Como melhorar sua pontuação (score) no Serasa e SPC

4 Dicas para Aumentar o Score Serasa e SPC

Entenda como você pode aumentar o Score Serasa e SPC de forma simples e organizada.

Está com o seu Score do CPF baixo e não sabe o que fazer? Pois temos 4 dicas de como aumentar o Score em 30 dias. Sem truque nem mistério!

Parece bom demais para ser verdade, certo? Mas não tem segredo algum e nem precisa pagar uma empresa especializada para isso acontecer.

É possível aumentar o score rápido e grátis! Além de mostrar como isso é possível, você vai:

  • Compreender o que é o score de crédito;
  • Entender se o Cadastro Positivo aumenta sua pontuação;
  • Descobrir de uma vez por todas se o CPF na nota ajuda no score;
  • Saber o tempo que demora para aumentar o score. 

E muito mais!

O que é score de crédito?

O nome score vem do inglês e significa pontuação. Assim, o score de crédito é uma pontuação que indica as chances de alguém pagar as contas no prazo.

Ele foi criado como forma de analisar o risco de inadimplência de um determinado consumidor. Ou seja, ele indica quem tem chance de ser bom pagador e quem não.

De forma prática, ele é um cálculo que usa estatística e probabilidade para avaliar o comportamento financeiro de alguém. Em geral, o score varia de 0 a 1.000.

Entre as informações que fazem parte desse cálculo estão, por exemplo:

  • A pontualidade no pagamento das contas.
  • O tempo que você tem produtos de crédito como cartão, empréstimo, financiamento, etc.
  • A existência de dívidas, negativações ou pendências no CPF.
  • O prazo desde a última negociação de dívidas.

Como aumentar o score em 30 dias?

Sim, existe uma forma de aumentar o score em 30 dias ou menos. A Serasa lançou recentemente o Score turbo.

Com ele, você negocia sua dívida pela Serasa e assim que o pagamento for confirmado, sua pontuação aumenta.

Para quem não tem dívida na Serasa, aqui vão 4 dicas para aumentar o Score.

  • #1: Limpe o seu nome rápido!

Sim, o critério de maior impacto na pontuação de crédito é ter ou não dívidas. Então, se o seu nome está sujo, procure regularizar a situação o mais rápido possível.

Além de dívidas, seu nome pode ficar sujo com cheque sem fundo, protesto em cartório, ação judicial e participação em falência.

Seja qual for o problema, pague suas pendências o quanto antes. Uma dívida no CPF é como uma mancha na roupa.

Ou seja, quanto mais tempo ficar lá, mais difícil vai ser para deixar limpo de novo.

  • #2: Atualize seus dados na Serasa, SPC, Boa Vista SCPC e outros birôs de crédito.

Essa é simples e direta. Se uma empresa consultar seu nome nos órgãos de proteção ao crédito, mas os dados não baterem, vai gerar desconfiança.

Manter os dados (nome, endereço, telefone) atualizados aumenta a credibilidade e isso ajuda na pontuação.

  • #3: Mantenha o Cadastro Positivo aberto.

O Cadastro Positivo é como um currículo, que acompanha a sua pontualidade no pagamento de contas. O score usa o Cadastro Positivo para fazer uma avaliação mais completa do consumidor.

  • #4: Coloque contas no seu nome e pague em dia.

Com o Cadastro Positivo aberto, é importante ter contas de consumo (água, luz, gás e telefone) no seu nome. E, claro, pagar sempre no prazo.

Lembre-se de que o Cadastro Positivo vai mostrar se você é pontual ou não.

Consultar o score online

Cada um dos birôs de crédito tem a própria fórmula para calcular o score do CPF. Por isso, você pode ter pontuações bem diferentes em cada um deles.

Score Serasa

O mais conhecido score do mercado é o score da Serasa. Ele varia de 0 a 1.000 e mostra quais as chances de um consumidor ficar inadimplente nos próximos 12 meses.

Em outras palavras, quem tem score baixo tem mais risco de ficar devendo e com o nome sujo. Por outro lado, o score alto é o sinônimo de um bom pagador.

Passo a passo para consultar o score do CPF na Serasa:

  1. Acesse o site da Serasa;
  2. Informe seu CPF e sua senha. Se você não tiver cadastro lá, pode fazer na hora. Ele é gratuito.
  3. Em seguida aparecerá o seu score e os motivos para diminuir ou aumentar a sua pontuação.

Score Boa Vista SCPC

A Boa Vista SCPC também oferece a consulta gratuita e online ao score. Basta acessar o site consumidorpositivo.com.br. Em seguida, informe seu CPF e faça seu cadastro. Caso já tenha, é só informar a senha.

O score Boa Vista também varia de zero a mil. E leva em consideração o comportamento de pagamentos, a busca por crédito no mercado e informações cadastrais. 

