Se você ainda não tem um planejamento financeiro em ação, nem compreende porque essa ferramenta pode salvar a sua saúde financeira, estamos aqui para te convencer a começar hoje mesmo!
Nós prometemos: ao tomar as rédeas do seu dinheiro, os seus objetivos se tornam muito mais viáveis e a sensação de controle vai finalmente devolver o seu sono.
Curioso? Siga conosco para aprender:
- O que é planejamento financeiro?
- Qual é a importância de um planejamento financeiro?
- Como fazer um planejamento financeiro?
- O planejamento financeiro é difícil?
No final, ainda reservamos uma dica valiosa para você começar a se planejar hoje mesmo, com o auxílio de quem entende muito bem do assunto!
O que é planejamento financeiro?
O planejamento financeiro é o processo estratégico de gerenciar suas finanças pessoais, familiares ou empresariais para alcançar objetivos específicos. É, então, o caminho para administrar o seu dinheiro da forma mais eficaz possível e sair do aperto.
Na prática, o processo envolve a análise detalhada da situação financeira atual, a definição de metas de curto, médio e longo prazo, e a criação de um plano detalhado para atingir essas metas.
Nesse plano, por sua vez, devem ser considerados alguns aspectos imprescindíveis para a sua saúde financeira. Veja alguns exemplos:
- Gestão de dívidas;
- Planejamento de aposentadoria;
- Criação de orçamentos;
- Mapeamento de receitas e despesas;
- Investimentos.
E tem mais: esse tipo de planejamento não é uma tarefa com início e fim. Para alcançar um bom nível de saúde financeira, são necessárias revisões periódicas e eventuais ajustes. Afinal, nenhuma situação é permanente e, com o tempo, é importante rever prioridades ou considerar novos gastos e despesas. Somente assim o seu plano permanece continuamente eficaz!
Qual é a importância de um planejamento financeiro?
Com um planejamento financeiro sólido em ação, as vantagens financeiras são inúmeras e significativas: você alcança seus objetivos, controla as dívidas, desfruta de maior paz de espírito e consegue até se preparar para o futuro.
Como isso tudo acontece? Nós explicamos!
Alcançar seus objetivos
Só conseguimos traçar um bom caminho até as nossas metas quando sabemos aonde queremos chegar. Se você já tem objetivos financeiros, saiba que as chances de conquistá-los são maiores quando a sua administração do próprio dinheiro é estratégica.
Por exemplo, é o planejamento que vai te ajudar a identificar gastos desnecessários que podem ser cortados e direcionados às suas prioridades. Além disso, serve para que você finalmente consiga enxergar com clareza quanto dinheiro ganha, quanto gasta e o que poderia ser feito para equilibrar essa relação.
Com organização, comprar um carro, realizar o sonho da casa própria, viajar, financiar os estudos ou formar uma família são apenas alguns dos objetivos que deixam de parecer distantes.
É, em termos mais simples, um atalho para sair do aperto e conseguir fazer sobrar dinheiro no fim do mês.
Evitar as dívidas
Quando saem do controle, as dívidas acabam dominando o seu salário. E tirando o seu sono também.
O efeito bola de neve é uma das maiores razões para o problema. Se as despesas acumulam e são pagas com atraso, os juros as tornam ainda maiores. Com o passar do tempo, sem planejamento financeiro, a situação tende a piorar.
O planejamento financeiro existe para que você consiga finalmente se pagar primeiro. Conhece a expressão? Ela significa ter condições de separar uma quantia para economizar no começo do mês — um valor reservado unicamente para o seu futuro. Quando o salário cai na conta e logo vai embora por conta do pagamento de parcelas e faturas, você está, segundo essa lógica, pagando primeiro aos outros.
Caso já esteja endividado, o primeiro passo do planejamento é colocar os débitos sob controle. A missão pode demorar, mas o importante é que você comece por essa tarefa. Até lá, se possível, tente contrair novos.
Dica: tente renegociar algumas de suas dívidas para conseguir condições de pagamento mais favoráveis!
Ter paz de espírito
Estresse financeiro: mesmo que você não conheça a expressão, provavelmente conhece a sensação. Quando o dinheiro não chega para as nossas necessidades e a situação sai cada vez mais do controle, pode até resultar em transtornos psicológicos, como ansiedade e depressão.
E não é pra menos: o dinheiro é um elemento central na nossa vida. Precisamos dele para nos alimentarmos e termos onde morar, por exemplo.
Obviamente, as condições financeiras não são iguais para todos. Para alguns, inclusive, o planejamento custa muito mais esforço do que para outros.
Mesmo assim, recomendamos que comece a se organizar no seu ritmo, conforme puder. Com o tempo, a empreitada certamente vai gerar bons frutos e te devolver a sensação de tranquilidade e controle.
Se preparar para o futuro
O futuro é imprevisível. As condições das quais você desfruta hoje, por exemplo, podem não ser as mesmas daqui alguns anos. Pensando mais longe, vemos como algumas décadas são capazes de mudar tudo: o mercado de trabalho se transforma, a economia passa por seus ciclos, a inflação altera o poder de compra…
Em meio a isso, os seus objetivos de curto, médio e longo prazo vão chegando. Ou seja, a necessidade de comprar um carro, ter uma casa própria, formar uma família, conseguir pagar um curso, mobiliar o lar, se aposentar com tranquilidade, entre tantas outras metas.
Quanto custaria cada uma dessas conquistas? Quanto demoraria para juntar os valores necessários para viabilizar esses sonhos? O planejamento financeiro tem a resposta para essas perguntas.
Em termos mais práticos, é a organização que vai te ajudar a encontrar os caminhos mais eficazes para construir uma saúde financeira que seja duradoura.
