A previdência privada é um investimento que proporciona vários benefícios e eles são úteis para os mais diversos perfis de investidores. No entanto, há algumas dúvidas relacionadas a esse produto e muitas pessoas acabam não entendendo todas as ferramentas que ele proporciona, como é o caso da portabilidade. Por isso, reunimos neste artigo os principais mitos sobre a portabilidade de previdência privada.
Esse apontamento é bastante relevante, pois ao ter o conhecimento sobre o tema torna-se possível ter mais segurança em relação ao produto. Caso também tenha dúvidas em relação ao assunto, o conteúdo foi feito especialmente para você.
Neste artigo destacaremos o que é a previdência privada, abordaremos qual o objetivo da portabilidade de previdência privada e listaremos os principais mitos sobre o processo de portabilidade. Continue com a gente para saber mais sobre o tema.
O que é a previdência privada?
Antes de destacarmos sobre a portabilidade do plano é importante informarmos o que é a previdência privada para aprofundar o conhecimento do tema.
A previdência privada é um investimento no qual as pessoas fazem contribuições mensais e posteriormente podem fazer o resgate (pode ser feito de uma só vez ou em parcelas mensais).
Vale destacar que os planos de previdência privada funcionam de maneira semelhante a um fundo de investimentos, ou seja, contam com vários ativos. Há planos que investem a maior parte dos recursos em renda fixa (destinados a quem se enquadra no perfil conservador) e outros que investem mais em renda variável (destinados a investidores com perfis arrojados e moderados).
Por esse motivo, as regras de liquidez, rentabilidade e segurança variam conforme cada plano. Desse modo, não se esqueça de verificar as características de cada tipo antes de investir.
O que é a portabilidade da previdência privada?
A portabilidade da previdência privada faz referência à mudança de instituição financeira na qual você contratou o plano (pode ser PGBL, VGBL ou um plano fechado). Ao fazer esse procedimento se torna possível migrar a previdência privada para outro banco ou corretora.
Agora, você deve estar pensando: esse procedimento deve ser muito complicado e burocrático? Felizmente não é, pois, para fazer a portabilidade não é preciso resgatar os valores e reinvestir. Com isso, livra-se da cobrança de impostos e otimiza a rentabilidade do plano. Muito bom isso, não é mesmo?
Como funciona esse procedimento?
Na portabilidade de previdência privada, o investidor muda os recursos investidos do plano para outra instituição financeira (pode ser, por exemplo, uma gestora, corretora ou banco).
Mas, não é mais fácil deixar tudo no mesmo banco? Nem sempre, pois as taxas e custos do plano podem variar e ao migrar o ativo para outra instituição financeira e as condições podem ser melhores, contribuindo para otimizar a rentabilidade do seu investimento.
Sobre esse tema é importante destacar que a portabilidade da previdência privada não gera nenhum custo adicional.
Qual o objetivo da portabilidade?
A portabilidade de previdência privada tem o objetivo de facilitar a sua vida. Isso porque, por meio desse procedimento, você transfere os seus recursos de uma instituição financeira para outra.
Não é necessário fazer resgate do saldo acumulado no plano anterior. Com isso, torna-se possível ter a liberdade para escolher uma instituição financeira que ofereça taxas competitivas, contribuindo para otimizar a rentabilidade do seu plano.
Quais são os principais mitos relacionados à portabilidade?
Destacamos anteriormente como funciona a portabilidade da previdência para te ajudar a ter mais conhecimento sobre o tema. Sabemos ainda que há alguns mitos em relação ao assunto. Por isso vamos discuti-los para esclarecer sobre essas questões e te ajudar a ter mais segurança para investir.
1. Portabilidade traz perda de dinheiro
Muitos gerentes de banco falam que se fizer a portabilidade, ela vai perder dinheiro. Perceba aqui que, em muitas situações, há um conflito de interesses e o gerente quer apenas manter você como cliente no banco.
Sobre esse tema pode ficar tranquilo, a portabilidade não traz perda de dinheiro. Isso porque, a única taxa que pode ser cobrada para a portabilidade de planos abertos é a taxa de saída do plano. Esse valor, porém, é uma cobrança feita pelo próprio banco que você tem a previdência e que quer te segurar por lá.
Em relação aos planos fechados, aqueles criados para empresas ou associações profissionais, há possibilidades de perda financeira. Isso varia conforme cada plano e está previsto no contrato de aquisição do plano. Por isso, é necessário consultar as regras do ativo antes de realizar a portabilidade.
De qualquer maneira, vale ressaltar: não há cobrança de imposto de renda para fazer a portabilidade. Sendo assim, não serão acarretados mais custos na transferência do plano. Os casos citados acima são apenas exceções.
2. A previdência privada é muito complicada
Trata-se de um dos principais mitos sobre a portabilidade de previdência privada. Infelizmente, ele impede que muitos investidores possam conhecer ou fazer a portabilidade do plano.
Sobre esse tema, é que todo procedimento é simples. O seu principal trabalho vai ser reunir algumas informações sobre o seu plano anterior.
No aplicativo da Grão, a portabilidade ainda é mais rápida, pois com apenas poucos cliques você já faz a portabilidade com a gente. Muito prático isso, não é mesmo?
Para fazer isso basta seguir os seguintes passos*:
- entrar no app da Grão e fazer o login;
- clicar no menu “Portabilidade”;
- informar o número Susep e da apólice;
- informar a modalidade e o regime tributário do plano anterior;
- informar os beneficiários do plano da Grão;
- confirmar a solicitação e digitar a senha.
*Se você ainda não se cadastrou na Grão, será necessário primeiramente fazer o seu cadastro básico antes de seguir com a portabilidade.
