Valor Líquido x Valor Bruto: qual a diferença?

Valor Líquido x Valor Bruto: Qual a Diferença?

Entenda agora quais são as principais diferenças entre o valor líquido e valor bruto. E como calcular o salário líquido.

Você conhece a diferença entre valor líquido e valor bruto quando se trata do seu dinheiro?

Certamente em algum momento você já deve ter ouvido falar sobre esses termos. Mas talvez não tenha reparado no significado para o seu bolso.

Entretanto, se você não conhece em detalhes a diferença entre valor bruto e líquido, não se preocupe. Agora vamos esclarecer tudo! Além disso, ainda vamos mostrar:

  • A importância deles na hora de investir.
  • Como calcular o salário líquido exato.
  • Os descontos feitos no salário bruto.

E muito mais!

Saiba tudo sobre valor líquido e valor bruto

Quando falamos em valores acabamos sempre pensando em um valor cheio. Em outras palavras, é o que costumamos chamar de valor bruto.

Por exemplo, quando pensamos no nosso salário costumamos falar do valor que temos registrado em nossa carteira, certo? Pois é, esse é o salário bruto.

No entanto, o valor combinado com a empresa representa o que podemos definir como o ganho total do trabalhador. Nesse sentido, o número serve de parâmetro para algumas definições importantes, mas não é o que você tem disponível.

Dessa forma, pensar apenas no salário total ou valor bruto é um erro na hora de planejar sua vida financeira.

Por outro lado, quando falamos de salário líquido, estamos mirando o valor que você efetivamente recebe. Ou seja, o que cai na sua conta todos os meses já com os descontos do contracheque ou holerite.

Portanto, é o valor líquido que fará de fato a diferença para você definir o seu padrão de vida. Ele será fundamental para você saber quanto guardar dinheiro e que deve guiar todo o seu planejamento.

O que é valor bruto?

O valor bruto, tanto para o salário quanto para investimentos, é o total sem descontos de impostos e deduções.

O que é valor líquido?

O valor líquido é o total após os descontos. Por exemplo, no caso do salário, muitos descontos acontecem na fonte, ou seja no holerite (contracheque), como:

  • IRRF (Imposto de Renda Retido da Fonte).
  • INSS (contribuição previdenciária).

Além disso, também podem ser descontados o vale transporte, a contribuição sindical e eventuais atrasos e faltas.

Valor líquido e valor bruto na hora de investir

Sem dúvida, entender a diferença entre valor líquido e valor bruto é fundamental na hora de guardar dinheiro. Ainda mais no cenário de queda na Taxa Selic (a famosa taxa básica de juros no Brasil).

Por exemplo, quem investe em renda fixa precisa observar o impacto das taxas de administração na rentabilidade líquida. Já que esses descontos ao longo do tempo pode reduzir os ganhos do investimento.

Imposto de Renda em investimentos de Renda Fixa

Os investimentos de renda fixa possuem uma tabela para o recolhimento do Imposto de Renda (IR). O percentual do imposto diminui conforme o tempo em que você fica com o investimento.

Ou seja, quanto mais tempo, menos imposto você pagar. O valor do imposto é calculado em cima da rentabilidade.

  • Até 180 dias – 22,5%;
  • De 181 a 360 dias – 20%;
  • De 361 a 720 dias – 17,5%;
  • Acima de 720 dias – 15%.

Além disso, existe outro desconto nos investimentos de renda fixa, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). No entanto, o IOF só é cobrado se você fizer o resgate com menos de 30 dias do depósito.

Calcular salário líquido exato

Muitas pessoas se frustram ao observar todos os descontos no contracheque. A verdade é que alguns descontos são obrigatórios e representam um bom percentual que deixamos de receber.

Para que você possa acompanhar com um pouco mais de detalhes, é bom saber que, dependendo do seu salário, os descontos podem variar. Acompanhe:

Desconto do INSS

Salário de
contribuição
Alíquota
progressiva
Alíquota
efetiva
até R$ 1.0457,5%7,5%
de R$ 1.045,01
até R$ 2.089,60
9%de 7,5%
a 8,25%
de R$ 2.089,61
até R$ 3.134,40
12%de 8,25%
a 9,5%
de R$ 3.134,41
em diante
(teto do INSS)
14%de 9,5%
a 11,68%

Desconto de IRRF

Base de
cálculo
AlíquotaDedução
até R$ 1.903,980%
de R$ 1.903,99
a R$ 2.826,6
7%R$ 142,80
de R$ 2.826,66
a R$ 3.751,05
15%R$ 354,80
de R$ 3.751,06
a R$ 4.664,68
22%R$ 636,13
acima de
R$ 4.664,69
27,5%R$ 869,36

Atenção! O Imposto de Renda e o INSS são os descontos obrigatórios do contracheque (holerite). Mas eles não são os únicos.

