Quanto dinheiro você gastou no mês passado, quanto recebeu e quais são os seus limites de orçamento? Essa parece uma sequência grande demais de perguntas e você não tem resposta para todas? Bem, saiba que, para quem tem um bom planejamento e controle financeiro em mãos, respondê-las não é tão difícil.
E acredite: estar inteiramente ciente de como andam as suas finanças faz muita diferença no final do mês. Ou melhor: te ajuda até mesmo a conseguir economizar logo que o salário entra, priorizando aquilo que é mais importante para você, em relação ao seu dinheiro.
Topa começar a entender melhor os rumos que você tem dado aos seus próprios recursos? A gente facilita essa jornada e te ajuda a começar, olha só:
- Qual é a principal finalidade do planejamento e do controle financeiro;
- Qual a diferença entre planejamento e controle financeiro;
- Quais são os benefícios do planejamento e controle financeiro;
- Como implantar um planejamento e controle financeiro.
No fim, ainda reservamos uma dica sobre como contar com a ajuda de um profissional para organizar suas contas, definir suas prioridades financeiras e apontar os melhores caminhos na hora de investir seu dinheiro. Vamos lá?
Qual é a principal finalidade do planejamento e do controle financeiro?
O planejamento e o controle financeiro servem para você parar de sentir que o dinheiro some sem explicação e começar a usá-lo de forma mais consciente. Sem organização, você gasta sem perceber, vive no aperto e nunca consegue reservar uma quantia para investir ou construir uma reserva de emergência.
Com um bom planejamento, por outro lado, você sabe exatamente para onde vai cada real, evita surpresas desagradáveis e consegue se preparar para o futuro sem precisar cortar tudo que gosta.
E ainda tem mais: controlar suas finanças te ajuda a tomar decisões mais inteligentes. Afinal, você passa a entender quais gastos fazem sentido, como investir melhor e como alcançar seus objetivos sem depender só da sorte. No fim das contas, não é exatamente sobre ganhar mais ou gastar menos, mas sim sobre saber usar o que você já tem da melhor forma que te for possível.
Qual a diferença entre planejamento e controle financeiro?
Planejamento financeiro é a estratégia e o controle é a execução. Em termos mais simples, sem planejamento, você anda sem rumo. Sem controle, você até tem um plano, mas não sabe se está dando certo.
No planejamento, você define seus objetivos e cria um caminho para chegar lá. É decidir como usar seu dinheiro de forma inteligente, escolhendo onde gastar, quanto guardar e como investir. Já no controle financeiro, você faz o acompanhamento disso tudo na prática. Ou seja, é olhar o extrato, ajustar os gastos quando necessário e ter contínua certeza de que o plano realmente esteja funcionando.
Os dois juntos fazem seu dinheiro trabalhar a seu favor, em vez de ser só algo que entra e sai sem você entender direito para onde foi.
Quais são os benefícios do planejamento e controle financeiro?
Contando com um bom planejamento financeiro e um controle assíduo sobre a situação do seu dinheiro, alguns dos benefícios que mais vão fazer diferença na sua vida são:
- Prevenção de endividamento;
- Segurança e estabilidade;
- Alcançar objetivos financeiros;
- Melhora no fluxo de caixa.
Siga na leitura para entender melhor como cada uma acontece.
Prevenção de endividamento
Com as finanças bem planejadas, você evita contrair dívidas desnecessárias. Além disso, se torna mais consciente sobre os débitos existentes e qual caminho seguir para quitá-los.
Na prática, saber exatamente quanto entra e sai impede que você gaste mais do que pode e acabe dependendo de empréstimos ou do cartão de crédito. É basicamente garantir que seu dinheiro dure o mês inteiro sem precisar recorrer a soluções caras e estressantes.
Segurança e estabilidade
Ter um planejamento financeiro bem feito significa ter menos surpresas desagradáveis. Isso porque parte do planejamento engloba a construção de uma reserva para imprevistos, a criação de um orçamento mensal e a organização das contas.
Resultado de tudo isso é uma rotina na qual você desfruta de maior tranquilidade financeira, sem chegar na metade do mês pensando “será que vai dar?”. Sem essa afobação, suas decisões relacionadas ao dinheiro são feitas com mais consciência e menos desespero. Inclusive, com segurança e estabilidade, ainda é possível fazer planos para o futuro e não pensar somente no presente — planejar a aquisição de um imóvel, fazer uma viagem ou uma compra mais cara, por exemplo.
Alcançar objetivos financeiros
Construir um planejamento financeiro significa saber exatamente o que fazer para chegar onde se quer.
Se aposentar com mais tranquilidade, se livrar das dívidas ou fazer uma viagem são algumas metas frequentes e, naturalmente, cada uma delas requer prazos e quantias diferentes. Controlando suas finanças, é possível se organizar para ficar cada mais próximo da realização dos seus objetivos. Do contrário, eles permanecem apenas como ideias abstratas.