Como fazer um planejamento financeiro?
O planejamento financeiro pode ser colocado em prática a partir de alguns passos simples. Veja:
- Definição dos objetivos financeiros;
- Delimitação de prazos;
- Registro de gastos e despesas;
- Elaboração de orçamento mensal;
- Acompanhamento dos registros.
Nós orientamos você no que precisa ser feito em cada um deles. Vem!
Defina os objetivos financeiros
Sem um objetivo, organizar as finanças e economizar fica mais difícil. Afinal, dessa maneira não há como saber quanto precisa para atingir uma meta, ou quanto dinheiro seria necessário para tal.
Esse exercício de autoconhecimento deve ser o seu primeiro passo ao se planejar. Na dúvida, considere suas condições atuais, seus sonhos e em qual situação gostaria de estar futuramente. Veja alguns exemplos de objetivos frequentes:
- Comprar uma casa;
- Adquirir um carro;
- Pagar dívidas;
- Criar um fundo de emergência;
- Financiar a educação dos filhos;
- Economizar para a aposentadoria;
- Realizar uma viagem dos sonhos;
- Investir em negócios próprios;
- Renovar ou reformar a casa;
- Comprar equipamentos, móveis ou eletrodomésticos caros;
- Pagar por tratamentos de saúde.
Importante: se estiver endividado, o ideal é que o seu primeiro objetivo seja se livrar dessas dívidas. Quando acumuladas, as despesas acumulam juros que agravam a sua situação, impossibilitando que outras metas sejam viáveis.
Estipule prazos para atingir seus objetivos
Avalie os seus objetivos e os organize em prazos curtos, médios e longos. Definir um horizonte temporal é bastante importante para manter a motivação e traçar uma estratégia eficaz de como chegar lá.
Nesse momento, leve em conta a sua situação financeira. Ou seja, se ela não for favorável, não tem problema demorar mais tempo para conquistar uma meta ou ir em direção a ela em passos menores. O que realmente faz a diferença é que você não perca mais tempo para começar.
Faça um registro de gastos
Enquanto você não souber exatamente quanto ganha e quanto gasta, o dinheiro não vai sobrar no final do mês. De despesa e despesa, a situação foge do controle e, ao se dar conta, vai perceber que o mês sequer acabou e já não há mais recursos disponíveis.
Mesmo que as dívidas atuais estejam representando um problema grande demais, manter esse registro ainda é uma maneira indispensável de começar a tomar as rédeas das suas finanças.
Dá uma olhada nessas sugestões de aplicativos de organização financeira para te ajudar nesta etapa:
Ferramentas assim são extremamente úteis, uma vez que enviam notificações para te lembrar de anotar os gastos, facilitam a tarefa de categorizar os gastos e criam gráficos para que a análise das finanças seja a mais simples possível.
Elabore um orçamento mensal
Quando você tiver maior clareza sobre quanto dinheiro ganha mensalmente e quanto gasta, poderá observar também para onde os seus recursos estão indo. Consequentemente, vai compreender quais categorias de gastos estão pesando mais nas suas contas e onde é possível cortar despesas desnecessárias.
Com essas informações, trace um orçamento mensal realista. Para cada categoria, estabeleça um limite do quanto você pode gastar todos os meses e, sempre que possível, tente ao máximo permanecer abaixo do valor estipulado.
Dica extra: muitas pessoas aderem ao método 50/30/20. Nele, a distribuição das receitas mensais obedece a um padrão. Veja:
- 50% dos ganhos para despesas essenciais, como moradia e alimentação;
- 30% para lazer;
- 20% para uma reserva de emergência.
Essas proporções são para fins de orientação. Afinal, a distribuição vai depender da sua realidade e de como você pode dar o melhor de si financeiramente nesse momento.
Mantenha o acompanhamento constante
Lembre-se: o planejamento financeiro é uma tarefa contínua. Com o passar do tempo, certamente a sua situação econômica vai se transformar. Além disso, nada impede que até mesmo os seus objetivos vão mudando.
Por isso, analise periodicamente os seus registros, não deixe escapar nenhum detalhe e recalcule a sua rota sempre que for necessário. Por exemplo: se tiver uma diminuição ou aumento da renda, o orçamento precisa imediatamente ser atualizado para que os seus comportamentos e hábitos estejam adequados à sua nova realidade.
O planejamento financeiro é difícil?
Não é! Para começar, tudo o que você precisa é de disciplina e constância. Inclusive, uma dica para facilitar o processo é que você divida a execução do seu planejamento financeiro em várias pequenas tarefas.
Um bom primeiro passo, por exemplo, é começar a monitorar suas entradas e saídas de dinheiro. Para isso, ter um aplicativo de finanças pode ajudar, já que facilita esta tarefa e oferece funções específicas para tornar a sua organização mais eficaz.
Com essas pequenas ações iniciais, você verá que o planejamento financeiro não é um bicho de sete cabeças.
E mais: com o tempo e com constância, ficará mais fácil tomar decisões informadas e ajustadas à sua realidade. O resultado é o melhor possível: seus objetivos se tornarão mais viáveis e próximos do que parecem hoje. Tudo isso graças ao cultivo contínuo de bons hábitos com o próprio dinheiro.
Comece o seu planejamento financeiro hoje mesmo
Com o auxílio de especialistas, se planejar financeiramente fica muito mais fácil! Aqui, na Grão, contamos com esse serviço. Assim, nossos profissionais vão te ajudar a organizar as contas, listar os seus objetivos e traçar uma estratégia rumo à saúde financeira e um futuro mais tranquilo.E tem mais: você pode agendar uma reunião gratuita agora mesmo, sem compromissos!
