Trocas de governo, casos de corrupção, forte queda no PIB, inflação fora de controle e pandemias são alguns dos fatores que podem levar um país a uma crise.
Para a população em geral, o desemprego e o encarecimento do custo de vida são algumas consequências. Já para investidores, crises podem resultar na redução da liquidez de muitos ativos, mudanças nas taxas de juros, desvalorização de ações e títulos de renda fixa, e por aí vai.
Como eventos do tipo são imprevisíveis, o melhor que você pode fazer, enquanto pessoa investidora, é aprender a proteger o seu patrimônio. Como sabemos que essa é uma tarefa complexa na prática, preparamos esse artigo respondendo algumas perguntas bem importantes sobre o assunto. Olha só:
- O que fazer em momentos de incertezas?
- Como as crises podem ajudar a manter bons investimentos?
- Por que entender como investir em momentos de crise?
- Como ganhar dinheiro em época de crise?
- Onde investir em momentos de crise?
- Qual a relevância da diversificação?
- Como diversificar os investimentos?
- O que é a metodologia ARCA?
- Quais os benefícios de investir com a metodologia ARCA?
No final, vamos te mostrar como podemos te ajudar a investir com mais eficiência, utilizando uma metodologia exclusiva. Bora?
O que fazer em momentos de incertezas?
Em momentos de incertezas, o recomendável é priorizar uma estratégia de diversificação eficiente, ou seja, espalhar seus recursos entre diferentes classes de ativos, setores e prazos.
Essa prática serve para reduzir o impacto negativo de oscilações pontuais no mercado. Assim, você constrói um portfólio no qual os riscos são equilibrados e cuja estratégia também cumpre a função de proteger o seu patrimônio.
Além disso, para se proteger contra crises, algumas dicas extras é que mantenha uma visão de longo prazo em relação aos investimentos, evite tomar decisões impulsivas e revise a carteira regularmente.
Como as crises podem ajudar a manter bons investimentos?
Embora crises sejam desafiadoras, elas também podem indicar quais ativos são realmente sólidos e resilientes.
Sob determinado ponto de vista, uma crise pode gerar boas oportunidades para os investidores — ativos de qualidade talvez estejam sendo negociados por um preço mais baixo, por exemplo.
Importante: esse é apenas um exemplo de oportunidade de investimento em momentos delicados do mercado. No entanto, uma ação que tenha se tornado barata em uma crise não necessariamente terá uma recuperação instantânea ou garantida. Antes de tomar uma decisão do tipo, avalie com cuidado a saúde financeira da empresa emissora do ativo, seu nicho de atuação e a forma como a crise em questão tem causado impactos em diferentes investimentos e setores econômicos.
Por que entender como investir em momentos de crise?
Quando você aprende a tomar decisões mais ponderadas em momentos de crise, tem mais chances de proteger seu patrimônio, evitar decisões precipitadas e aproveitar oportunidades pontuais de aplicação.
Lembre-se: os mercados financeiros (e, consequentemente, os preços dos ativos) são fortemente influenciados pelas emoções dos investidores, e ciclos de pânico e euforia são recorrentes na história. Logo, essas crises, bem como as flutuações que causam, são cíclicas.
Quando você compreende essa dinâmica do mercado e reconhece que crises fazem parte do seu funcionamento natural, se torna mais preparado para enfrentar a volatilidade e tomar decisões fundamentadas, mesmo nos cenários mais turbulentos.
Como ganhar dinheiro em época de crise?
Ganhar dinheiro em época de crise exige estratégia, disciplina e visão de longo prazo. Em tempos assim, muitos investidores experientes assumem uma postura mais arrojada, comprando ações, fundos ou títulos considerados de qualidade por um preço mais baixo, com expectativa de uma potencial recuperação.
Além disso, crises também abrem espaço para oportunidades em setores defensivos, como energia, saúde e alimentos, que tendem a sofrer menos em momentos de instabilidade.
No entanto, não se esqueça de que nem todo investidor está preparado para identificar boas oportunidades durante uma crise. Para quem ainda não tem experiência ou segurança para analisar ativos, o foco deve ser na proteção do patrimônio. Proteger-se bem em momentos turbulentos já é, por si só, uma forma inteligente de atravessar a crise e se posicionar para aproveitar melhor a retomada futura.
Onde investir em momentos de crise?
As decisões de investimento em um momento de crise vão depender do perfil de investidor de cada um, e também de quais fatores desencadearam o cenário em questão.
Abaixo, selecionamos algumas alternativas possíveis, que não configuram recomendações de aplicação, mas sim compilam informações que podem ser úteis para as suas análises.
