Empréstimo pessoal - Grão

Empréstimo Pessoal: Como Conseguir o Seu Online

Se você já precisou de dinheiro de forma rápida, com toda a certeza já considerou fazer um empréstimo pessoal.

De fato, esse é um recurso muito usado no Brasil e pode ser de grande ajuda em diversos momentos.

No entanto, vale lembrar que é preciso ter disciplina e responsabilidade para arcar com uma dívida de empréstimo.

O ideal é sempre ter uma reserva de emergência para que não precise recorrer a esse tipo de recurso. Afinal, ele cobra juros bastante altos.

Mas, se você realmente precisa de um empréstimo pessoal, vamos te explicar tudo o que você precisa saber neste artigo. Então, bora lá!

O que é empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal, ou crédito pessoal, nada mais é do que quando alguma instituição financeira empresta dinheiro a uma pessoa física. 

Em troca deste empréstimo, você deverá devolver a quantia com juros e correções. E é assim que eles lucram com este negócio.

Hoje, existem diversas instituições que oferecem esse tipo de serviço: bancos, fintechs e financeiras. 

É importante garantir que se está tomando crédito de uma empresa certificada para isso, assim é possível evitar problemas.

A escolha sobre onde o dinheiro emprestado de fato será usado fica à cargo da pessoa que tomou o crédito. 

Ela pode usá-lo para fazer compras de alto valor, pagar contas atrasadas ou até mesmo gastar no dia a dia ou com compras. 

Mas, não é recomendado tomar este tipo de crédito para gastos sem necessidades. Mas ele deve ser um último recurso, ok?

Algumas pessoas ainda usam o empréstimo pessoal para pagar dívidas. Se o juros do empréstimo for menor do que o juros da dívida, então este pode ser sim um bom negócio.

Empréstimo pessoal - Grão
Crédito: USP Imagens

Como funciona o empréstimo pessoal?

Para conseguir um empréstimo pessoal, em primeiro lugar, você deverá escolher uma instituição financeira.

Em seguida, deve fazer um pedido em empréstimo e eles avaliarão o seu perfil de pagador.

Caso você tenha uma boa pontuação no CPF, terá mais chances de ser aprovado.

4 dicas para aumentar seu Score na Serasa e no SPC

Entretanto, caso contrário, não necessariamente o empréstimo será aprovado. Já que cada instituição tem as suas regras quanto ao fornecimento de crédito.

Depois de aprovado, você precisa estar de acordo com as formas de pagamento, os juros embutidos e o prazo de pagamento. Se tudo estiver ok para você, é só tomar o crédito.

Empréstimo consignado

Empréstimo consignado é um tipo de empréstimo também direcionado às pessoas físicas mas que possui algumas diferenças.

Nesta modalidade, as parcelas a serem pagas ao fornecedor de crédito são debitadas diretamente do salário da pessoa.

Por isso, esse tipo de empréstimo é mais oferecido para funcionário público, pensionista ou aposentado.

O INSS, por exemplo, oferece essa possibilidade de desconto direto para empréstimos consignados.

Algumas empresas também oferecem a possibilidade de empréstimo consignado com bancos parceiros. Nesse sentido, é preciso se informar no banco onde o seu pagamento é feito. 

Quem pode fazer empréstimo?

Qualquer pessoa pode fazer um empréstimo pessoal online. No entanto, para pessoas que possuem contrato CLT ou são aposentadas, é mais fácil ter o crédito liberado.

Isso acontece porque o banco precisa de alguma garantia de que você vai pagá-lo pelo empréstimo. E esta é uma ótima forma de provar que você tem uma renda que o permite cumprir o acordo.

Contudo, se você é autônomo ou está desempregado, é possível conseguir o empréstimo por meio do seu score na Serasa.

Se você tem um histórico de bom pagador, não possui dívidas anteriores, o banco pode facilmente aprovar o seu empréstimo. 

Além disso, você pode comprovar a sua renda por meio da declaração do Imposto de Renda. Quanto mais informações você der ao banco/financeira, melhor.

Mas, e pra quem está com o nome sujo e precisa urgentemente de dinheiro? Bom, existem instituições que oferecem empréstimos para negativados. Confira abaixo.

Empréstimo para negativado

O empréstimo pessoal para negativado é uma possibilidade para quem possui dívidas e pretende tomar crédito para quitá-las. 

