraremos como ter vários planos de previdência privada e os principais motivos para adotar essa estratégia. Confira!
Como funciona a contratação de planos de previdência?
A contratação de um plano de previdência privada é feita pelo investidor, considerando as características que ele deseja. O produto pode estar vinculado a fundos previdenciários diversos, cujo foco pode ser diferentes tipos de ativos com níveis variados de risco.
Ainda, é possível escolher entre dois tipos de planos: o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). Eles possuem regras diferentes em relação ao uso do benefício fiscal de dedução das contribuições na declaração de Imposto de Renda e a tributação no resgate.
Também é possível escolher o regime tributário (com tabela progressiva e regressiva), valor da alocação, forma de resgate e outros detalhes. Na prática, quem deseja ampliar diversificação ou aproveitar os benefícios de diferentes planos, pode contar com mais de uma previdência privada.
Há um limite em relação ao número de planos ativos?
Não existe uma regra que limite o número de planos de previdência privada que um investidor pode manter em seu nome. Portanto, há total liberdade para compor a estratégia de investimentos com essa modalidade.
Entretanto, é interessante entender as motivações para a realização de mais de um plano e adotar cuidados para garantir escolhas mais adequadas para as suas necessidades.
Por que uma pessoa pode querer ter vários planos de previdência privada?
Também vale a pena saber mais sobre quais são os principais motivos para ter mais de um plano de previdência na sua estratégia financeira. Veja só!
Evolução da renda
O aumento nos rendimentos obtidos ou a intenção de ampliar as alocações de recursos podem levar à contratação de um plano PGBL (para aproveitar a dedução) ou um VGBL para aumentar os investimentos realizados.
Melhor aproveitamento dos benefícios fiscais
Como os planos de previdência podem trazer benefícios fiscais, como a possibilidade de dedução no PGBL e a escolha da tabela de imposto, a contratação de um segundo plano pode ser feita para aproveitar outras regras que podem ser vantajosas para as suas finanças.
Diversificação
A contratação de diferentes planos de previdência privada permite ter exposição a estratégias variadas relacionadas aos fundos ligados a cada plano. Logo, a estratégia ajuda na diversificação da carteira de investimentos, reduzindo riscos e ampliando o potencial de retorno.
Quais cuidados adotar ao ter mais de um plano?
Ao pensar em contratar vários planos de previdência privada, é importante entender quais pontos observar para reduzir os riscos de erros na estratégia. Primeiramente, sempre considere o nível de riscos do fundo ligado ao plano escolhido, para que ele seja adequado ao seu perfil de investidor.
Também é preciso avaliar questões como objetivo, prazo pretendido até o início do usufruto, faixa de renda desejada e outras questões. A partir disso, você deve avaliar todas as questões tributárias. Por exemplo, o plano PGBL permite deduzir até 12% da renda bruta anual, mas o IR incidirá sobre todo o valor resgatado ao final.
Logo, é importante garantir que as alocações durante o ano não ultrapassem esse montante e que você faça a declaração completa para aproveitar a vantagem. Se você quer investir um valor superior à faixa de dedução, os planos complementares podem ser VGBL, já que a tributação recairá apenas sobre os rendimentos.
Ainda, tenha atenção à tabela de tributação escolhida. A progressiva segue as regras tradicionais de IR, com cobrança sobre a renda do investidor e aumentando conforme os ganhos aumentam. Já a regressiva reduz ao longo do tempo de alocação, chegando a 10% após 10 anos.
Considerar o prazo pretendido e a renda desejada são questões essenciais para otimizar o seu planejamento tributário, potencializando os seus resultados com o investimento. Assim, será possível compor uma carteira diversificada e adequada à sua estratégia.
Agora que você já sabe que é possível ter vários planos de previdência privada e quais cuidados adotar no processo, pode trabalhar melhor a composição do seu portfólio. Desse modo, será possível realizar os seus objetivos financeiros com maior facilidade.
Quer aprender mais sobre o tema? Então descubra para quem a previdência privada é indicada!