Melhora no fluxo de caixa
Organizar suas finanças também ajuda a entender quando e como o dinheiro entra — e como e quando ele sai. Sem isso, fica muito fácil perder o controle, gastando todos os seus recursos aos poucos, sem perceber que, quando posto na ponta do lápis, o prejuízo foi grande.
Planejamento e controle financeiro servem também, então, para evitar apertos desnecessários, melhorar sua capacidade de investir e fazer seu dinheiro render mais. Com um fluxo de caixa saudável, sobra mais dinheiro para o que realmente importa: evitar dívidas, custear seu estilo de vida e investir.
Como implantar um planejamento e controle financeiro?
Implantar o planejamento e o controle financeiro na sua vida é mais fácil do que você imagina — basta seguir esse passo a passo:
- Definir metas claras;
- Criar um orçamento;
- Monitorar as finanças;
- Ajustar a rota quando necessário.
Saiba exatamente o que fazer em cada uma delas a seguir.
Definir metas claras
Diferentes metas demandam quantias, prazos e estratégias distintas. Por isso, sem saber quais são seus objetivos, você não tem como saber o que precisa para chegar lá. Consequentemente, seguirá gastando os seus recursos a esmo — provavelmente mais do que imagina, e focando apenas no presente.
Caso esteja precisando de inspiração para saber por onde começar, a nossa dica é que quite as dívidas que possui antes de mirar em alvos mais longes.
Dica: se você já está endividado, trace um plano para se livrar dessas dívidas e tente ao máximo evitar novas até que a missão esteja cumprida. Se precisar, saiba que plataformas de renegociação podem te ajudar a conseguir condições de pagamento mais favoráveis.
Além disso, jamais invista o seu dinheiro com o objetivo de quitar débitos. Isso porque as dívidas acumuladas geram juros que as tornam maiores. Dessa forma, não há nenhum investimento seguro que seja capaz de gerar retornos suficientes para contar essa bola de neve. Esteja com o “caminho livre” antes de começar a investir.
Criar um orçamento
Às vezes, não é uma compra cara que te desestabiliza (embora essa também possa ser um problema quando é feita sem planejamento). O maior mal, na verdade, costuma morar nos pequenos gastos diários, feitos com poucos pensamentos e pouco controle, que vão somando valores bem altos no fim do mês. Não raro, você vê o dinheiro acabar antes do fim do mês e não tem ideia de como isso aconteceu.
A solução é a seguinte:
- Anote todas as suas entradas de dinheiro;
- Liste quais são os seus gastos fixos (moradia, alimentação, remédios, gasolina etc.);
- Mapeie as dívidas que precisam ser quitadas com prioridade;
- Defina limites para cada tipo de gasto da sua vida (lazer, mercado etc.).
Sabendo até onde você pode ir, é mais improvável que se perca nas contas e tenha prejuízos antes mesmo do final do mês.
Monitorar as finanças
Aqui, entra a parte do controle financeiro. Quando te aconselhamos a registrar suas entradas e saídas de dinheiro, isso significa fazer um acompanhamento constante das suas anotações.
Além disso, o ideal é que, mais do que apenas preencher essas informações, você reserve um tempo para analisar o andamento do seu planejamento. Esse olhar mais atento aos seus registros te ajuda a identificar gastos que podem ser cortados, perceber hábitos de consumo não saudáveis e traçar estratégias mais eficientes para otimizar o uso do dinheiro.
Ajustar a rota quando necessário
Com o tempo, é natural que a sua situação mude. Talvez seja preciso um corte extra de gastos, ou talvez sua renda aumente. Ou, ainda, é possível que seus objetivos financeiros passem a ser outros — algo comum, por exemplo, quando se tem filhos, quando começamos a estudar ou quando um objetivo é atingido e outros se desdobram a partir dele. Em casos assim, é preciso dar uma olhada nos seus registros e fazer os ajustes necessários para contemplar a nova situação.
A gente te ajuda a ter mais planejamento e controle financeiro
Pode acreditar: mapear dívidas, traçar estratégias e criar orçamentos é o primeiro passo de quem deseja ter mais planejamento e controle financeiro na rotina. Com constância e disciplina, fica mais fácil administrar melhor o seu dinheiro, investir com inteligência e atingir os seus objetivos.
Dica: trilhar essa jornada com o auxílio de um profissional que entenda do assunto, o caminho será muito mais simples. Por isso, aqui na Grão trabalhamos para que você consiga realizar seus objetivos financeiros da maneira mais inteligente, protegendo e otimizando o seu patrimônio.
E mais: não tem problema ser iniciante no assunto ou já ter algum conhecimento, afinal, essa é uma alternativa para qualquer um que deseja extrair o melhor dos investimentos e se planejar de maneira sólida antes de iniciar os aportes.
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