Com o surgimento das fintechs, empresas que unem tecnologia aos serviços financeiros, novos tipos de conta passaram a ser oferecidos. Por isso, entenda o que é poupança digital seus benefícios e como fazer a sua sem burocracia.
Por exemplo, a Grão pode ser considerada sua poupança digital. E vamos entender porque isso é importante para o seu bolso!
Além disso, conceitos como conta digital e poupança digital passaram a ser mais comuns, mas nem sempre compreendidos.
Neste texto, certamente você vai aprender:
- O que é conta digital;
- O que é poupança digital;
- Se conta digital e poupança digital são a mesma coisa;
- Como abrir sua poupança digital;
- Mais sobre a Grão.
O que é conta digital?
Antes de explicar o que é poupança digital, é preciso entender o que significa o termo conta digital.
Uma conta digital é a conta cujos serviços são inteiramente controlados por aplicativos ou pela Internet.
Assim, são contas que não possuem a premissa de atendimento presencial em agência, mas devidamente regulamentadas.
Em geral, as contas digitais oferecem os serviços essenciais, conforme a resolução 3.919/2010 do Banco Central (BC).
O principal diferencial da conta digital em relação à conta corrente tradicional é sua operação totalmente online:
- Abertura e encerramento por aplicativo ou online;
- Geralmente sem tarifas de manutenção;
- Serviços disponíveis diretamente por aplicativo ou online, sem atendimento presencial;
- Possibilidade de isenção de taxas para serviços cobrados em contas tradicionais.
Portanto, as contas digitais são bem-vindas por conta de sua simplicidade e facilidade de uso através da Internet.
Além disso, a cada dia mais empresas lançam suas contas digitais. O que permite maior concorrência e melhores serviços aos clientes.
Ah, enquanto uma conta corrente padrão costuma ter tarifas pra tudo, uma conta digital geralmente não tem.
Conta digital é conta de pagamentos?
A maioria das contas digitais oferecidas são regulamentadas como conta de pagamentos, de acordo com possibilidade criada pelo BC.
Portanto, sim, uma conta digital de uma fintech provavelmente é uma conta de pagamentos. E ela oferece os seguintes serviços:
- Pagamento de contas;
- Transações através de cartões (débito e crédito);
- Saques (geralmente com custo);
- Transferências (isentas ou não de tarifas).
Para o cliente final, a ideia é compreender uma conta de pagamentos como uma conta corrente digital.
Logo, os serviços financeiros oferecidos são praticamente os mesmos de uma instituição financeira, mas sem necessidade de agência.
A confusão com a nomenclatura é comum. E uma conta digital pode ser equivalente a uma conta corrente e uma conta poupança.
O que é poupança digital?
Uma poupança digital nada mais é do que uma conta de pagamentos ou conta digital com remuneração.
Aprendemos que uma conta corrente padrão funciona para saques, pagamentos e transferências.
Enquanto isso, uma poupança digital é um tipo de conta que pode permitir as mesmas coisas. Mas que remunera o dinheiro nela colocado.
Assim, se há saldo, ele será remunerado e administrado de acordo com as regras da poupança.
É aqui que muita gente faz um pouco de confusão, portanto atenção para dois detalhes:
- Uma poupança digital tradicional é apenas uma poupança comum que você acessar por aplicativo e Internet;
- Muitas contas de pagamento remuneram o saldo, inclusive com retorno acima da poupança. Mas têm várias características de uma conta digital (caso da Grão, por exemplo).
As diferenças, neste caso, são a remuneração e a natureza das contas.
A poupança digital padrão vai remunerar o dinheiro de acordo com as regras da poupança: 70% da Selic + Taxa Referencial.
A conta de pagamentos que remunera o saldo geralmente investe o dinheiro dos clientes em títulos públicos federais.
Dessa forma, há o repasse da rentabilidade dos títulos públicos para os clientes. Mas, com isso, há também a cobrança de Imposto de Renda e IOF.
