Você sabe como declarar resgate de previdência privada e como funciona a tributação nesse caso? O planejamento financeiro a longo prazo é um fator muito comum a todo investidor. Trata-se de uma forma inteligente para ter uma aposentadoria adicional e maior tranquilidade no orçamento futuro.
No entanto, uma das maiores dúvidas ao investir na previdência privada é em relação à declaração do imposto de renda no ato do resgate. Como é um aspecto que influencia no patrimônio pessoal, é imprescindível esclarecer todos os pontos.
Neste post, você vai saber como declarar o resgate de previdência privada tanto no plano VGBL quanto no PGBL. Continue a leitura e entenda a importância desse assunto para evitar transtornos e manter a regularidade na sua carteira!
Por que saber como declarar o resgate da previdência privada?
As obrigações fiscais são fatores importantes para todo investidor que tem a previdência privada ou está planejando investir nesse produto. Especialmente em relação ao Imposto de Renda, que incide nos planos VGBL e PGBL.
Sendo assim, compreender como declarar o imposto no momento do resgate do investimento é imprescindível para manter tudo dentro da lei. Afinal, deixar de realizar o processo da forma adequada pode causar sérios transtornos, inclusive multas.
Nesse sentido, declarar o imposto junto à Receita Federal de acordo com o plano é uma atividade obrigatória todos os anos, inclusive no resgate. Por essa razão, os investidores devem saber como atender esse requisito e manter a regularidade.
Como funciona o resgate dos planos de previdência privada?
Apesar de ser uma modalidade de investimento com objetivos a longo prazo, é importante planejar o momento do resgate da previdência privada. Essa medida irá ajudar a ter uma certa previsibilidade para otimizar suas ações e decisões.
Dessa forma, cada plano de previdência tem suas particularidades que influenciam diretamente na rentabilidade, tributação, tempo e outros fatores. Por isso, é importante analisar cuidadosamente todos os dados no ato da assinatura do investimento.
O resgate do investimento em previdência privada no plano VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) ou no PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) pode acontecer de forma total ou mensal, considerado o plano contratado no início do investimento.
Sendo assim, ao escolher o tipo de plano, o investidor pode avaliar diversos fatores, como a tabela tributária, tempo de investimento e forma de resgate — se o valor acumulado será retirado por um saque total ou receber uma renda mensal.
Nesse contexto, todas as informações são combinadas no ato da contratação e algumas instituições permitem que o investidor faça alterações em relação ao resgate. Como é um fator que interfere na declaração do IR, é essencial considerar o planejamento e pensar a longo prazo.
Como funciona a declaração de resgate na previdência privada?
A declaração do imposto de renda no momento do resgate da previdência privada acontece de acordo com o regime tributário e plano escolhido. Apesar das diferenças nos procedimentos e porcentagem da alíquota, os processos são simples e você deve ter atenção para preencher tudo corretamente.
Veja como funciona a declaração de resgate da previdência privada!
Passo a passo para declarar plano VGBL
O plano Vida Gerador de Benefício Livre – VGBL — é aquele mais procurado por investidores que realizam a declaração simplificada do IR. Nesses planos, o imposto incide apenas sobre o ganho de capital, ou seja, na rentabilidade obtida no investimento.
Como declarar resgate de VGBL na Tabela Progressiva:
- procure o campo “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”;
- após isso, clique na opção “Novo”;
- em “Tipo de Rendimento”, selecione a opção 12;
- informe se o plano pertence ao titular ou dependente na declaração;
- coloque o CNPJ da instituição responsável pelo plano;
- em “Descrição”, selecione “Previdência Complementar”;
- selecione o plano VGBL;
- Informe o valor dos resgates realizados.
Como declarar resgate de VGBL Tabela Regressiva:
- procure a seção “Rendimentos Tributáveis Recebidos de Pessoa Jurídica”;
- selecione a opção “Novo”;
- informe o CNPJ e o nome da instituição;
- preencha os “Rendimentos Recebidos de Pessoa Jurídica”;
- preencha o “Imposto Retido na Fonte”.
Passo a passo para declarar plano PGBL
A declaração de resgates no Plano Gerador de Benefício Livre – PGBL acontecem de forma bem semelhante ao VGBL. No entanto, nessa situação deve ser declarado o valor total do resgate, ou seja, somando as contribuições e a rentabilidade obtida.
Como declarar resgate de PGBL na Tabela progressiva:
- procure o campo “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”;
- após isso, clique na opção “Novo”;
- em “Tipo de Rendimento”, selecione a opção 12;
- informe se o plano pertence ao titular ou dependente;
- coloque o CNPJ da instituição responsável;
- em “Descrição”, selecione “Previdência Complementar”;
- selecione o plano, PGBL;
- Informe o valor dos resgates realizados.
