A previdência privada é uma importante ferramenta para garantir uma aposentadoria tranquila e estável. No entanto, nem sempre o plano escolhido inicialmente é o mais vantajoso a longo prazo. Para aqueles que já possuem um plano de previdência privada, é essencial estar atento às oportunidades de portabilidade.
Neste artigo, apresentaremos sete motivos que podem significar que está na hora de fazer a portabilidade da previdência. Siga com a gente para saber se as situações se encaixam no seu perfil.
O que é a portabilidade da previdência e quais suas vantagens
Antes de mais nada, é importante explicar a você, leitor, o que é a portabilidade.
A portabilidade da previdência é uma opção que permite ao investidor transferir seus recursos de um plano de previdência privada para outro, sem perder os benefícios fiscais e aportes já realizados. Ou seja, é possível fazer a transferência sem pagar nenhum imposto e ainda manter a alíquota atual do seu plano.
Essa transferência pode ocorrer tanto entre planos de previdência da mesma instituição financeira quanto entre diferentes seguradoras. A portabilidade pode ser uma estratégia inteligente para quem deseja melhorar a rentabilidade, reduzir custos e ajustar o plano de acordo com suas necessidades financeiras e objetivos de longo prazo.
Agora, veja os 7 motivos que explicam o porquê pode estar na hora de você fazer a portabilidade do seu plano!
1. Alta taxa de administração da sua previdência atual
Uma das principais razões para considerar a portabilidade da previdência é a alta taxa de administração que muitas seguradoras cobram. Essas taxas podem corroer significativamente o valor acumulado ao longo do tempo, reduzindo o potencial de crescimento dos seus investimentos.
Ao optar por um plano de previdência com taxas de administração mais baixas, você poderá maximizar seus rendimentos e garantir uma aposentadoria mais confortável.
Para se ter uma ideia, R$100 mil investidos por 30 anos e com uma rentabilidade de 1% ao mês pode significar R$1,3 milhão a menos de retorno ao escolher a previdência errada. Isso acontece quando comparamos uma previdência com taxa de administração alta, de 2,5% ao ano, com uma baixa, de apenas 0,59% ao ano.
Afinal, a previdência com taxa baixa acumularia R$3,01 milhões nesse período e a com taxa alta um valor bem menor, de R$1,7 milhão.
2. Cobrança de taxas abusivas, como taxas de entrada, saída e carregamento
Além da taxa de administração, algumas seguradoras podem cobrar taxas adicionais, como taxas de entrada, saída e carregamento. Essas taxas podem ser excessivamente onerosas e comprometer o rendimento do seu investimento. Optar por uma previdência privada que ofereça condições mais justas e transparentes pode fazer toda a diferença em termos de rentabilidade.
Hoje em dia qualquer previdência privada que oferece boas condições não pratica mais taxas como essas. Então evite qualquer plano que tenha esse encargo.
3. Baixa rentabilidade do seu plano no longo prazo
Se o seu plano de previdência atual vem apresentando baixa rentabilidade ao longo dos anos, essa pode ser uma indicação clara de que é hora de considerar a portabilidade.
Para se ter uma ideia, atualmente existem mais de R$834 bilhões investidos em previdências privadas de grandes bancos que não batem o CDI desde o início (dados de estudo proprietário da Grão). Isso equivale a mais da metade das previdências criadas por essas instituições.
Portanto, é importante que você analise o histórico de desempenho do seu plano e compare-o com outras opções disponíveis no mercado. Uma previdência com melhores retornos pode aumentar substancialmente o valor final do seu patrimônio no momento da aposentadoria.
4. Reputação ruim da seguradora atual
A reputação da seguradora responsável pelo seu plano de previdência é um fator importante a se considerar. Caso a empresa tenha enfrentado problemas financeiros, escândalos ou reclamações frequentes por parte dos clientes, pode ser um sinal de alerta.
A segurança do seu futuro financeiro depende da solidez da instituição, portanto, migrar para uma seguradora com melhor reputação pode trazer mais tranquilidade.
Inclusive, é importante ficar atento. Afinal, é possível que você receba informações desencontradas no momento de fazer a sua portabilidade, principalmente com o intuito de evitar que você migre os seus recursos. Portanto, tome cuidado e pesquise sobre os seus direitos.
5. Baixa transparência da responsável pelo plano de previdência
A transparência é fundamental em qualquer investimento, incluindo a previdência privada. Se a seguradora atual não oferece informações claras e detalhadas sobre o desempenho do seu plano, as taxas aplicadas e as projeções para o futuro, pode ser difícil tomar decisões informadas sobre o seu patrimônio.
E essa falta de clareza pode ocorrer até mesmo indo presencialmente conversar com um gerente em alguma agência.
Portanto, tome cuidado! Optar por uma seguradora mais transparente permitirá que você acompanhe melhor o desenvolvimento dos seus investimentos e tome decisões mais embasadas.
6. Mudança nas suas necessidades e perfil de investidor
Nem todas as motivações são também em virtude de pontos negativos. Outras são apenas em virtude das mudanças da sua vida.
Afinal, as circunstâncias de vida mudam, assim como as metas financeiras e o perfil de investidor. O plano de previdência escolhido no passado pode não ser o mais adequado para as suas necessidades atuais.
Ao considerar a portabilidade, você terá a oportunidade de selecionar uma previdência privada mais alinhada aos seus objetivos e ao momento atual da sua vida.
7. Maior flexibilidade e diversificação de investimentos
Algumas previdências privadas oferecem uma gama mais ampla de opções de investimento, permitindo que você diversifique sua carteira e aproveite diferentes estratégias para alcançar melhores resultados.
Se o seu plano atual possui opções de investimento limitadas, a portabilidade pode abrir novas possibilidades para aumentar seus ganhos e proteger seu patrimônio.
Conclusão
A portabilidade da previdência privada é uma excelente oportunidade para otimizar seu planejamento financeiro e garantir uma aposentadoria mais segura e tranquila. A alta taxa de administração, cobrança de taxas abusivas, baixa rentabilidade, reputação ruim da seguradora e falta de transparência são alguns dos motivos que podem indicar que está na hora de fazer a sua portabilidade.
Lembre-se sempre de pesquisar e comparar diferentes planos de previdência, levando em conta suas necessidades individuais e o histórico de desempenho das instituições. Com a escolha certa, você poderá colher os frutos de uma decisão financeira bem informada no futuro, garantindo uma aposentadoria confortável e próspera.
Se você deseja conhecer as previdências da Grão, gestora do Grupo Primo, clique para saber mais sobre os nossos principais produtos e venha investir com taxas justas e estratégias vencedoras no longo prazo.
