Começar com pouco é melhor do que ficar parado — o que importa é a constância e a disciplina. Se a sua meta atual é conseguir guardar dinheiro todo mês, começamos este artigo com esse pequeno spoiler, ou seja, reforçando que o ideal é parar de deixar esse objetivo para depois.
Topa aprender algumas técnicas para te ajudar a economizar? Siga na leitura para entender:
- Por que é importante estabelecer uma meta de guardar dinheiro por mês;
- Quanto é ideal guardar por mês;
- Como definir uma meta de guardar dinheiro por mês;
- Quais as vantagens de guardar dinheiro todo mês;
- Quais são as estratégias para guardar dinheiro todo mês;
- Como lidar com imprevistos financeiros que afetam a meta de poupança.
No final, ainda deixamos uma dica extra sobre como você pode potencializar sua habilidade de economizar e de alcançar seus objetivos financeiros.
Por que é importante estabelecer uma meta de guardar dinheiro por mês?
A partir do momento que você se compromete com a meta de guardar dinheiro mensalmente, com prazos e valores bem definidos, começa a tomar decisões financeiras inteligentes com mais facilidade. Afinal, já não estará gastando no piloto automático, mas sim direcionando os recursos de uma forma que faça mais sentido para você e seus objetivos.
Essa missão ainda te ajuda a:
- Cortar desperdícios;
- Evitar compras por impulso;
- Construir uma reserva de emergência;
- Se prevenir contra o endividamento.
Antes de prosseguirmos, um lembrete: economizar dinheiro não significa viver sem prazer. Ainda defendemos que você pode (e deve) continuar investindo no que te faz feliz. Aqui, a disciplina serve, na verdade, para te ensinar a usar seu patrimônio com mais consciência e estratégia.
Quanto é ideal guardar por mês?
Embora a quantia específica varie de acordo com as condições e expectativas de cada um, a recomendação é que, idealmente, seja reservado de 10% a 20% do seu salário mensal. No entanto, nada te impede de ajustar a sugestão à sua realidade e poupar quantias maiores ou menores.
Algumas técnicas populares para guardar dinheiro são as seguintes:
- Método 50-30-20: 50% do salário vai para despesas essenciais (moradia, alimentação etc.), 30% para lazer e 20% para uma reserva;
- Método 50-35-15: 50% para despesas essenciais, 35% para lazer e 15% para reserva;
- Regra dos 10%: não estipula porcentagem para outros gastos, apenas recomenda guardar 10% do salário todos os meses.
Essas, é claro, se tratam de sugestões para que a sua meta de guardar dinheiro por mês seja mais equilibrada.
Ao separar seu salário dessa forma, em porcentagens, você vai ter uma visão mais clara de como está distribuindo seus recursos e até conseguir evitar que gastos supérfluos comprometam sua reserva.
O mais importante é, enfim, criar o hábito de poupar regularmente, mesmo que o valor inicial seja pequeno. Com o tempo, conforme sua renda aumenta ou você ajusta seu orçamento, você pode eventualmente aumentar essa quantia e dar aquela reforçada na sua segurança financeira.
Como definir uma meta de guardar dinheiro por mês?
Se você não sabe exatamente como definir sua meta de economia mensal, tente esses passos:
- Analise sua renda e despesas, e mantenha um registro de todas as entradas e saídas do mês;
- Analise quanto sobra depois de pagar todas as suas despesas essenciais;
- Determine um percentual fixo para poupar todo mês, considerando um valor que seja realista e compatível com o seu estilo de vida;
- Defina um objetivo claro para essa economia, como fazer uma grande aquisição, construir uma reserva de emergência ou viajar.
Este último passo é bastante importante para te ajudar a manter a constância e realmente poupar todos os meses. Do contrário, pode ser difícil resistir à tentação dos gastos imediatistas e supérfluos.
Quanto preciso guardar por mês para ter 10 mil?