Como declarar resgate de PGBL na Tabela regressiva:
- procure a seção “Rendimentos Tributáveis Recebidos de Pessoa Jurídica”;
- selecione a opção “Novo”;
- informe o CNPJ e instituição;
- preencha os “Rendimentos Recebidos de Pessoa Jurídica”;
- preencha o “Imposto Retido na Fonte”.
Como funcionam as tabelas de tributação da previdência privada?
A tabela de tributação da previdência privada pode ser utilizada no regime progressivo ou regressivo. Sendo assim, o investidor pode escolher o modelo de tributação que será adotado para as suas declarações e contribuições no imposto de renda.
Em vista disso, analisar a tabela de tributação e escolher a ideal para seus objetivos é imprescindível para saber como será a declaração do imposto de renda. Além de ser um fator que define as alíquotas que vão incidir no investimento.
Veja nos próximos tópicos como funciona a tabela progressiva e a regressiva!
Tabela regressiva
Na tabela regressiva as alíquotas diminuem ao longo do tempo de contribuição, sendo que começa com 35% e cai a 5% a cada 2 anos. Por isso, quanto maior o tempo do investimento, menores serão as alíquotas do imposto de renda.
A tabela regressiva funciona da seguinte forma:
- até 2 anos: alíquota de 35%
- de 2 anos até 4 anos: alíquota de 30%
- de 4 anos até 6 anos: alíquota de 25%
- de 6 anos até 8 anos: alíquota de 20%
- de 8 anos até 10 anos: alíquota de 15%
- acima de 10 anos: alíquota de 10%
Devido a essas características, os investimentos em previdência privada que seguem a tabela regressiva são ideais para tempo superior a 10 anos. Afinal, quando os valores forem resgatados, a incidência do imposto será de 10%.
Tabela progressiva
A tabela progressiva é um tipo de tributação que prevê o aumento da alíquota do imposto de renda sobre o montante. Nesse caso, é considerada a renda anual e as alíquotas variam de 0% a 27,5% do valor resgatado.
Sendo assim, no ato do resgate será recolhido 15% do valor na fonte e a tabela para cálculo do IR é a seguinte:
- até 22.847,76 – isento;
- de 22.847,77 até 33.919,80 – alíquota de 7,5%;
- de 33.919,81 até 45.012,60 – alíquota de 15%;
- de 45.012,61 até 55.976,16 – alíquota de 22,5%
- acima de 55.976,16 – alíquota de 27,5%.
Uma observação importante é que se o resgate do investimento permanecer abaixo da renda anual, é possível não ter a obrigatoriedade de declarar. Situação que pode mudar se houver outras rendas tributáveis, como aposentadoria.
O fundo de previdência privada ARCA é ideal para seu portfólio!
A previdência privada é um tipo de investimento que está em ascensão no mercado financeiro por oferecer oportunidades interessantes a longo prazo. É um ativo que tem potencial para contribuir com a diversificação da carteira de todos os perfis de investidores.
No entanto, investir com metodologias promissoras e uma gestão profissional é indispensável para elevar o potencial de rentabilidade. Sobretudo, para aproveitar as oportunidades e diversificar a sua carteira de uma forma inteligente, prática e de acordo com seu perfil.
Para isso, a ARCA é um método de investimento que demonstrou ótimos resultados. Desenvolvida pela gestora Grão, baseada no método de investimento do Thiago Nigro, o Primo Rico, a ARCA é um conceito inteligente para a diversificação do portfólio para maximizar os resultados.
Nesse sentido, a metodologia ARCA tem o objetivo de dividir a carteira em 4 classes de ativos, com foco em diversas vertentes do mercado nacional e internacional. Para entender melhor, a sigla é representada da seguinte maneira:
- A = Ações Brasileiras
- R = Real Estate
- C = Caixa
- A = Ativos Internacionais
Em outras palavras, o Fundo ARCA oferece diferenciais importantes para a diversificação inteligente, alinhada à proteção patrimonial. Tudo por meio de estratégias qualificadas, taxas de administração em 0,59% e eficiência tributária.
Além disso, com o fundo de previdência privada da Grão você tem a oportunidade de investir pelo aplicativo, de forma moderna, prática e 100% segura. É uma grande possibilidade para investir com profissionais especialistas e ter uma carteira promissora.
Como você percebeu, saber como declarar resgate de previdência privada é essencial para permanecer de acordo com a legislação e evitar prejuízos. Portanto, tenha atenção no processo para atender as obrigações fiscais e preservar o seu portfólio. Agora que você entendeu como declarar resgate de previdência privada, o que acha de conhecer um investimento interessante para seu portfólio? Acesse nosso site e saiba mais sobre o plano de previdência privada ARCA!