Importante: diferentes crises podem causar consequências distintas na economia e nos investimentos. Aqui, estamos listando algumas aplicações populares entre investidores em cenários desfavoráveis de maneira geral apenas a título de informação e exemplo. Na hora de traçar a sua própria estratégia, é extremamente importante compreender o momento econômico em questão, seu perfil de investidor e as condições de cada ativo.
Renda fixa
Investimentos de renda fixa tendem a ser mais seguros e estáveis. Por isso, em momentos de crise, quando os ativos de renda variável estão passando por quedas bruscas, um produto de renda fixa de alta liquidez pode representar uma segurança maior para o seu patrimônio.
Os títulos públicos costumam ser uma boa alternativa nesse contexto, já que estão disponíveis em várias alternativas — desde títulos atrelados à inflação, à títulos com remuneração prefixada.
Ações pagadoras de dividendos
Ações que pagam proventos tendem a oferecer mais estabilidade e previsibilidade de retorno. Empresas que distribuem dividendos regularmente, mesmo em cenários econômicos adversos, geralmente possuem fluxos de caixa consistentes, boa gestão financeira e atuam em setores menos sensíveis à volatilidade do mercado.
Além disso, o recebimento dos dividendos ajuda a compensar eventuais quedas no preço das ações, o que gera uma renda passiva e tem chances de reforçar a estratégia de proteção de um portfólio durante um período de instabilidade.
Não se esqueça: ações são ativos de renda variável, o que significa que ainda estão sujeitas a oscilações de preço e riscos de mercado. Por isso, mesmo as que pagam dividendos devem ser analisadas com cuidado e inseridas em uma carteira diversificada, compatível com o seu perfil de investidor.
Fundos Imobiliários (FIIs)
Fundos Imobiliários (FIIs), por sua vez, podem ser uma boa escolha em momentos de crise porque oferecem renda recorrente por meio da distribuição periódica de dividendos, o que ajuda a manter um fluxo de caixa mesmo em cenários de instabilidade.
Muitos FIIs investem em imóveis comerciais, galpões logísticos ou contratos atípicos de longo prazo, que costumam ter maior previsibilidade e menor risco de vacância. Além disso, em tempos de crise, os preços das cotas podem cair, abrindo espaço para quem busca adquirir bons fundos com descontos em relação ao valor patrimonial.
No entanto, ainda assim vale o lembrete de que FIIs são de renda variável e, assim como as ações, também devem ser analisados com cautela antes de uma aplicação.
Dólar
Há perfis mais arrojados que escolhem investimentos atrelados ao dólar como uma forma de se proteger contra as oscilações do mercado nacional.
Aqui, a lógica é alocar uma parte do dinheiro em ativos conectados a uma economia mais forte, na tentativa de evitar perdas significativas. ETFs e Fundos Cambiais são algumas alternativas de aplicação na moeda.
Ouro
Por ser escasso, o ouro é um ativo bastante valorizado no mercado financeiro, considerado inclusive como reserva de valor. Por isso, é uma alternativa de aplicação durante crises em geral, a depender do perfil de investidor em questão.
Fundos de Investimento atrelados ao metal, ou contratos futuros de ouro são algumas alternativas de aplicação.
Fundo ARCA
O Fundo ARCA é um fundo previdenciário multimercado, desenvolvido especificamente para potencializar retornos em momentos favoráveis, e proteger o patrimônio dos investidores em períodos de instabilidade. Esse produto financeiro tem foco no longo prazo, por isso, crises e oscilações de curto prazo não necessariamente devem ser encaradas como relevantes para o desempenho do portfólio ao longo dos anos.
Qual a relevância da diversificação?
- Proteção patrimonial: quando você diversifica os investimentos, reduz o impacto negativo de perdas em um único ativo ou setor. Isso ajuda a preservar o patrimônio mesmo diante de imprevistos no mercado;
- Acesso a bons investimentos: diversificar também amplia suas possibilidades, já que você pode incluir ativos com diferentes características e potencial de retorno. Assim, aumentam as suas chances de identificar oportunidades vantajosas em segmentos distintos;
- Menor vulnerabilidade em crises: carteiras diversificadas tendem a reagir melhor em períodos de turbulência,uma vez que compensam perdas em alguns ativos com ganhos ou estabilidade em outros, e reduzem o risco de perdas concentradas;
- Solidez na carteira: uma carteira diversificada é mais equilibrada e preparada para enfrentar diferentes cenários econômicos, o que traz maior consistência nos resultados ao longo do tempo.
Como diversificar os investimentos?
Você pode diversificar o seu portfólio investindo em produtos financeiros e mercados distintos. Além disso, outra estratégia é mesclar diferentes graus de risco na hora de fazer a sua seleção.
Entenda os detalhes abaixo.
Diferentes investimentos
Diversificar entre diferentes tipos de investimentos significa distribuir o dinheiro entre ativos variados, como ações, renda fixa, Fundos Imobiliários, Tesouro Direto e até ativos no exterior. Essa prática evita que todo o capital fique exposto ao comportamento de um único ativo ou setor.
