Poupança Digital: Como Fazer? Guia Completo

Poupança Digital: Como Fazer? Guia Completo

Vai abrir uma poupança digital? Criamos um guia super completo para que você conheça todos os mínimos detalhes.

Entenda o que é poupança digital seus benefícios e como fazer a sua sem burocracia.

Com o surgimento das fintechs, empresas que unem tecnologia aos serviços financeiros, novos tipos de conta passaram a ser oferecidos.

Por exemplo, a Grão pode ser considerada sua poupança digital. E vamos entender porque isso é importante para o seu bolso!

Além disso, conceitos como conta digital e poupança digital passaram a ser mais comuns, mas nem sempre compreendidos.

Neste texto, você vai aprender:

  • O que é conta digital;
  • O que é poupança digital;
  • Se conta digital e poupança digital são a mesma coisa;
  • Como abrir sua poupança digital;
  • Mais sobre a Grão.

O que é conta digital?

Antes de explicar o que é poupança digital, é preciso entender o que significa o termo conta digital.

Uma conta digital é a conta cujos serviços são inteiramente controlados por aplicativos ou pela Internet.

Assim, são contas que não possuem a premissa de atendimento presencial em agência, mas devidamente regulamentadas.

Em geral, as contas digitais oferecem os serviços essenciais, conforme a resolução 3.919/2010 do Banco Central (BC).

O principal diferencial da conta digital em relação à conta corrente tradicional é sua operação totalmente online:

  • Abertura e encerramento por aplicativo ou online;
  • Geralmente sem tarifas de manutenção;
  • Serviços disponíveis diretamente por aplicativo ou online, sem atendimento presencial;
  • Possibilidade de isenção de taxas para serviços cobrados em contas tradicionais.

Portanto, as contas digitais são bem-vindas por conta de sua simplicidade e facilidade de uso através da Internet.

Além disso, a cada dia mais empresas lançam suas contas digitais. O que permite maior concorrência e melhores serviços aos clientes.

Ah, enquanto uma conta corrente padrão costuma ter tarifas pra tudo, uma conta digital geralmente não tem.

Conta digital é conta de pagamentos?

A maioria das contas digitais oferecidas são regulamentadas como conta de pagamentos, de acordo com possibilidade criada pelo BC.

Portanto, sim, uma conta digital de uma fintech provavelmente é uma conta de pagamentos. E ela oferece os seguintes serviços:

  • Pagamento de contas;
  • Transações através de cartões (débito e crédito);
  • Saques (geralmente com custo);
  • Transferências (isentas ou não de tarifas).

Para o cliente final, a ideia é compreender uma conta de pagamentos como uma conta corrente digital.

Logo, os serviços financeiros oferecidos são praticamente os mesmos de uma instituição financeira, mas sem necessidade de agência.

A confusão com a nomenclatura é comum. E uma conta digital pode ser equivalente a uma conta corrente e uma conta poupança.

O que é poupança digital?

Uma poupança digital nada mais é do que uma conta de pagamentos ou conta digital com remuneração.

Aprendemos que uma conta corrente padrão funciona para saques, pagamentos e transferências.

Enquanto isso, uma poupança digital é um tipo de conta que pode permitir as mesmas coisas. Mas que remunera o dinheiro nela colocado.

Assim, se há saldo, ele será remunerado e administrado de acordo com as regras da poupança.

É aqui que muita gente faz um pouco de confusão, portanto atenção para dois detalhes:

  • Uma poupança digital tradicional é apenas uma poupança comum que você acessar por aplicativo e Internet;
  • Muitas contas de pagamento remuneram o saldo, inclusive com retorno acima da poupança. Mas têm várias características de uma conta digital (caso da Grão, por exemplo).

As diferenças, neste caso, são a remuneração e a natureza das contas.

A poupança digital padrão vai remunerar o dinheiro de acordo com as regras da poupança: 70% da Selic + Taxa Referencial.

A conta de pagamentos que remunera o saldo geralmente investe o dinheiro dos clientes em títulos públicos federais.