Para ter 10 mil reais após um ano, por exemplo, seria necessário poupar cerca de R$833 todos os meses.
Caso não consiga guardar essa quantia mensalmente, uma alternativa é ajustar o prazo da meta. Guardando R$ 500 por mês, por exemplo, você alcançaria os R$ 10 mil em aproximadamente 20 meses, sem considerar os rendimentos, caso você faça investimentos para otimizar a missão.
Dica: para facilitar, automatize esse processo de economizar programando transferências para uma conta separada, ou para um investimento logo após receber seu salário. Assim, evita ceder aos gastos impulsivos e consegue manter sua meta no caminho certo.
Quanto devo guardar por mês para ter 100 mil?
O valor depende do prazo e dos rendimentos que você pode obter. Se quiser juntar R$ 100 mil em 5 anos sem investir, precisaria guardar R$ 1.667 por mês. Já em 10 anos, o valor cai para R$ 833 mensais.
Se investir em algo que renda cerca de 0,5% ao mês, vamos supor, o esforço pode ser menor. Em 5 anos, bastaria guardar cerca de R$ 1.350 por mês, e em 10 anos, aproximadamente R$ 600.
Independentemente da estratégia utilizada, a chave aqui é definir um prazo realista e escolher investimentos adequados ao seu perfil. Não se esqueça também de que diferentes aplicações terão condições e prazos distintos. Então, antes de fazer um aporte em um título, tenha clareza sobre a razão de investir e quais suas expectativas com a aplicação.
Quais as vantagens de guardar dinheiro todo mês?
Quando você guarda dinheiro todos os meses, algumas consequências são:
- Consegue construir uma reserva de emergência;
- Se prepara para o momento da aposentadoria;
- Consegue aproveitar melhores oportunidades de investimento;
- Desfruta de mais qualidade de vida.
Vem conosco entender exatamente o que muda na sua vida quando você começa a poupar.
Reserva de emergência
Um dos objetivos mais populares entre quem guarda dinheiro mensalmente é a construção de uma reserva de emergência. Assim, quando um imprevisto surgir, você pode contornar o problema com uma quantia reservada especificamente para isso, em vez de comprometer o seu orçamento, ou recorrer a cartões de crédito e empréstimos.
Aposentadoria
Guardar dinheiro todo mês também serve para construir sua aposentadoria, ou até parar de trabalhar antes do que havia previsto. Para isso, porém, recomendamos que não deixe o seu dinheiro parado. Em vez disso, prefira investir os seus recursos em títulos e ativos adequados ao seu perfil de investidor, especialmente aqueles voltados para o longo prazo.
Oportunidades de investimento
As quantias reservadas mensalmente podem ser investidas de diferentes maneiras. Assim, você aproveita o efeito dos juros compostos para ver seu dinheiro render e também se protege contra a perda de valor do dinheiro.
Se você for iniciante no assunto, dê preferência aos títulos de renda fixa, que tendem a ter uma dinâmica mais simples de remuneração e que, em sua maioria, são mais seguros que os ativos de renda variável.
Qualidade de vida
Guardar dinheiro todos os meses certamente traz muito mais tranquilidade financeira para a sua vida.
Primeiramente, você vai desfrutar da satisfação de saber que, mensalmente, está fazendo o que pode pelo seu próprio futuro, mesmo que isso signifique dar pequenos passos de cada vez. Além disso, ter algo guardado é bastante útil para evitar desespero e preocupações caso algum imprevisto surja no seu caminho.
Quais são as estratégias para guardar dinheiro todo mês?
Alguns hábitos que vão te ajudar a guardar dinheiro todo mês são:
- Ajustar os gastos fixos;
- Criar um orçamento mensal;
- Ter gastos mais conscientes.
Vamos entender como colocar cada um deles em prática?
Organizar os gastos fixos
Antes de tudo, você deve começar um registro das suas finanças, anotando regularmente a renda que recebe e as despesas que possui. Assim, vai conseguir visualizar melhor qual é a sua situação financeira, quanto você consegue economizar mensalmente e quais gastos desnecessários podem ser cortados para engordar sua reserva.