Em resumo, uma conta poupança digital pode funcionar como uma conta corrente ou conta poupança. Ainda que seja uma conta de pagamentos.
Como abrir poupança digital?
A abertura de uma conta acontece através dos aplicativos disponibilizados pelos bancos e fintechs.
Assim, toda a operação de registro, cadastro e atualização dos seus dados acontece online. Ou seja, sem a necessidade de ir até uma agência bancária.
Para abrir sua conta poupança digital, tenha em mãos seu documento com foto. E esteja preparado para fotografá-lo com o celular no cadastro.
Além disso, em muitos casos você terá que tirar uma selfie, para comprovar que é você quem realizou o cadastro.
Qual a melhor conta poupança digital?
Ao analisar as alternativas para escolher sua poupança digital, atenção para os seguintes pontos:
- Usabilidade e experiência de uso do aplicativo;
- Suporte e atendimento para dúvidas e resolução de problemas;
- Simplicidade do aplicativo para facilitar o hábito de guardar dinheiro e economizar;
- Se a empresa fornece conteúdo de educação financeira para ajudar você a lidar melhor com seu dinheiro;
- Quais as taxas e custos envolvidos nas transações.
Aproveite que não há custo de abertura de conta e experimente as contas digitais até se adaptar. E assim escolher a que julgar mais interessante.
Por exemplo, no App da Grão ajudamos você a conquistar seus objetivos, oferecemos ótimo retorno e muita educação financeira.
Poupança social digital
Com a situação de calamidade vivida em 2020, o governo decidiu facilitar a movimentação dos benefícios emergenciais.
A poupança social digital foi criada para permitir que trabalhadores sem carteira assinada pudessem receber o auxílio emergencial.
Os cidadãos cadastrados no Cadastro Único, por exemplo, tiveram poupança social digital aberta automaticamente.
Quem se cadastrou para receber o auxílio emergencial através da Caixa ou aplicativo Caixa Tem, também teve sua poupança social digital aberta.
A partir da poupança social digital e acesso pelo Caixa Tem, o montante do auxílio emergencial pode ser usado para:
- Fazer pagamentos;
- Transferências entre contas;
- Compras através do cartão virtual de débito;
- Saque na Caixa ou lotéricas, conforme calendário.
Isenta de tarifa de manutenção, a poupança social digital da Caixa segue uma tabela própria de tarifas para seus serviços.
O rendimento da poupança social digital é o mesmo da poupança tradicional, ou seja, 70% da Selic + Taxa Referencial.
Poupança digital grão
Lançada em 2018, a Grão é a primeira fintech a viabilizar o micro investimento no Brasil. Aqui é possível investir a partir de R$ 1.
O objetivo é ajudar você a criar o hábito de poupar pequenos valores e incentivá-lo a criar sua reserva financeira.
Ao abrir sua conta, você terá acesso a um organizador financeiro, que ajuda a entender onde estão alocados seus gastos.
Assim, vamos também ajudar você a descobrir quanto pode guardar todo mês e associar esse hábito a um objetivo.
Se você gosta de desafios, criamos dois: o 7 e 21 dias! Você guarda pequenas quantias durante esses períodos e cria um novo hábito.
Ah! É possível usar o dinheiro aplicado através do app para o pagamento de contas, boletos e até recarregar o celular.
#boraguardar na Grão
A equipe Grão está sempre pronta para ajudar você a aprender mais sobre como guardar dinheiro do jeito certo.
Neste texto, você aprendeu tudo sobre poupança digital e porque vale a pena experimentar nosso App.
Todos os dias você vai encontrar dicas, sugestões, artigos, ferramentas e muita informação de qualidade nas nossas redes sociais. Então siga-nos no Instagram, Facebook e Youtube.
Para nós, guardar dinheiro é importante e queremos que você aprenda a criar sua reserva financeira do jeito certo.
Baixe nosso App e experimente a jornada de educação financeira que preparamos para você.
App Grão é gratuito e está disponível para celulares Android e iOS (Apple).
Vem pra Grão!
Foto de Andrew Neel no Pexels