Após seguir esses passos, basta apenas acompanhar a situação da portabilidade. As etapas são as seguintes:
- etapa 1: portabilidade solicitada;
- etapa 2: portabilidade em análise;
- etapa 3: portabilidade aprovada;
- etapa 4: portabilidade efetuada.
3. Bancões são mais seguros
Vários investidores aportam em planos de bancões por acreditarem que se tratam de instituições mais seguras. Porém, há muitas outras instituições financeiras que proporcionam segurança para as pessoas.
A Grão, por exemplo, tem como seguradora do plano de previdência ARCA a Icatu, que é uma instituição sólida e com décadas no mercado. A seguradora tem 30 anos de história no mercado de seguros, conta com mais de 6 milhões de clientes e ainda é um dos 200 principais grupos econômicos privados do país.
Além disso, é importante destacar que as regulamentações da Susep e da CVM para o plano de previdência e o fundo, respectivamente, protegem o investidor quanto ao risco de quebra da gestora ou seguradora.
4. A minha nova gestora não tem histórico igual ao banco
Um dos medos dos clientes ao migrar para uma gestora como a Grão, por exemplo, é o histórico, já que se trata de uma instituição nova.
O plano de previdência ARCA, porém, possui grandes parceiros em conjunto com a Grão. XP, BTG, Icatu e Santander são só alguns exemplos de instituições que estão trabalhando em conjunto na distribuição do produto.
Além disso, a ARCA ainda se trata de uma metodologia com rentabilidade comprovada por meio de estudos realizados por nosso time especializado, que mostraram que o método venceu em rentabilidade a inflação e a taxa livre de risco em 11 países pesquisados em um período de 10 anos (2012 a 2021).
Por meio do nosso plano de previdência, torna-se possível diversificar o seu patrimônio, pois no nosso método investimos em 4 tipos de ativos:
- ações brasileiras: esses ativos vão ajudar você a se expor ao mercado brasileiro;
- real estate: parte dos recursos são direcionados para ativos do mercado imobiliários;
- caixa: nessa etapa há a exposição aos ativos com mais seguros e de alta liquidez, contribuindo para proteger o seu patrimônio;
- ativos internacionais: eles vão ajudar a somar o acesso aos investimentos. Entre alguns exemplos estão os fundos de investimentos internacionais, as moedas estrangeiras (euro, dólar etc.), ações nas bolsas estrangeiras etc.
Dessa maneira, você terá acesso a um amplo conjunto de investimentos, protegerá o seu patrimônio e poderá aproveitar boas oportunidades.
5. Não vou poder investir em outro plano de previdência
Ao fazer a portabilidade do seu plano, você continuará podendo normalmente investir em quantos planos de previdência desejar. Dessa maneira, você continuará tendo liberdade e autonomia no desenvolvimento do seu portfólio de ativos.
Quais são os benefícios da portabilidade de previdência?
Destacamos sobre o funcionamento da portabilidade de previdência privada. Ao considerarmos sobre as características mencionadas, podemos dizer que essa prática proporciona diversos benefícios. Muitos deles estão relacionados a praticidades e a possibilidade de obter melhores rentabilidades.
Menores custos
Os custos são reduzidos porque ao fazer a portabilidade, você poderá entrar em um plano com taxas competitivas. Desse modo, ao migrar a sua previdência para o plano ARCA Grão você garantirá menores taxas, diminuindo os custos do investimento e otimizando a rentabilidade.
Não precisa de resgate
Para fazer a transferência do seu plano de previdência privada não é preciso fazer o resgate. Isso porque, só é preciso trocar o plano fazendo o pedido na nova instituição financeira, sem novos encargos.
Escolher um plano melhor
Ao fazer a portabilidade do plano de previdência, você terá a oportunidade de ter acesso a um plano melhor e com maiores potenciais de rentabilidade. Dessa maneira, aumentam-se as chances de construir patrimônio no longo prazo e, consequentemente, garantir um futuro próspero e tranquilo para toda a sua família.
Além disso, ao escolher o melhor plano, você terá mais facilidade para realizar os seus objetivos de longo prazo. Entre algumas possibilidades estão a aposentadoria, a realização de um intercâmbio, viagens internacionais etc.
Manter o regime de tributação
Por meio da portabilidade da previdência privada, você poderá trocar de planos sem mudar o regime de tributação. Isso é especialmente benéfico para planos com tabela regressiva, pois não será necessário reiniciar a contagem da alíquota do Imposto de Renda para 35%, constituindo uma grande vantagem tributária.
Como a Grão pode te ajudar a fazer a portabilidade de previdência privada?
A Grão é uma instituição financeira especialista em investimentos e vai ajudar você a fazer a portabilidade de previdência privada. Contamos com uma equipe completa de profissionais especialistas no mercado financeiro e experientes. Eles estão prontos para fornecer o melhor suporte e esclarecer as suas dúvidas.
Além disso, a Grão conta com um amplo conjunto de ativos de previdência privada e certamente um deles vai atender às suas necessidades. Por isso, não perca tempo! Conheça o nosso app e faça a portabilidade do seu plano conosco.
Como é possível perceber, a portabilidade de previdência privada proporciona diversas praticidades e elas são úteis para investidores dos mais variados perfis. Por outro lado, há alguns mitos sobre esse tema e eles reduzem a confiança de muitas pessoas em fazer o procedimento.
Por esse motivo, procuramos apresentar esses mitos para que você possa ter mais segurança para investir e fazer a portabilidade de previdência privada com assertividade. Desse modo, torna-se possível aproveitar dos benefícios proporcionados por esse processo.
Esse conteúdo no qual destacamos sobre os principais mitos da portabilidade de previdência privada foi útil para você? Solicite agora mesmo a portabilidade no app da Grão e faça a previdência junto com a gente.