Criar um orçamento mensal
Aqui, saiba que o ideal é criar um orçamento para cada categoria de gastos que você tiver. Ou seja, estipular limites para alimentação, lazer etc. Dessa forma fica mais fácil ter expectativas e estratégias realistas para o seu estilo de vida.
E mais: sabendo até onde pode ir em cada categoria, aumentam as suas chances de manter uma organização financeira mais sólida, que te permita poupar um pouco de dinheiro regularmente.
Ter gastos mais conscientes
Às vezes, o que falta para sobrar um pouco mais de dinheiro no final do mês é desenvolver consciência sobre os seus gastos. Nós sabemos que despesas essenciais não podem ser cortadas, mas talvez haja na sua vida algum serviço de streaming nunca usado, um plano que poderia ser mais barato ou algum gasto que seja feito unicamente por impulso.
Se colocar na ponta do lápis, muitas vezes esse tipo de despesa vai se revelar uma soma significativa, que pode até parecer pequena no curto prazo, mas que com certeza faz a diferença no seu futuro.
Como lidar com imprevistos financeiros que afetam a meta de poupança?
Já que ninguém pode se manter livre de imprevistos financeiros, o melhor é se prevenir contra as consequências que eles causam na sua vida. Algumas práticas úteis são:
- Ter um fundo de emergência;
- Rever metas e orçamentos;
- Evitar dívidas desnecessárias.
Vamos entender cada uma dessas dicas a seguir.
Ter um fundo de emergência
Se você puder contar com uma reserva de emergência, não vai precisar usar o cartão de crédito ou fazer um empréstimo em caso de imprevisto. Nesse caso, esse fundo serve para te amparar em um momento difícil.
Mas atenção: a quantia deve permanecer reservada para emergências, como:
- Caso de doença ou necessidade de tratamento;
- Carro precisando de conserto;
- Eletrodoméstico essencial quebrado;
- Problemas estruturais com o lugar onde mora.
Em resumo, conforme for aumentando a sua reserva, evite recorrer a ela sem real necessidade, combinado?
Rever metas e orçamentos
Mantenha suas metas e orçamentos sempre atualizados para ajustar seu planejamento financeiro com facilidade em caso de imprevisto. Se em determinado mês não for possível reservar a quantia previamente definida, por exemplo, ainda é possível cortar algum gasto não essencial, redistribuir despesas e continuar poupando, mesmo que a capacidade tenha sido temporariamente reduzida.
Evitar dívidas desnecessárias
Naturalmente, dívidas comprometem a capacidade de poupança de qualquer um. Quando são inevitáveis, o ideal é ajustar o orçamento para encaixá-las, e tomar o cuidado de não atrasar nenhum pagamento. Quando desnecessárias, porém, servem somente para desequilibrar sua organização financeira.
Quanto menos dívidas tiver, mais flexibilidade terá para guardar dinheiro mensalmente, mesmo em momentos mais difíceis.
A gente te ajuda a guardar dinheiro todo mês
Afinal, te ajudamos muito até aqui, não acha? Se você está com a determinação necessária para seguir na meta de guardar dinheiro todo mês, temos uma dica para tornar a sua missão mais fácil.
Aqui na Grão, temos o serviço de planejamento financeiro, no qual você vai contar com especialistas no assunto para te ajudar a mapear dívidas, tomar as rédeas das suas finanças, investir e tomar decisões mais inteligentes em relação ao seu dinheiro.
E mais: não tem problema ser iniciante no assunto ou já ter algum conhecimento, afinal, essa é uma alternativa para qualquer um que deseja extrair o melhor dos investimentos e se planejar de maneira sólida antes de iniciar os aportes. Curtiu? Então aproveite para se cadastrar e agendar uma reunião gratuita e sem compromissos agora mesmo para responder a essa pergunta!