Conforme dissemos acima, esse pode ser um bom método caso o novo empréstimo ofereça taxas de juros mais baixas.

Mas, vale reforçar que, na maioria dos casos, empréstimos para negativados possuem taxas de juros maiores. 

Afinal, o banco está correndo mais risco ao emprestar o dinheiro a alguém que já tem fama de mau pagador. E como sabemos, risco e rentabilidade caminham lado a lado.

Em alguns casos, os juros cobrados em empréstimos para negativados são mais do que o dobro do cobrado em empréstimos pessoais para quem está com o nome limpo.

Empréstimo pessoal - Grão
Crédito: USP Imagens

Empréstimo para negativado para assalariado

Funcionários públicos, aposentados e pensionistas negativados têm mais facilidade em conseguir um empréstimo para negativado.

Isso porque, mais uma vez, a garantia de que a pessoa poderá pagar o empréstimo por possuir uma renda estável é maior.

Além disso, existe a opção de empréstimo consignado, onde o valor das parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. Assim, as chances de inadimplência reduzem ainda mais.

Pessoas que trabalham para empresas privadas sob regime CLT também têm maior facilidade em conseguir empréstimos. Mesmo negativados.

Empréstimo para negativado para autônomo

Sou autônomo, estou negativado e preciso de um empréstimo. E agora?

Bom, neste caso, você precisará encontrar uma instituição financeira que ofereça crédito a pessoas com o seu perfil. Provavelmente, ela cobrará os maiores juros do mercado.

Aqui, mais uma vez, quanto mais você conseguir comprovar que possui uma renda, melhor. 

Utilize documentos sólidos, como a declaração do imposto de renda, para mostrar ao banco que você possui condições de honrar a dívida.

Onde posso fazer um empréstimo online seguro?

Para fazer um empréstimo online confiável, é preciso conhecer a instituição fornecedora de crédito. De preferência, faça isso em um banco ou fintech que você já conhece.

Muitas instituições já oferecem empréstimo online urgente via aplicativo de celular. Principalmente se você já tem conta nela. Neste caso, o dinheiro é fornecido na hora na sua conta.

Para conseguir o empréstimo de forma segura, você deverá seguir o passo a passo:

  • Faça a simulação de um empréstimo;
  • Avalie os empréstimos com o menor CET (Custo Efetivo Total);
  • Escolha a forma de pagamento (quantidade de parcelas);
  • Envie os documentos para o banco ou financeira escolhido;
  • Espere a análise de crédito, e verifique a sua conta.

Se alguém te oferecer crédito de forma fácil sem ter acesso a nenhum documento seu ou comprovante de renda, desconfie.

Simulação de empréstimo pessoal

Como disse acima, um dos primeiros passos é fazer uma simulação de empréstimo pessoal. 

É assim que você vai saber quanto de dinheiro deve ser liberado para você e quais as condições de pagamento.

Lembre-se, dependendo do valor tomado, essa pode ser uma dívida grande. Muitas pessoas se vêem em uma bola de neve de dívidas por contas de empréstimo.

Por isso, simule muito bem e tenha certeza de que conseguirá pagar as parcelas antes de tomar o crédito.

Uma dica aqui é fazer uma planilha do seu orçamento mensal e encaixar a parcela do empréstimo nele, como se fosse uma conta. 

Assim, as chances de você se ver sem condições de pagar a dívida são menores.

Quando o empréstimo vale a pena?

Você fez a simulação e chegou a hora de tomar a decisão se o empréstimo vale ou não a pena. E agora?

Bom, o empréstimo vai valer a pena se ele oferecer menos juros que a sua dívida antiga. Ou então se ele vai tirar o seu nome do vermelho e evitar que você tenha algum serviço essencial cortado.

Neste segundo caso, é importante que você cheque diferentes opções e compare qual instituição te oferece menor taxa de juros.

Agora, se você pretende fazer um empréstimo para comprar algo que não seja absolutamente essencial, o sinal é vermelho.

É sempre preferível organizar suas finanças e guardar dinheiro para comprar o que se quer sem a necessidade de empréstimo. 

E mais: guardar para ter reserva de emergência e não precisar tomar crédito em casos de necessidade também.

Lembre-se que emprestar dinheiro envolve juros. Se você tem dinheiro a mais e o investe, você está emprestando-o e lucrando com isso. 