Dessa forma, há o repasse da rentabilidade dos títulos públicos para os clientes. Mas, com isso, há também a cobrança de Imposto de Renda e IOF.

Em resumo, uma conta poupança digital pode funcionar como uma conta corrente ou conta poupança. Ainda que seja uma conta de pagamentos.

Como abrir poupança digital?

A abertura de uma conta acontece através dos aplicativos disponibilizados pelos bancos e fintechs.

Assim, toda a operação de registro, cadastro e atualização dos seus dados acontece online. Ou seja, sem a necessidade de ir até uma agência bancária.

Para abrir sua conta poupança digital, tenha em mãos seu documento com foto. E esteja preparado para fotografá-lo com o celular no cadastro.

Além disso, em muitos casos você terá que tirar uma selfie, para comprovar que é você quem realizou o cadastro.

Qual a melhor conta poupança digital?

Ao analisar as alternativas para escolher sua poupança digital, atenção para os seguintes pontos:

  • Usabilidade e experiência de uso do aplicativo;
  • Suporte e atendimento para dúvidas e resolução de problemas;
  • Simplicidade do aplicativo para facilitar o hábito de guardar dinheiro e economizar;
  • Se a empresa fornece conteúdo de educação financeira para ajudar você a lidar melhor com seu dinheiro;
  • Quais as taxas e custos envolvidos nas transações.

Aproveite que não há custo de abertura de conta e experimente as contas digitais até se adaptar. E assim escolher a que julgar mais interessante.

Por exemplo, no App da Grão ajudamos você a conquistar seus objetivos, oferecemos ótimo retorno e muita educação financeira.

Poupança social digital

Com a situação de calamidade vivida em 2020, o governo decidiu facilitar a movimentação dos benefícios emergenciais.

A poupança social digital foi criada para permitir que trabalhadores sem carteira assinada pudessem receber o auxílio emergencial.

Os cidadãos cadastrados no Cadastro Único, por exemplo, tiveram poupança social digital aberta automaticamente.

Quem se cadastrou para receber o auxílio emergencial através da Caixa ou aplicativo Caixa Tem, também teve sua poupança social digital aberta.

A partir da poupança social digital e acesso pelo Caixa Tem, o montante do auxílio emergencial pode ser usado para:

  • Fazer pagamentos;
  • Transferências entre contas;
  • Compras através do cartão virtual de débito;
  • Saque na Caixa ou lotéricas, conforme calendário.

Isenta de tarifa de manutenção, a poupança social digital da Caixa segue uma tabela própria de tarifas para seus serviços.

O rendimento da poupança social digital é o mesmo da poupança tradicional, ou seja, 70% da Selic + Taxa Referencial.

Poupança digital grão

Lançada em 2018, a Grão é a primeira fintech a viabilizar o micro investimento no Brasil. Aqui é possível investir a partir de R$ 1.

O objetivo é ajudar você a criar o hábito de poupar pequenos valores e incentivá-lo a criar sua reserva financeira.

Ao abrir sua conta, você terá acesso a um organizador financeiro, que ajuda a entender onde estão alocados seus gastos.

Assim, vamos também ajudar você a descobrir quanto pode guardar todo mês e associar esse hábito a um objetivo.

Se você gosta de desafios, criamos dois: o 7 e 21 dias! Você guarda pequenas quantias durante esses períodos e cria um novo hábito.

Ah! É possível usar o dinheiro aplicado através do app para o pagamento de contas, boletos e até recarregar o celular.

#boraguardar na Grão

A equipe Grão está sempre pronta para ajudar você a aprender mais sobre como guardar dinheiro do jeito certo.

Neste texto, você aprendeu tudo sobre poupança digital e porque vale a pena experimentar nosso App.

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Para nós, guardar dinheiro é importante e queremos que você aprenda a criar sua reserva financeira do jeito certo.

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App Grão é gratuito e está disponível para celulares Android e iOS (Apple).

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Foto de Andrew Neel no Pexels

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