15 Dicas para Controle Financeiro Pessoal

Ter controle financeiro é essencial. Pensando nisso criamos X Dicas preciosas para você deixar suas finanças em dia.

Para muita gente, controle financeiro é sinônimo de chatice e uma vida de privações. Para a Grão, é justamente o contrário. 

Se você faz um controle financeiro pessoal, sabe exatamente como gastar seu dinheiro. Então, não é escravo dele.

Neste texto, vamos apresentar 15 dicas para quem quer fazer um controle de gastos e ainda:

  • Planilha de gerenciamento financeiro;
  • Sugestões para os seus gastos pessoais e controle mensal;

E muito mais!

O que é controle financeiro e planejamento?

Para entender o que é o controle financeiro, vamos falar também de outros conceitos como liberdade e independência.

Assim como dissemos acima, muitas pessoas acreditam que o controle de gastos é o mesmo que cortar despesas.

No entanto, a Grão acredita que o controle financeiro pessoal é o caminho para a liberdade e independência financeira.

Liberdade financeira não significa ter dinheiro para fazer o que quiser, sempre que quiser e sem precisar trabalhar. Isto é, na verdade, o conceito de independência financeira.

Em outras palavras, a independência é consequência de um bom planejamento financeiro e de valorizar a liberdade financeira.

Nesse sentido, a liberdade financeira é simplesmente conhecer seu padrão de vida em detalhes. E, dessa forma, tomar decisões mais conscientes quando usa seu dinheiro.

O que fazer para ter controle financeiro?

Para ter controle financeiro familiar ou pessoal, você precisa de um registro do que você faz com seu dinheiro. Esse histórico permite conhecer as verdadeiras prioridades e ajuda a fazer escolhas melhores hoje e no futuro.

Portanto, o passo a passo do gerenciamento financeiro é:

  1. Quanto você ganha e com qual frequência.
  2. Quais são as suas despesas, os seus gastos e quanto eles custam.
  3. Quanto você guarda para emergências e para o seu futuro.
  4. Quais são os seus objetivos, desejos/sonhos de consumo.

Dessa forma, você terá mais clareza sobre a sua vida financeira. Por certo, é necessário usar uma ferramenta para isso.

Pode ser um caderno, uma planilha ou o organizador do aplicativo Grão, por exemplo.

Planilha de controle financeiro Grão

Para te ajudar a gerenciar seus gastos, criamos uma planilha de controle financeiro totalmente gratuita.

Certamente, a preguiça é o maior inimigo – e o mais frequente – do bom gerenciamento financeiro. Ela costuma aparecer na hora de registrar os gastos.

Lembre-se de que o dinheiro gosta de quem cuida dele. E corre longe de quem não cuida. Nossa planilha é a sua aliada para evitar que isso aconteça.

Portanto, é fundamental criar o hábito de atualizar a planilha com frequência. Você pode fazer isso diariamente ou, no mínimo, uma vez por semana.

Separe um horário fixo para ajudar a criar esse hábito. Por exemplo: todos os dias após o jantar. Ou aos sábados após o café da manhã. Assim, você estabelece uma rotina, o que ajuda a lembrar do compromisso.

Para preencher a planilha de controle mensal ou o organizador do app Grão, guarde os comprovantes de pagamento. Pode ser a nota fiscal, um recibo ou o comprovante que sai sempre que usamos o cartão de crédito ou débito.

Ah! Não adianta jogar gastos aparentemente desconhecidos em categorias chamadas “Outros” ou “Diversos”.

No momento em que você listar as suas receitas e despesas, seja o mais detalhista possível. Se necessário, edite as categorias da planilha para usar nomes que sejam mais significativos para você.

Outro cuidado importante! Não lance as despesas no cartão de crédito como uma categoria “cartão de crédito”. 

Lance os gastos feitos no cartão somados dentro das devidas categorias. Se você pediu comida pelo App e pagou com o cartão, a despesa é de “alimentação”, concorda?

Gastos mensais

Sem dúvida a planilha de controle financeiro familiar é o local para incluir todos os gastos mensais. Como sugestão, seja muito rigoroso e detalhista com as suas despesas.

Mesmo que pareça que o número de categorias está muito alto, é importante diferenciar cada uma. Por exemplo, a sugestão é que você separe até mesmo os gastos de supermercado.

Como resultado, você pode ter as categorias: higiene, alimentos, bebidas, limpeza. E, depois, consegue perceber de forma mais fácil quais categorias estão caras e podem ser reduzidas.

O mesmo vale para os gastos mensais fixos, como água, luz, gás, aluguel, telefone, celular. Ou para os gastos pessoais como transporte, alimentação fora de casa, roupas e acessórios, entre outros.

Gerenciamento financeiro

Lembre-se, o controle financeiro não é só saber o quanto sobra de dinheiro depois que pagou todas as suas contas.

É preciso fazer sua reserva de emergência e guardar um dinheiro para o futuro. Seja para realização de objetivos, sonhos/desejos de consumo ou para a aposentadoria.

A planilha de controle mensal vai ajudar a conhecer a fundo o seu padrão de vida:

  • Quais são os principais destinos do dinheiro?
  • O comportamento nos últimos meses é normal? É um padrão?
  • Existem categorias cujos gastos variam muito de um mês para o outro? Por que isso acontece?
  • Quais são os cinco principais gastos do seu mês? E os dez?

