Sente dificuldade em domar as próprias finanças? Temos um truque para compartilhar: administrar o seu dinheiro a partir de algum método específico de gestão torna a tarefa bem mais fácil. A regra 50-30-20, por exemplo: já conhece?
Temos aqui uma sugestão de como organizar a sua renda mensal, distribuindo o seu ganho em proporções distintas, a depender da prioridade em questão. Quem sabe esta é a chave para você começar a ter mais controle financeiro? Nós acreditamos que sim!
Siga na leitura e descubra as respostas para estas perguntas:
- O que é o método 50-30-20?
- Como funciona a regra 50-30-20?
- Como fazer uma planilha 50-30-20?
- Quais são as vantagens de usar a planilha da regra 50-30-20?
No final, ainda deixamos outra dica especial sobre como você pode planejar melhor as suas finanças e começar a administrar o seu dinheiro de forma mais inteligente. Vamos lá?
O que é o método 50-30-20?
O método 50-30-20 é uma estratégia de orçamento financeiro que divide a renda líquida mensal em três categorias: 50% para necessidades essenciais, 30% para desejos e estilo de vida e 20% para investimentos e pagamento de dívidas.
Essa é uma regra bastante utilizada por sua simplicidade e também pelo equilíbrio que ela proporciona para o dilema de viver o presente e planejar o futuro. Afinal, o método assegura que as obrigações financeiras sejam cumpridas, sem que você precise abrir mão completamente do lazer.
E ainda tem mais: se você priorizar o investimento e a redução de dívidas, o 50-30-20 também ajuda a construir uma base financeira sólida ao longo do tempo. E claro: é possível adaptar a regra conforme cada realidade, se assim o preferir, ajustando as porcentagens de acordo com objetivos e necessidades específicas.
Como funciona a regra 50-30-20?
Na regra 50-30-20, 50% da renda mensal fica reservada para gastos fixos e essenciais, 30% são destinados a gastos mais flexíveis, como lazer, viagens e compras pessoais; já os 20% finais devem ser reservados para a construção de patrimônio.
Dá uma olhada em quais contas se enquadram em cada categoria:
- 50% para gastos fixos ou essenciais: moradia, alimentação, contas da casa, saúde;
- 30% para gastos variáveis: lazer, entretenimento, viagens, compras não essenciais, assinaturas e hobbies;
- 20% para construção de patrimônio: investimentos financeiros, reserva de emergência, previdência privada e pagamento de dívidas.
Basicamente, este é um método para te ajudar a definir o que é prioridade e o que não é.
O ato de fazer essa organização, inclusive, ainda serve para te fazer repensar os seus hábitos de consumo e se tornar mais consciente sobre eles. Afinal, quando limites são estipulados, você tende a pensar duas vezes antes de fazer uma compra que não é essencial, por exemplo.
Como fazer uma planilha 50-30-20?
Na prática, transformar a regra 50-30-20 em uma planilha é simples. Para isso, você precisa apenas organizar a estrutura, incluir sua renda líquida, separar a renda nas proporções do método e acompanhar os gastos.
Nós te ajudamos a construir a sua: vem com a gente para entender exatamente o que fazer em cada etapa.
Organize a estrutura
Embora a estrutura da planilha possa ser feita de acordo com suas preferências, nossa dica é que agrupe os gastos mensais de acordo com as porcentagens da regra 50-30-20. Ou seja, que reserve um espaço para as despesas fixas, para o lazer e para as suas prioridades financeiras.
Inclua a renda líquida e dívida conforme a regra
Com a estrutura pronta, inclua a sua renda mensal na planilha. Uma dica é que, no momento do registro, você indique também quanto da sua renda equivale a 50%, 30% e 20%, para saber com exatidão os valores que serão destinados a cada categoria de gastos.
Acompanhe os gastos
Com a planilha pronta, o acompanhamento precisa ser mensal. Afinal, essa ferramenta serve não somente para fins de registro, mas para te proporcionar uma visão detalhada das suas finanças. Se notar que alguma categoria está extrapolando o orçamento do método, vale conferir se há algum corte ou otimização dos limites que pode te ajudar.
Lembre-se: a regra 50-30-20 é uma boa sugestão de distribuição da sua renda, mas você pode ajustar as proporções à sua realidade, se assim o preferir. 40-30-30 ou 50-25-25 são algumas das muitas possibilidades disponíveis.
Boa notícia: se você preferir um template pronto, você pode utilizar o modelo gratuito da Grão, com despesas categorizadas e uma calculadora de porcentagem para te ajudar nas contas. É só fazer agora o download da planilha da regra 50-30-20 da Grão.
Importante: na planilha, embora tenhamos reservado um espaço para cada uma das categorias que o método abrange, é importante que você especifique a exata origem do gasto, para adaptar a ferramenta à sua realidade e tornar mais fácil a análise das suas finanças.
Quais são as vantagens de usar a planilha da regra 50-30-20?
Quando você usa uma planilha para a regra 50-30-20 na sua rotina, consegue controlar melhor os gastos, ter mais clareza financeira e priorizar os investimentos.
Abaixo, explicamos como tudo isso acontece.
Controle de gastos
Quando você gasta sem manter um registro das despesas, não tem total consciência sobre para onde o dinheiro está indo. Consequentemente, acaba perdendo a oportunidade de cortar gastos desnecessários, ajustar o orçamento e fazer sobrar mais no fim do mês.
Com uma planilha à mão, porém, todos os gastos são colocados na ponta do lápis e analisados em detalhes.
Clareza financeira
Até onde você pode ir, financeiramente falando? Ou melhor: quanto pode gastar em lazer mensalmente? Quanto pode investir regularmente? Esse tipo de questionamento é importante na hora de administrar o seu dinheiro — e aqui temos uma clareza que só é conquistada a partir da organização.
Com uma planilha, suas respostas a essas perguntas deixam de ser achismos e se tornam números exatos. Ao mesmo tempo, suas decisões em relação ao seu salário se tornam mais práticas, já que passam a ser melhor embasadas.
Economia e investimentos
Se você é do tipo que só investe ou reserva uma quantia quando sobra algo no fim do mês, a planilha serve à função de te ajudar a priorizar o seu futuro financeiro.
Com essa ferramenta, suas economias ganham mais destaque e você passa a olhar o seu dinheiro com outros olhos. Um exemplo é que a planilha pode servir para organizar a construção de uma reserva de emergência, considerando os 20% do método que são reservados para este fim.
Aprenda mais técnicas para te ajudar a lidar melhor com seu dinheiro
Sem dúvidas a regra 50-30-20 pode te ajudar a gerenciar melhor o seu patrimônio, já que distribui o total dos seus ganhos mensais em categorias equilibradas. Mas não se esqueça: construir o futuro financeiro é algo que vai muito além — e se você precisar de ajuda, estamos aqui por você.
Olha só: sabia que trilhar essa jornada com o auxílio de um profissional que entenda do assunto deixa o caminho muito mais simples? Por isso, aqui na Grão trabalhamos para que você consiga ter uma vida financeira organizada da maneira mais inteligente, protegendo e otimizando o seu patrimônio, através do nosso serviço de planejamento financeiro.
Ah, e não tem problema ser iniciante no assunto ou já ter algum conhecimento, afinal, essa é uma alternativa para qualquer um que deseja extrair o melhor dos investimentos e se planejar de maneira sólida antes de iniciar os aportes. Curtiu? Então aproveite para se cadastrar e agendar uma reunião gratuita!