Quais descontos podem acontecer no salário?

Outros itens ligados aos benefícios também podem ser descontados e diminuir o valor líquido do salário. Por exemplo, alguns benefícios que podem ser abatidos são: vale alimentação/refeição, desconto de vale transporte, plano e saúde.

Só para exemplificar, para o salário mínimo (R$ 1.045,00), o valor líquido é de R$ 966,62. Já que ele é isento do Imposto de Renda e está na alíquota de 7,5% do INSS. Nesse caso, não estamos considerando nenhum outro desconto dos benefícios.

INSS descontado do salário base ou líquido

Uma das dúvidas mais comuns sobre os descontos do INSS é se ele acontece no salário base (bruto) ou líquido.

De forma direta, o INSS é o primeiro desconto e ele acontece no salário bruto. Também chamado de salário nominal.

Depois de calcular o desconto do INSS, é possível calcular o Imposto de Renda Retido na Fonte. Neste caso, o cálculo é feito no salário bruto subtraído do INSS e da eventual dedução de dependente.

Valor salário bruto

O valor do salário bruto é negociado entre o trabalhador e a empresa. Geralmente, apenas o salário mínimo tem um piso reconhecido nacionalmente. 

Assim, não há um cálculo do valor bruto para o salário. Se você não sabe qual o valor da sua pretensão, pode buscar no sindicato da sua categoria.

Por que se preocupar com valor bruto e líquido?

Tanto valor bruto como o líquido do salário tem usos no dia a dia. Por exemplo, em um financiamento imobiliário, a parcela não pode ultrapassar 30% do salário bruto. Isso é determinado por lei.

Porém, o salário que você realmente recebe (líquido) é menor. Então essa dívida pode comprometer mais de 30% dos seus reais ganhos mensais.

Por isso, antes de se comprometer com uma dívida de longo prazo, faça um planejamento financeiro.

Valor líquido x valor bruto: diferenciar agora ficou mais fácil

A princípio, a diferença entre valor líquido e valor bruto pode parecer complicada. Ainda mais quando existem tantos percentuais a serem considerados.

Mas, pelo lado positivo, você aprendeu muito com esse conteúdo. E a boa notícia é que quanto mais cedo você começar a guardar dinheiro, melhor para os seus objetivos.

Além disso, ao juntar dinheiro por mais tempo, por exemplo, menor será o impacto do Imposto de Renda. Outro benefício de começar cedo é o poder dos juros compostos.

Eles vão fazer o seu dinheiro render mais e, assim, você passa a acumular valores líquidos maiores. Ou seja, o importante é começar a guardar dinheiro hoje.

Conclusão

Entender a diferença entre valor líquido e valor bruto é importante para a sua vida financeira. Temos a certeza que após a leitura desse texto você ficará muito mais atento a esses detalhes.

Aproveite a oportunidade para começar a guardar dinheiro e realizar seus sonhos com a Grão. De uma forma mais fácil e mais segura que a poupança, com rentabilidade maior, você junta o seu dinheiro. E o melhor, sem pagar nenhuma taxa para isso.

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Lembre-se de que guardar dinheiro é importante para criar sua reserva financeira e realizar seus objetivos. 

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Foto: Pexels.

Outras dúvidas
O que é valor líquido das operações?

Esse vocabulário é mais usado na compra e venda de ativos de renda variável, como ações, ETFs e FIIs. O valor líquido das operações é a diferença entre as compras e as vendas de ativos em um mesmo dia. Caso você esteja realizando operações na bolsa de valores, fique atento à nota de corretagem. O documento é um extrato detalhado das compras e vendas diárias. Ele apresenta todos os dados das negociações com impostos e taxas cobrados. As notas de corretagem precisam seguir o padrão SINACOR. Ou seja, todas as corretoras devem apresentar aos seus clientes um modelo padronizado das informações.

O que é valor líquido de venda?

Em resumo, o valor líquido de venda é o montante gerado na venda de algum bem ou ativo após a dedução de custos. Em outras palavras, é o dinheiro obtido em uma venda depois de subtrair as despesas e impostos. Essa nomenclatura é muito mais usada no mundo da contabilidade. O importante para o cidadão comum é o valor líquido do salário e de um investimento.

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2 comentários

  • Responder

    Foi muito bom a prender algumas dicas de valor líquido e valor bruto

  • Responder

    Foi muito bom a prender algumas dicas de valor líquido e valor bruto
    Já sei como poupar o meu dinheiro numa conta bancária

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