Já se você é quem precisa pegar o empréstimo pessoal, quem ganha às suas custas é o banco. Te parece um bom negócio?

Exemplos de empréstimos

Se o empréstimo pessoal é uma boa opção para você, é preciso considerar também o tipo de empréstimo.

Hoje, existem algumas modalidades disponíveis no mercado. Cabe a você avaliar qual a melhor para o seu perfil.

Empréstimo pessoal online no carnê

No empréstimo pessoal online no carnê, você paga as prestações em forma de boletos. 

Ou seja, todos os meses, você deverá honrar este pagamento. Ele não será descontado do seu salário ou cartão de crédito.

Em alguns casos, é possível ativar o pagamento automático na sua conta bancária. Mas, de qualquer forma, você precisará ativar esse método. Não é algo imposto.

Empréstimo com cartão de crédito

O empréstimo no cartão de crédito, como o próprio nome já diz, é quando você paga as parcelas na fatura do cartão de crédito.

Essa é uma modalidade comum, já que leva em conta o seu limite de cartão de crédito, tornando mais fácil de conseguir o empréstimo.

Empréstimo na conta de luz

O empréstimo em conta de luz existe desde 2019. Nele, as parcelas do empréstimo vêm embutidas direto na conta de consumo de energia elétrica, mensalmente.

O valor da parcela é somado ao seu consumo mensal de energia. E como você precisa pagar essa conta para não ter a luz cortada, esse é também uma boa garantia às financeiras.

Empréstimo para aposentado

O empréstimo para aposentado que oferece as menores taxas de juros são os consignados. Neles, o valor da parcela é reduzido automaticamente do pagamento feito pelo INSS.

Ao mesmo tempo, se preferir, o aposentado também pode optar por um empréstimo pessoal comum. Neste caso, pode optar por outras opções de pagamento.

Empréstimo pessoal com garantia do FGTS

O empréstimo com garantia do FGTS é um tipo de empréstimo consignado. Ele  é voltado para trabalhadores com carteira assinada, ou seja, que trabalham sob regime CLT.

O consignado FGTS é descontado direto na folha de pagamento do trabalhador. Uma das regras é que o valor da prestação não pode ultrapassar 30% do salário.

A garantia do banco, neste caso, é o FGTS do trabalhador. Caso a dívida não seja honrada, o valor será descontado do fundo de garantia.

Empréstimo pessoal - Grão
Crédito: Rafael Neddermeyer / Fotos Públicas

Empréstimo para MEI

Sim, existe um empréstimo para microempreendedor individual. E o melhor: quem é MEI tem direito a redução da taxa de juros. Afinal, entende-se que é um empréstimo para investir no negócio.

No entanto, vale lembrar que cada instituição apresenta diferentes regras para aprovação do empréstimo, pagamento e taxas praticadas. É preciso avaliar caso a caso.

Qual a melhor financeira para fazer empréstimo pessoal?

Aqui, não existe uma resposta pronta: faça empréstimo nessa ou naquela financeira. Você precisará avaliar qual é a melhor opção PARA VOCÊ.

A melhor instituição sempre será aquela que oferecer a menor taxa de juros, com o melhor plano de pagamento que caiba no seu bolso.

E claro, não se esqueça do quesito segurança: precisa ser uma instituição confiável e certificada.

Conclusão

Sem dúvida, fazer um empréstimo pessoal é uma decisão que precisa ser muito bem ponderada. 

Ela pode sim oferecer benefícios, mas tudo vai depender de como você vai usar o dinheiro e se terá condições de pagar.

Antes de sair assinando acordos, faça simulações em pelo menos 3 instituições. Compare e cheque se a parcela de pagamento cabe no seu orçamento.

Além disso, tenha certeza de que realmente precisa daquele dinheiro a ser tomado emprestado. Nada de fazer empréstimo para comprar coisas supérfluas, ok?

E se você quer melhorar suas finanças, conte com a Grão, a conta digital para guardar dinheiro. Todos os dias trazemos dicas de educação financeira nas nossas redes sociais: Instagram, Facebook e YouTube.

Por fim, baixe grátis o aplicativo Grão e comece agora a juntar dinheiro! Com o Pix, você transfere mais rápido e sem pagar nada. O app é gratuito e está disponível nas principais lojas de aplicativos Google Play ou App Store.

Leia também

Deixe seu comentário

Comece a poupar com a Grão