Você já ouviu falar nas fases da previdência privada? Antes de investir, conhecer a fundo o ativo é primordial para o seu planejamento financeiro. Especialmente no longo prazo, que requer atenção para que a carteira esteja de acordo com os objetivos.
Nesse sentido, conhecer as fases de acumulação e usufruto da previdência privada é um dos primeiros passos para todo investidor. Afinal, são fatores que interferem no desenvolvimento e possibilidades com o investimento ao longo do tempo.
Se está buscando conhecimentos sobre o assunto e deseja esclarecer suas dúvidas, vamos ajudar! Continue a leitura e saiba quais são as fases da previdência privada, porque investir de forma periódica e muito mais!
Quais são as fases da previdência privada?
A previdência privada é um investimento com objetivos a longo prazo, ou seja, as contribuições podem levar mais de 10 anos até o resgate. Sendo assim, o investimento passa por diferentes fases, que contam com características distintas.
Antes de escolher um plano e assinar um contrato, é fundamental saber todas as particularidades, inclusive sobre as fases do investimento. No caso da previdência privada, essas fases são chamadas de acumulação e usufruto.
Saiba a seguir, como cada uma delas funciona!
Acumulação
A fase de acumulação é basicamente o período em que os recursos são acumulados por meio dos aportes periódicos, que podem ser mensais, semestrais, únicos ou em outra periodicidade determinada no momento da contratação do plano de previdência.
Em outras palavras, a acumulação é o período em que o investidor realiza os aportes que com o tempo vão formar o montante. Por ser um investimento a longo prazo, essa fase pode passar de 10 anos para chegar a um valor expressivo para o resgate.
Usufruto
Após a acumulação, a próxima fase é o usufruto, também conhecida como fase de benefício ou de renda. Trata-se do momento em que as contribuições chegam ao fim e o investidor começa a fazer o resgate do valor investido e da rentabilidade alcançada.
Nessa fase, é possível escolher como receber os valores da previdência privada, se em resgate único, ou seja, de todo o montante em um saque, ou em renda mensal. Os valores e formas de resgate são definidos no ato da contratação da previdência privada.
Por que investir de forma consistente na acumulação?
A fase de acumulação é um ponto crucial para atingir os objetivos com a previdência privada e ter um futuro mais confortável financeiramente. Afinal, é o momento em que os valores são acumulados e formam um montante expressivo ao final do prazo.
Em vista disso, manter a regularidade nos aportes durante a acumulação é imprescindível para ter um usufruto compatível com as expectativas. Seja para o resgate único ou renda mensal, é a melhor forma para ter valores significativos.
Além disso, quanto maior o valor aplicado, maior será a possibilidade de retorno do plano, principalmente por ser um aporte de longo prazo e se aproveitar melhor do efeito bola de neve dos juros compostos. Portanto, garantir a consistência na acumulação por meio de investimentos periódicos proporciona vantagens relevantes para sua carteira.
Quais as opções de usufruto da previdência privada?
O usufruto é uma fase que pode acontecer em diferentes formas, conforme a instituição e o plano escolhido. Consiste em um fator que merece atenção especial do investidor, pois influencia diretamente no planejamento financeiro no futuro.
Nesse sentido, antes de tomar as decisões é indispensável considerar os objetivos pessoais e definir qual será a melhor forma de resgate. Sobretudo em relação à incidência da tributação em cada tipo de resgate e plano, que interferem nos valores.
Para entender melhor, veja a seguir quais as duas formas de resgate na fase de usufruto da previdência privada!
Resgate total
O resgate total é uma modalidade que acontece pelo saque único de todo o valor, tanto do capital acumulado quanto da rentabilidade. É um tipo de resgate mais indicado para investidores que desejam controlar o próprio orçamento ou realizar objetivos específicos.
Sendo assim, o resgate total é uma opção em que o investidor retira todo o valor investido e encerra o plano. A decisão sobre essa modalidade é totalmente pessoal e o investidor leva em conta o que vai fazer com o dinheiro.
Renda mensal
Por outro lado, a renda mensal é uma forma de resgate em que o investidor recebe todos os meses um valor do plano. Dessa forma, é um opção que funciona como um reforço no orçamento mensal e um apoio na aposentadoria.
O resgate por renda mensal acontece em diferentes formas. Essas opções são as seguintes:
- renda mensal por prazo determinado: renda mensal com validade definida;
- renda mensal vitalícia: renda por mês até o falecimento do titular, não reversível a beneficiário;
- vitalícia com prazo mínimo garantido: o prazo é definido em contrato e em caso de morte do titular, a renda passa para um beneficiário até o final do prazo;
- vitalícia reversível a um beneficiário: o titular recebe o valor por toda a vida e após a morte, um percentual da renda vai para um beneficiário;
- renda mensal por prazo certo: o investidor define um prazo para receber a renda e, em caso de morte, o valor vai para um beneficiário.
As fases de acumulação e usufruto são consideradas mais virtuais, ou seja, atuam para compreender como o investimento funciona. Na prática, o investidor pode realizar o saque a curto prazo, chamado resgate antecipado e acontece antes do término do contrato.
Entretanto, essa alternativa nem sempre é vantajosa para a carteira e além de reduzir a rentabilidade, compromete o orçamento no futuro. Por essa razão, os aportes periódicos consistentes e foco no longo prazo são a melhor escolha para o investidor.
As fases da previdência privada são importantes e devem ser compreendidas para alinhar melhor as estratégias, como você viu neste artigo. Portanto, estude bem cada uma para investir de forma planejada, vantajosa e de acordo com seus objetivos.
Gostou de saber sobre as fases de acumulação e usufruto? Se deseja continuar lendo conteúdos relevantes para entender ainda mais sobre os investimentos, não perca tempo! Veja agora mesmo como funciona o resgate antecipado da previdência privada!