Por exemplo, enquanto a renda fixa pode oferecer mais segurança e previsibilidade, as ações trazem potencial de valorização. No entanto, não se esqueça: a seleção de ativos precisa levar em conta o seu perfil de investidor, estratégia e objetivos financeiros.
Diferentes mercados
Essa estratégia serve à finalidade de proteger seu patrimônio contra crises localizadas e ampliar as oportunidades de lucro. Isso inclui, por exemplo, aplicar recursos no mercado nacional e internacional, ou explorar setores variados — tecnologia, energia, saúde e por aí vai.
Perfis de risco distintos
Aqui, a orientação é incluir na carteira ativos com comportamentos variados diante das oscilações do mercado. Ou seja, a seleção pode envolver desde ativos mais conservadores, como CDBs e títulos públicos, até opções mais arrojadas, como ações ou criptomoedas — tudo depende do seu grau de tolerância ao risco.
Combinações do tipo possibilitam que parte da carteira busque crescimento, enquanto outra parte traga mais segurança e estabilidade.
O que é a metodologia ARCA?
A metodologia ARCA é uma estratégia de aplicação criada e difundida por Thiago Nigro, o Primo Rico, na qual cada letra de seu nome representa uma das categorias de ativos nos quais esse fundo previdenciário investe. Veja só:
- Ações brasileiras (A): expõem o seu patrimônio ao mercado nacional, para aproveitar o potencial de ganhos e ter acesso a bons ativos no mercado financeiro;
- Real estate (R): investimentos no mercado imobiliário;
- Caixa (C): títulos de renda fixa, mais seguros e com alta liquidez, que servem para fins de proteção patrimonial;
- Ativos internacionais (A): ampliam o acesso às aplicações financeiras, oferecem diversificação geográfica e te ajudarão a aproveitar boas oportunidades — como ações em bolsas internacionais, fundos etc.
Como o método pode ajudar na diversificação?
O método ARCA é eficiente para fins de diversificação pois distribui os investimentos entre diferentes objetivos, prazos e níveis de risco.
Ao separar a carteira em quatro partes — ações nacionais, investimentos no mercado imobiliário, títulos de renda fixa e ativos internacionais — esse fundo previdenciário consegue equilibrar ativos mais estáveis com outros mais arrojados, o que resulta em uma combinação de segurança com potencial de valorização.
Dessa maneira, o fundo reduz a dependência de um único tipo de investimento e torna o portfólio mais preparado para enfrentar diferentes cenários econômicos no longo prazo.
Na prática, a divisão em quatro partes permite que cada componente cumpra um papel específico: aproveitar as oportunidades quando o mercado está favorável e, ao mesmo tempo, suavizar os impactos negativos em períodos de crise e instabilidade econômica.
A metodologia é indicada para qual perfil de investidor?
O método ARCA é um investimento indicado para perfis arrojados, ou seja, aqueles que estão dispostos a correr mais riscos para obter retornos mais substanciais. Logo, é um tipo de investidor que busca rentabilidade a longo prazo, mesmo que isso signifique enfrentar oscilações de mercado no curto prazo.
Quais os benefícios de investir com a metodologia ARCA?
Investindo com a metodologia ARCA, você aproveita estes benefícios:
- Diversificação: se valendo deste método, o seu capital será aportado em quatro categorias distintas no mercado financeiro;
- Proteção do patrimônio: por conta da estratégia de diversificação do método, o seu patrimônio fica mais protegido contra prejuízos. Caso um investimento desvalorize, outro ativo pode compensar e mitigar as perdas;
- Boas oportunidades de investimentos: como o método ARCA se vale de um fundo previdenciário, ao investir nele, você terá acesso a um volume maior de aplicações, considerando as quatro categorias de ativos da estratégia;
- Possibilidade de alcançar a independência financeira: com visão de longo prazo e regularidade de aportes no fundo previdenciário da ARCA, você pode se planejar para alcançar a independência financeira, ou se aposentar antes do previsto.
Como podemos te ajudar a investir com a metodologia?
Concorda que o método ARCA é uma estratégia inteligente, didática e prática para diversificar o portfólio? Se sim, você vai gostar de conhecer melhor o fundo de previdência ARCA. Aqui, temos um fundo que atua por meio de uma gestão experiente e com objetivo de maximizar a rentabilidade no longo prazo, ao mesmo tempo que protege o seu patrimônio.
E tem mais: não praticamos taxa de carregamento e nossa taxa de administração é uma das menores do mercado, de apenas 0,59% ao ano.
Acha que essa é uma boa forma para diversificar sua carteira e ter acesso a oportunidades promissoras no mercado financeiro? Então, conheça agora o Fundo ARCA!