E já deixamos aqui uma sugestão: que tal economizar 10% em cada um deles no mês próximo mês?

Por exemplo, você pode começar com uma despesa fixa mais elevada, como a tarifa do banco. Sabia que os brasileiros gastam, em média, R$ 915 por ano com tarifas bancárias e de cartão de crédito?

A alternativa é uma conta digital gratuita, como a da Grão. Assim, você não paga taxa de manutenção e já faz uma bela economia.

Conta de luz muito cara? Confira como ter a Tarifa Social, o desconto de 100% na conta de energia elétrica. Também temos dicas de economia doméstica para reduzir os gastos como um todo.

Qual o melhor aplicativo para controle financeiro?

Modéstia à parte, o aplicativo da Grão é um excelente app controle financeiro. Ao mesmo tempo em que gerencia os seus gastos, também guarda o seu dinheiro. Confira as vantagens:

  • Rentabilidade melhor do que a poupança, de até 100% do CDI;
  • Comece a guardar com qualquer valor, até mesmo 1 real;
  • Conta digital gratuita com cartão de débito grátis;
  • Pague suas contas direto pelo app, com segurança e facilidade;
  • Controle mensal dos seus gastos com o organizador financeiro;
  • Crie objetivos para guardar seu dinheiro.

15 dicas para controle financeiro pessoal

Por fim, mas não menos importante, confira as 15 dicas que a Grão tem para a sua vida financeira.

1. Conheça seus ganhos, sua renda, seu salário

Muita gente sabe qual o salário que negociou com a empresa, mas não sabe quanto de fato cai na conta. É fundamental saber esse número, porque todo salário tem descontos.

2. Registre seus gastos com mais frequência

Um dos principais motivos para o descontrole com o dinheiro é não dedicar tempo para o controle financeiro. Use a planilha grátis da Grão ou o organizador financeiro no app.

3. Divida seus gastos por tipo. As categorias devem fazer sentido para você

Como já falamos, é importante classificar seus gastos mensais e as categorias devem ser claras para você.

4. Saiba qual é o seu custo de vida

No momento em que você divide seus gastos por tipo, consegue ter ideia do seu custo de vida.

5. Busque formas de economizar

Em seguida, é hora de analisar as despesas e encontrar formas de economizar. Comece pelos gastos desnecessários, como a tarifa do banco. Existem contas grátis, como a Grão.

6. Guarde assim que o salário (renda) cair

Mesmo que a gente sempre diga “quando sobrar, eu guardo”, isso não funciona. O mês acaba e o dinheiro evapora. Para acabar com isso, você pode usar a ferramenta Recebi/Guardei da conta digital Grão.

7. Defina limites para as principais despesas mensais

Ficar dentro das metas de gastos é “jogo” que você vai ter que jogar se quiser economizar e guardar dinheiro.

8. Aprenda a comparar antes de comprar

Pesquise na internet, confira as lojas mais baratas, procure promoções. Enfim, valorize o seu dinheiro.

9. Fique livre das dívidas o quanto antes

O pior ralo financeiro que pode existir são as dívidas. Pagar juros por atrasos é uma enorme perda de dinheiro. Negocie suas dívidas o mais rápido possível e pare de rasgar dinheiro.

10. Defina metas para economizar

Crie você mesmo algumas metas de economia mensal. Por exemplo, reduzir 10% a conta de luz. Ou cortar a tarifa do banco ao abrir uma conta digital na Grão.

11. Defina seus objetivos de curto, médio e longo prazo

No app Grão, você cria seus objetivos e começa a juntar dinheiro conforme as suas condições. Assim, você guarda dinheiro de Grão em Grão para realizar seus sonhos.

12. Faça uma reserva de emergência

Para ter uma segurança em momentos de incerteza, como o que estamos vivendo, é fundamental ter uma reserva financeira. Comece de pouquinho, mas guarde pelo menos o equivalente a 6 meses dos seus gastos.

13. Reserve dinheiro para as despesas anuais

Todo ano tem Carnaval. Assim como todo ano tem IPVA, IPTU e material escolar. Se você sabe que esses gastos vão vir, é melhor se preparar e reservar um pouco todo mês.

14. Guarde dinheiro

Essa dica é quase uma obrigação. E não porque alguém disse que tem que ser assim. Mas porque você ganha mais qualidade de vida e liberdade de escolha. Ao guardar dinheiro, é possível realizar objetivos sem ter que esperar ou pedir emprestado.

15. Aprenda sobre investimentos

Essa é uma sugestão para a vida. Ao aprender sobre investimentos, você descobre técnicas para o seu dinheiro render mais. E até mesmo viver de renda.

Conclusão: guarde na Grão!

A equipe da Grão está ao seu lado para ajudar você a cuidar melhor do seu dinheiro. Isto é, queremos que você consiga guardar para alcançar seu objetivo.

Por aqui também oferecemos agora a opção de pagar contas/boletos e fazer recargas direto pelo nosso App. Agora, você paga pela Grão!

Mas a responsabilidade pelo controle financeiro pessoal é sua. E ao analisar a sua planilha gratuita ou o organizador no app Grão, assuma essa postura.

Para mais dicas sobre como cuidar do seu dinheiro, siga a Grão nas redes sociais: Instagram, Facebook e YouTube.

Baixe grátis o aplicativo Grão e comece agora a juntar dinheiro! Disponível nas lojas de aplicativos Google Play ou App Store.

Foto de Jessica Lewis no Pexels

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