Além disso, o score do CPF medido pela Boa Vista analisa pedidos de cartão de crédito ou de aumento de limite.

Score SPC

O SPC Brasil é vinculado à CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas). É o único entre os principais birôs de crédito que cobram para consultar o score e CPF.

É possível fazer a consulta online, mas você precisa pagar R$ 9,90 para fazer a consulta completa de CPF. Se quiser a consulta SPC e Serasa juntos, você precisa pagar R$ 16,90.

Score Itaú

Assim como os birôs de crédito, os bancos também fazem o próprio cálculo de risco dos consumidores.

Eventualmente, seu score do CPF está bom na Serasa e na Boa Vista, mas o Itaú não aprova um crédito.

Isso pode significar que apesar de ter o nome limpo, você não tem um relacionamento tão bom com o banco.

Para melhorar isso, você pode abrir uma conta sem ter cartão de crédito e, com o tempo, criar esse relacionamento.

Cadastro Positivo aumenta o score?

Para responder a essa pergunta, é preciso explicar que o Cadastro Positivo funciona como uma faca de dois gumes.

Ele mostra apenas o que você faz. Se você é bom pagador, é pontual no pagamento das suas contas, o Cadastro Positivo ajuda a aumentar o score.

Por outro lado, se você atrasa o pagamento, se esquece do dia do vencimento com frequência, isso conta para baixo.

Não ter o Cadastro Positivo aberto também é ruim. Pois não mostrar para o mercado seu comportamento passa a impressão de que existe algo a se esconder.

CPF na nota aumenta o score?

Esse deve ser um dos maiores mitos sobre o score. Muita gente alega que colocar CPF na nota fiscal na farmácia, no supermercado, na padaria ajuda.

Mas a realidade é que não tem qualquer influência. Ou seja, colocar o CPF na nota não aumenta o score nem diminui.

É possível pagar para aumentar o score?

Esse é outro mito, mas que esconde um golpe, um crime. A resposta clara é: não é possível pagar para aumentar o score.

Se alguém disser que consegue fazer, que é funcionário de um serviço de proteção ao crédito, não acredite.

Isso é um golpe e essa pessoa vai fugir com o seu dinheiro! Abra os olhos.

Quanto tempo demora para aumentar o score?

Em geral, o score tanto da Serasa como da Boa Vista são dinâmicos. E mudam sempre que há alguma alteração no CPF.

Em outras palavras, se você tiver uma dívida ele pode cair, assim como várias consultas de empresas em seu nome.

Mas para subir, você precisa demonstrar que seu hábito de pagamento está saudável. Com o score turbo da Serasa, você consegue aumentar o score rápido, em poucos dias.

Porém, ele só funciona para quem está com dívida no nome. Se você está com o nome limpo, mas com o score baixo, precisará colocar as contas no seu CPF.

Com alguns meses, sua pontuação começa a subir. Sim, é um trabalho de formiguinha, mas dá resultado.

Ter a pontuação alta ajuda a ter acesso a crédito com melhores condições. E assim, realizar seus sonhos.

Outra forma de realizar seus sonhos é juntar dinheiro com a ajuda da Grão.

Conclusão

Por fim, uma dica bônus para aumentar o score é não ter consultas de crédito. Em outras palavras, não busque crédito em várias empresas diferentes em pouco tempo.

Para não precisar tanto de crédito, você pode juntar e guardar dinheiro para pagar à vista ou dar uma entrada. 

E o melhor lugar para isso é na Grão, onde o seu dinheiro rende mais do que a poupança. E você deposita o quanto puder.

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Perguntas frequentes

O que é um score baixo e como melhorar urgente?

A pontuação de crédito vai de 0 a 1.000. Então, qualquer coisa abaixo de 500 já está abaixo da média. Tanto o score Serasa como o score Boa Vista apresentam faixas de pontuação. Menos de 300 pontos é um score baixo, com muito risco de ficar inadimplente. Entre 300 e 700, é considerado um score médio. E acima de 700 pontos é um score bom.

Qual a pontuação ideal para conseguir crédito?

Essa é a pergunta de mil pontos! Na realidade, cada banco ou financeira define qual a faixa de score eles irão aceitar. É possível encontrar empresas que oferecem crédito para quem tem score abaixo de 300, por exemplo. No entanto, você precisa ter atenção à taxa de juros. Em geral, quanto mais baixo o score, maiores são os juros cobrados.

Quantos pontos posso ganhar por mês?

Os birôs de crédito não divulgam essa informação, mas é possível ter aumentos de até 100 pontos em um mês. Por exemplo, um consumidor está com nome limpo e inclui algumas contas de consumo (água e luz) no CPF. Além disso, atualiza os dados, abre o Cadastro Positivo e aumenta o tempo em que tem cheque especial sem usar.

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1 comentário

  • Responder

    Li e gostei de todas as informações, obrigado pelas dicas muito bom.

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